копія     Справа  №2-2485/09

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М   У К Р А Ї Н И

16  жовтня 2009 року                                                                                   м.Кіровоград

  Кіровський районний суд м. Кіровограда в складі :

                                          головуючої судді – Бурко Р.В.

                                          при секретарі      -  Рудніковій О.О.

      розглянувши у відкритому судовому засідання цивільну справу за позовом    акціонерного комерційного банк «Форум» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та зустрічний позов ОСОБА_1 до акціонерного комерційного банк «Форум» про  розірвання кредитного договору,-

В С Т А Н О В И В :

Акціонерного комерційного банк «Форум» звернувся до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, просить стягнути в судовому порядку з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в сумі   36 065,92 доларів США., крім того просять стягнути з ОСОБА_1 на користь        Акціонерного комерційного банку   „Форум",   від   імені   якого   діє   Кіровоградська       філія   АКБ   «Форум»  штрафну   санкцію   за   несвоєчасне   повернення   кредиту   і   несвоєчасну   сплату нарахованих відсотків в розмірі 12 234,01 грн., та судові витрати.  

В судовому засіданні представник позивача повністю підтримав заявлені вимоги, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що м іж АКБ "Форум" в особі Кіровоградської філії АКБ «Форум» та ОСОБА_1, було укладено кредитний договір № 0123/08/28-АL7 від 22 серпня 2008 року. Згідно з Кредитним договором АКБ «Форум» надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 34 853,00 дол. США 00 центів, з кінцевим терміном повернення 21 серпня 2015 року, зі сплатою процентів за користування Кредитом, з розрахунку 12,5 % річних. Відповідно до умов п.п. 3.1.1 п.3.1. Банк взяв на себе зобов'язання на умовах Кредитного договору надати ОСОБА_1 кредитні кошти, а ОСОБА_1 відповідно до 2.3, 2.7, 3.3.2 Кредитного договору, взяв на себе зобов'язання щодо своєчасного повернення Кредиту, та сплати процентів за його користування, у встановлені Кредитним договором терміни, а саме повернення суми заборгованості по кредиту та сплати відсотків за його користуванням щомісячно не пізніше 20 - го числа. Свої зобов'язання за умовами Кредитного договору Банк виконав повністю та належним чином, кредит в розмірі 34 853,00 дол. США 00 центів ОСОБА_1 надав, що підтверджується меморіальним валютним ордером № 4848 від 22 серпня 2008 року. На даний час ОСОБА_1, свої зобов’язання по кредитному договору не виконує, суму кредиту та відсотки за користування кредитними коштами не сплачує.                                                                      

Станом на 30.09.2009 року заборгованість ОСОБА_1 , по кредитному договорі   № 0123/08/28-АL7 від 22 серпня 2008 року становить: заборгованість станом на 30.09.2009 року по кредитному договору становить 36 065,92 дол. США, що в гривневому еквіваленті згідно офіційного курсу НБУ становить - 288 888,01 грн. з неї: строкова заборгованість по сплаті основного боргу по кредиту - 29  921,00 дол. США,    що в гривневому еквіваленті згідно офіційного курсу НБУ становить - 239667.21  грн., -  прострочена заборгованість по сплаті основного боргу по кредиту - 3 233,24 дол. США, що в гривневому еквіваленті згідно офіційного курсу НБУ становить - 25 898,25 грн., за період лютий, березень, квітень, травень, червень, липень, серпень, вересень 2009 року., -  прострочена заборгованість по сплаті   відсотків за кредитним договором - 2 566,32 дол. США, що в гривневому еквіваленті згідно офіційного курсу НБУ становить - 20556.22  грн., за період лютий, березень, квітень, травень, червень, липень, серпень, вересень 2009 року, -  строкова заборгованість по сплаті по сплаті    відсотків за кредитним договором -345,36   дол.   США,      що   в   гривневому   еквіваленті   згідно   офіційного   курсу   НБУ становить - 2 766,33 грн.

Крім  заборгованості  по  Кредитному договору ОСОБА_1,  повинен  сплатити пеню відповідно до умов Кредитного договору, а саме: -   неустойка у вигляді пені за кожен день прострочки у розмірі  0,2 процентів за кожен   день   прострочення,   що   обчислюється   з   суми   неповернутого   кредиту   та несплачених процентів відповідно до п. 4.1 кредитного договору в розмірі 12234,01 грн,  кількість  прострочених днів  253 дня  з  21.01.2009  року по  30.09.2009  року включно.  Загальна сума заборгованості складає 36065,92 дол. США, а також непі 12234,01 грн. з огляду на викладене просить суд позовні вимоги задовольнити та стягнути з ОСОБА_1 на користь       АКБ  „Форум",    від   імені   якого   діє   Кіровоградська       філія   АКБ   «Форум» кредитні кошти в іноземній валюті в розмірі 36 065,92 доларів США.  Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКБ  „Форум",   від   імені   якого   діє   Кіровоградська       філія   АКБ   «Форум» штрафну   санкцію   за   несвоєчасне   повернення   кредиту   і   несвоєчасну   сплату нарахованих відсотків в розмірі 12 234,01 грн.   Покласти      витрати   по   сплаті   судового   збору  та  витрати   на   інформаційне  -технічне забезпечення судового процесу на ОСОБА_1

    Відповідач ОСОБА_1, за основним позовом, позовні вимоги не визнав та пояснив суду,що у часники цивільних правовідносин за власним розсудом, вступають у договірні відносини, виходячи із певних обставин свого життя або господарювання, і тим самим вибирають ті чи інші засоби реалізації своїх інтересів, якими є суб'єктивні цивільні права та кореспондуючі їм обов'язки. При укладенні договору сторони чітко враховують власні інтереси, дотримуючись їх балансу з інтересом іншої сторони. Це означає, що кожна сторона вільна у виборі умов договору, оцінює свій інтерес від укладення договору, виходячи з сукупності всіх зовнішніх обставин і прогнозів їх розвитку на майбутнє. Уклавши з АКБ «Форум» Кіровоградською філією Кредитний договір №0123/08/28 -АL7 від 22 серпня 2008 року та отримавши суму 34 853,00 доларів США. Позивач у відповідності з умовами договору зобов"язався здійснювати повернення кредиту частинами щомісячно в сумі не менше 700.00 долара США та сплачувати проценти за користування кредитними коштами у валюті кредиту.

Обов'язок позичальника повернути грошові кошти у такій самій сумі у строк та в порядку, що встановлений договором, передбачено і статтею 1049 Цивільного кодексу України. Відповідно до частини 1 статті 625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності через неможливість виконання ним грошових зобов'язань (до яких, безумовно, відносяться зобов'язання позичальника по погашенню валютного кредиту, в тому числі і процентів). Таким чином, законодавство України не містить положень, що звільняють позичальника за договором про надання кредиту в іноземній валюті від відповідальності за невиконання своїх зобов'язань по погашенню кредиту. На час звернення позивача про видачу кредиту в АКБ «Форум» діяли однакові умови кредитування щодо його строку і забезпечення як для валютних кредитів, так і для кредитів в національній валюті. Різними були лише процентні ставки. На той час діяли такі процентні ставки за користування кредитом: 22.0% річних у гривні і 12.5% річних у доларах США. З однієї сторони, процентна ставка у доларах США була меншою, ніж ставка у гривні, лише на 9,5%, а тому була привабливою, а з іншої сторони, кредити в іноземній валюті є більш ризиковими у зв’язку із можливою зміною валютного курсу. Позивач був вільний у виборі умов, у зв’язку з нижчою процентною ставкою оцінив свій інтерес на користь валютного кредиту у доларах США. Рішення про отримання валютного кредиту підтверджується кредитним договором. Тому факт зміни курсу долара США як звичайне ринкове явище (незалежно від того, зменшено його або збільшено) не можна назвати істотною зміною обставин. Якщо подальше виконання умов кредитного договору по діючим умовам є неможливим і порушує принцип справедливості, вони мають право достроково повернути кредит відповідно до пункту 3.4. п.п. 3.4.1 кредитного договору. Виходячи з вище наведеного вважаємо позовні вимоги позивача необґрунтованими і просить відмовити в задоволенні позовних вимог.

    В ході розгляду справи ОСОБА_1 заявив зустрічний позов до  акціонерного комерційного банк «Форум» про  розірвання кредитного договору просить суд р озірвати  кредитний  договір  від  22  серпня  2008  року №0123/08/28-АL7 укладений між ОСОБА_1 та акціонерним комерційним банком «Форум» від імені якого діє Кіровоградська філія АКБ «Форум»,  судові витрати віднести на рахунок АКБ «Форум». В обґрунтування заявлених вимог ОСОБА_1 пояснив суду, що 22 серпня 2008 року між  ним та акціонерним комерційним банком «Форум» від імені якого діє Кіровоградська філія АКБ «Форум» було укладено кредитний договір №0123/08/28-АL7. Згідно п. 1.1. ст.1 Договору отримав кредит у сумі 34 853.00 доларів США, що відповідно до офіційного курсу НБУ на 11.02.2008 р. (1 долар США дорівнює 5.05 грн.) складало 174265,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредиту у розмірі 12,5% річних. Кредитні кошти цільове призначення яких придбання автомобіля було отримано терміном до 21 серпня 2015 року включно. Відповідно до умов кредитного договору погашення кредиту, сплата відсотків заданим договором здійснюється у валюті кредиту.

Згідно з п. 2.3. договору розмір щомісячного повернення кредиту становить 715.00 доларів США.  У листопаді 2008 року сума щомісячного платежу непередбачувано збільшилась шляхом зміни курсу продажу доларів США. Він отримує свій прибуток у національній валюті - у гривнях. Тому, має купувати долари США за гривні, витрачаючи набагато більше, ніж при укладенні договору. На момент укладення кредитного договору керувався стабільною фінансовою ситуацією на валютному ринку країни і сподівався на відповідальність Головного банку України - Національного банку України, основною функцією якого, відповідно до ст. 6 Закону України «Про Національний банк України», є «забезпечення стабільності грошової одиниці України». Між тим відповідно до офіційного курсу Національного банку України курс продажу іноземної валюти  становив:  станом на березня 2008 року - 5.05 грн. за 1 дол. США; станом на листопад 2008 року - 6,74 грн. за 1 дол. США; станом на серпень 2009 року  і про теперішній час - курс продажу становить на рівні 7.8 - 7.9 грн. за 1 дол. США.. а за міжбанківським курсом, за яким позивач купує долари США - коливається з 8.4 до 8.6 грн. за 1 дол. США. Отже з огляду на вище викладене існує істотна зміна обставин, і ця зміна значно погіршує становище його за кредитним договором. У зв'язку з тим, що на валютному ринку України внаслідок всесвітньої економічної кризи з жовтня місяця 2008 року спостерігаються суттєві зміни, які викликали постійне підвищення курсу долара США відносно до національної валюти, як наслідок, було збільшено фактичний розмір щомісячного платежу по поверненню суми кредиту та сплати відсотків за його користування, згідно кредитного договору Позивач вважає що відносно Кредитного договору від 22 серпня 2008 року №0123/08/28-АL7 наявні всі умови, перераховані у частині 2 ст. 652 ЦК України. Крім того,  АКБ «Форум» ініціював звернення з позовом до суду, чим фактично в односторонньому порядку змінив умови кредитного договору і стягує кошти одночасно і одноразово, що є підставою для розірвання кредитного договору і припиненню зобов’язання, що виникли згідно договору, а так відповідно, поверненню залишкової частини коштів ним АКБ «Форум». Крім того, зазначив, що Акціонерним   комерційним   банком   «Форум»   в   особі   Кіровоградської філії  АКБ «Форум» було подано позов про стягнення кредитних коштів , а отже ним було отримано кредит у розмірі 34853,00 доларів США. У зв'язку з непередбачуваним збільшенням курсу продажу доларів США та необхідністю купувати дану валюту за гривні, витрачаючи набагато більше, ніж при укладенні договору, виникло прострочення виконання своїх зобов'язань по кредитному договору. Але, враховуючи той факт, що фактично кредитні кошти отримував, то проти позовних вимог щодо стягнення отриманих коштів в розмірі 29921,00 дол. США, що в гривневому еквіваленті складає 239667,21 грн. не заперечує. Також, АКБ «Фомум» в особі Кіровоградської філії АКБ «Форум» просить стягнути прострочену заборгованість по сплаті відсотків в сумі 2566,32 дол. США, що в гривневому еквіваленті складає 20556,22 грн. та строкова заборгованість по сплаті відсотків в розмірі 345,36 дол. США, що в гривневому еквівалентів складає 2766,33 грн. щодо яких, також немає заперечень.

АКБ «Фомум» в особі Кіровоградської філії АКБ «Форум» просить стягнути прострочену заборгованість в розмірі 3233,24 дол. США, що в гривневому еквіваленті становить 25898,25 грн. щодо яких, також немає заперечень.

В частині нарахування та стягнення неустойки у вигляді пені за кожний день прострочки в розмірі 12234,01 грн. просить суд відмовити.

    Представник АКБ «Форум» проти заявленого зустрічного позову не заперечує однак просить суд основні позовні вимоги задовольнити в повному обсязі та крім основної суми боргу просить також стягнути з ОСОБА_1  неустойку у вигляді пені за кожний день прострочки в розмірі 12234,01 грн.

Заслухавши пояснення представника позивача та представника відповідача, проаналізувавши правовідносини між сторонами та надавши їм відповідну правову оцінку, дослідивши матеріали справи, суд дійшов до висновку, що основний позов підлягає задоволенню частково виходячи з наступного.

З’ясовані наступні факти і відповідні їм правовідносини:  м іж АКБ "Форум" в особі Кіровоградської філії АКБ «Форум» та ОСОБА_1, було укладено кредитний договір № 0123/08/28-АL7 від 22 серпня 2008 року. Згідно з Кредитним договором АКБ «Форум» надав ОСОБА_1 кредит у розмірі 34 853,00 дол. США 00 центів, з кінцевим терміном повернення 21 серпня 2015 року, зі сплатою процентів за користування Кредитом, з розрахунку 12,5 % річних. Відповідно до умов п.п. 3.1.1 п.3.1. Банк взяв на себе зобов'язання на умовах Кредитного договору надати ОСОБА_1 кредитні кошти, а ОСОБА_1 відповідно до 2.3, 2.7, 3.3.2 Кредитного договору, взяв на себе зобов'язання щодо своєчасного повернення Кредиту, та сплати процентів за його користування, у встановлені Кредитним договором терміни, а саме повернення суми заборгованості по кредиту та сплати відсотків за його користуванням щомісячно не пізніше 20 - го числа. Свої зобов'язання за умовами Кредитного договору Банк виконав повністю та належним чином, кредит в розмірі 34 853,00 дол. США 00 центів ОСОБА_1 надав, що підтверджується меморіальним валютним ордером № 4848 від 22 серпня 2008 року. На даний час ОСОБА_1, свої зобов’язання по кредитному договору не виконує, суму кредиту та відсотки за користування кредитними коштами не сплачує.                                                                      

Станом на 30.09.2009 року заборгованість ОСОБА_1 , по кредитному договорі   № 0123/08/28-АL7 від 22 серпня 2008 року становить: заборгованість станом на 30.09.2009 року по кредитному договору становить 36 065,92 дол. США, що в гривневому еквіваленті згідно офіційного курсу НБУ становить - 288 888,01 грн. з неї: строкова заборгованість по сплаті основного боргу по кредиту - 29  921,00 дол. США,    що в гривневому еквіваленті згідно офіційного курсу НБУ становить - 239667.21  грн., -  прострочена заборгованість по сплаті основного боргу по кредиту - 3 233,24 дол. США, що в гривневому еквіваленті згідно офіційного курсу НБУ становить - 25 898,25 грн., за період лютий, березень, квітень, травень, червень, липень, серпень, вересень 2009 року., -  прострочена заборгованість по сплаті   відсотків за кредитним договором - 2 566,32 дол. США, що в гривневому еквіваленті згідно офіційного курсу НБУ становить - 20556.22  грн., за період лютий, березень, квітень, травень, червень, липень, серпень, вересень 2009 року, -  строкова заборгованість по сплаті по сплаті    відсотків за кредитним договором -345,36   дол.   США,      що   в   гривневому   еквіваленті   згідно   офіційного   курсу   НБУ становить - 2 766,33 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові   у   розмірі   та   умовах,   встановлених   договором,   а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Крім того, згідно до умов кредитного договору кредитор має право достроково вимагати погашення заборгованості позичальника за кредитом, включаючи нараховані відсотки за користування кредитом та штрафні санкції, у випадку порушення строків повернення кредиту, сплаті відсотків за кредит.

Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином, одностороння відмова від виконання зобов'язань є неприпустимою. За таких обставин первісний позов обґрунтований і підлягає задоволенню  в частині стягнення основної суми боргу .

Крім  заборгованості  по  Кредитному договору відносно ОСОБА_1,  нарахованно відповідно до умов Кредитного договору, а саме: -   неустойка у вигляді пені за кожен день прострочки у розмірі  0,2 процентів за кожен   день   прострочення,   що   обчислюється   з   суми   неповернутого   кредиту   та несплачених процентів відповідно до п. 4.1 кредитного договору в розмірі 12234,01 грн,  кількість  прострочених днів  253 дня  з  21.01.2009  року по  30.09.2009  року включно.  Загальна сума заборгованості складає 36065,92 дол. США, а також непі 12234,01 грн.

Разом з тим, на підставі ст. 551 ч. 3 ЦК України, враховуючи, що розмір неустойки (пені), що дорівнює 12 234,01 грн., значно перевищує розмір збитків, а також те, що АКБ «Форум» поставив питання  про дострокове повернення кредиту,що погіршить матеріальне становище ОСОБА_1, суд вважає, що позовні вимоги  АКБ "Форум" про стягнення пені підлягають частковому задоволенню, а тому з ОСОБА_1 необхідно стягнути на користь АКБ "Форум" 300 грн. пені за прострочення виконання зобов'язання за договором кредиту.

Також обґрунтовані доводи представника  ОСОБА_1 так-як Банк і позичальник не досягли згоди по зміні умов кредиту та приведення договору у відповідність з обставинами, які істотно змінилися, крім того Банк з свого боку ініціював звернення з позовом до суду, чим фактично в односторонньому порядку змінив умови кредитного договору і стягує кошти одночасно і одноразово,  в зв'язку з чим кредитний договір підлягає розірванню, а зобов'язання, що виникли згідно договору - припиняються.

Суд дійшов до такого висновку зважаючи на наступні обставини : у  ОСОБА_1 істотно зменшилась сума прибутку. У листопаді 2008 року сума щомісячного платежу непередбачувано збільшилась шляхом зміни курсу продажу доларів США. Він отримує свій прибуток у національній валюті - у гривнях. Тому, має купувати долари США за гривні, витрачаючи набагато більше, ніж при укладенні договору. На момент укладення кредитного договору керувався стабільною фінансовою ситуацією на валютному ринку країни.

Крім того одночасно підвищився курс долара США (валюти платежу по договору) по відношенню до національної грошової одиниці, що обумовлено незалежними від сторін зовнішньо-економічними факторами, на які ОСОБА_1І, не розраховував при укладенні договору і не міг передбачити їх настання .

В момент укладання договору сторони не знали і не могли передбачити що така зміна настане, і що зміна обставин зумовлена причинами, які заінтересована сторона не могла усунути після їх виникнення при всій турботливості та обачності, які від неї вимагалися. Зміна перерахованих істотних умов, підвищення грошового еквіваленту порушує співвідношення майнових інтересів ОСОБА_1 по відношенню до того, на що він розраховував при укладенні договору(ч.2ст.652 ЦК України.)

Відповідно до ч.1 ст. 652 Цивільного кодексу України, у разі істотної зміни обставин, якими сторони керувалися при укладенні договору, договір може бути розірваний.

В частині 2 цієї ж статті йдеться про те, що якщо сторони не досягли згоди щодо  приведення договору у відповідність з обставинами, які істотно змінились, або щодо його

розірвання, договір може бути розірваний, а з підстав, встановлених частиною четвертою

цієї статті, - змінений за рішенням суду на вимогу заінтересованої сторони за наявності

одночасно таких умов:

1)  в момент укладення договору сторони виходили з того, що така зміна обставин не настане;

2)  зміна обставин зумовлена причинами, які заінтересована сторона не могла усунути після їх виникнення при всій турботливості та обачності, які від неї вимагалися;

3) виконання договору порушило б співвідношення майнових інтересів сторін і позбавило б заінтересовану сторону того, на що вона розраховувала при укладенні договору;

4)  із суті договору або звичаїв ділового обороту не випливає, що ризик зміни обставин несе заінтересована сторона.

Суд вирішив спір в межах заявлених вимог і на виконання положень ч.3 ст. 652 ЦК України дійшов висновку що у разі розірвання договору необхідно виходити з необхідності справедливого розподілу понесених сторонами витрат у зв»язку з виконанням цього договору. Так, на користь банку підлягає стягненню вся сума кредиту та коштів за користування кредитом-до припинення договірних зобов»язань.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення сторін, суд дійшов висновку про необхідність задоволення зустрічних вимог в частині розірвання кредитного договору № 0123/08/28-АL7 від 22 серпня 2008 року.

       Відповідно до ст.88 ЦПК України суд стягує з ОСОБА_1 1730 грн. судових витрат, понесених АКБ «Форум» при подачі позову до суду, так-як він недотримався договірних зобов»язань. Відповідно до заявленого клопотання  представника ОСОБА_1 судові витрати понесені ОСОБА_1 при зверненні до суду з зустрічною позовною заявою необхідно віднести на рахунок  ОСОБА_1 по фактично понесеним.

Керуючись ст.ст.525,526 , 652,653, 1054 ЦК України, ст.ст. 88, 212-218ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :    

  Позов   акціонерного комерційного банк «Форум» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного комерційного банк «Форум» 36 065,92 доларів США,  заборгованості за кредитним договором № 0123/08/28-АL7 від 22 серпня 2008 року, та 1730 гривень судових витрат.

В решті позовних вимог акціонерного комерційного банк «Форум» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – відмовити.

Зустрічний позов ОСОБА_1 до  акціонерного комерційного банк «Форум» про  розірвання кредитного договору  - задовольнити.

Розірвати кредитний договір договором № 0123/08/28-АL7 від 22 серпня 2008 року, укладений між   акціонерного комерційного банк «Форум» та  ОСОБА_1 .

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Кіровоградської області шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення заяви про апеляційне оскарження і поданням після цього протягом 20 днів апеляційної скарги.    

Суддя                     /підпис/                     ОСОБА_2

З оригіналом вірно

Суддя

Кіровський районний суд

м. Кіровограда                                             ОСОБА_2