Справа №2-1383/09

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28.04.2009р. м. Вінниця

Ленінський районний суд м. Вінниці в складі

Головуючого судді Грабика В.В.

При секретарі Скотинянець С.П. ,

Розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до ТДВ «Альнс Україна»,за участю третьої особи ЗАТ «ОТП Банк» про стягнення страхового відшкодування та пені , -

В С Т А Н О В И В:

В Ленінський районний суд м. Вінниці 21.01.2009р. звернувся ОСОБА_1 з позовом до ВФ ТДВ «Альянс Україна» про стягнення страхового відшкодування та пені.

В позовній заяві ОСОБА_1 зазначив, що він є власником легкового автомобіля Mitsubishi Lancer 2007року випуску, д.н. НОМЕР_1. 19.12.2007р. між ним та ВФ ТДВ «Альянс України» було укладено договір добровільного страхування наземних транспортних засобів №2000039279, що підтверджується полісом. 16.05.2008р. в результаті порушення громадянином ОСОБА_2 правил дорожнього руху, сталася ДТП. Вина ОСОБА_2 підтверджується постановою Замостянського районного суду м. Вінниці від 22.05.2008р. Внаслідок ДТП автомобіль отримав пошкодження, що підтверджується актом огляду транспортного засобу та довідкою відділення оформлення ДТП при ВДАІ УМВС України у Вінницькій області. 19.05.2008р. ним було подано заяву на виплату страхового відшкодування з усіма належними додатками, в т.ч. рахунок-фактуру. Так як автомобіль для нього є необхідністю, він віддав автомобіль на ремонт до ТОВ «Автосвіт Вінниця». Згідно акту виконаних робіт від 03.06.2008р., вартість ремонту автомобіля становить 14 082,19грн. Розрахунок за ремонт був здійснений ним власний кошт, про що є відповідні квитанції та виписка з банку. На замовлення відповідача, ЕНДЦ «Експертиза» було проведено експертне автотоварознавче дослідження щодо вартості відновлювального ремонту автомобіля та вартості матеріального збитку, завданого йому як власнику внаслідок ДТП. Згідно даного експертного висновку, вартість відновлювального ремонту транспортного засобу складає 11 074,13 грн., вартість завданого матеріального збитку - 14 711,62грн. При чому, відповідачем в порушення п.10.5. Програми комплексного страхування наземного транспорту, лист про проведення автотоварознавчого дослідження було надіслано до експертної установи аж 14.07.2008р. - за минуванням двох місяців після настання страхового випадку. 30.09.2008р. відповідачем було перераховано страхове відшкодування за даним страховим випадком у розмірі 11 084,13грн. (вартість відновлюваного ремонту згідно Експертного висновку від 30.07.2008р.). Тобто, страховик зменшив розмір страхового відшкодування. Згідно п.7.3.8. Програми комплексного страхування наземного транспорту ТДВ «Альянс Україна», страховик має право зменшити розмір страхового відшкодування, якщо страхувальник після настання страхового випадку відремонтував транспортний засіб на СТО, що не акцептована страховиком, без погодження страховика. Виключення складають транспортні засоби, що знаходяться на гарантійному обслуговуванні. Пошкоджений транспортний засіб знаходиться на гарантійному обслуговуванні ТОВ «Автосвіт Вінниця»,яким автомобіль був проданий. Отже, дії відповідача щодо зменшення суми страхового відшкодування є неправомірними. Заборгованість ТДВ «Альянс Україна» по виплаті страхового відшкодування становить 14 082,19 - 11 084,13 = 2 998,06грн. За цей час на суму страхового відшкодування (14 082,19грн.) має бути нарахована пеня у розмірі:

14 082,19грн.* 24% / 365 днів * 112днів = 1 037,00грн.

Проте, відповідачем недоплочена частина відшкодування, на яку також має бути нарахована пеня з розрахунком на час подання позову (за 110днів):

2 998,06грн. * 24% / 365днів * 110 днів = 216, 85грн..

15.08.2008р. автомобіль було знову пошкоджено. До чергової частини Замостянського РВ УМВС України у Вінницькій області було подано відповідну заяву дружиною позивача, так як саме вона виявила пошкодження авто. У порушенні кримінальної справи по даному факту відмовлено постановою від 23.08.2008р. 29.09.2008р. позивач звернувся до відповідача із заявою про перерахування страхового відшкодування, пред'явивши рахунок-фактуру № Авт-00066 на суму 4 414,16грн. та відповідач не поспішав виконувати свої зобов'язання. 12.01.2009р. ТОВ «Автосвіт Вінниці» надало йому новий рахунок-фактуру на суму 6 250,60грн. та документи, на підставі яких здійснено перерахунок вартості ремонтно-відновлювальних робіт. 13.01.2009р. ним було подано заяву до страховика-відповідача з проханням прийняти до розгляду новий рахунок-фактуру при нарахуванні страхового відшкодування. У цей же день відповідачем було перераховано на мою користь 3 737,04грн., що не відповідає ні першому ні другому рахункам. Борг ТДВ «Альянс Україна» по другому страховому випадку становить: 6 250,60 - 3 737,04 = 2 513,56грн..

В ході розгляду справи судом було проведено заміну неналежного відповідача - вінницької філії ТДВ «Альянс Україна» на належного - ТДВ «Альянс Україна» та залучено до участі в справі в якості третьої особи без самостійних вимог на стороні позивача - вигодо набувача за договором страхування - ЗАТ «ОТП Банк».

В судовому засіданні позивач, та його представник позов підтримали та послались на обставини викладені в ньому. Позивач зазначив про те, що ним умови договору страхування виконувалися в повному об»ємі.

Представник третьої особи суду пояснив, що між банком та страховою організацією укладена письмова угода згідно якої в разі настання стразового випадку, якщо розмір страхового відшкодування не перевищує 15 000 грн., то кошти виплачуються не вигодонабувачеві - банку, а страхувальнику. Таким чином права банку порушені не були. На його переконання позов підлягає частковому задоволенню по першому страховому випадку та повністю по другому страховому випадку.

Представник відповідача позовні вимоги не визнав та просив відмовити у задоволенні позову в зв»язку з його безпідставністю, а також підтвердив наявність угоди про яку вказав представник третьої особи. Він не заперечує того факту, що позивач вчасно повідомляв страховика про настання страхових випадків та звертався із заявами про виплату страхового відшкодування. По першому страховому випадку затримка була викликана тим, що страхувальником не були своєчасно подані всі необхідні документи, необхідністю призначення експертного дослідження. При визначенні суми страхового відшкодування по першому випадку до уваги не був врахований відповідно до програми страхування показник втрати товарної вартості автомобіля в розмірі 3637,49грн.. По другому випадку експертиза не проводилася, а для визначення розміру страхового відшкодування була застосована відповідна комп»ютерна програма. Позивач не погоджував витрати на проведення ремонту із страховиком .

При розгляді справи судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Згідно свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_2 автомобіль Mitsubishi Lancer НОМЕР_1 належить на праві власності ОСОБА_1.В свідоцтві зроблено відмітку про заборону відчуження транспортного засобі, кредит ОТП Банк(а.с.10).

Згідно гарантійного зобов'язання підприємством ТОВ «Автомир Вінниця» взято на гарантійне обслуговування автомобіль марки Mitsubishi Lancer 2007 року випуску з 14.12.2007р. по 13.12.2010р., власник ОСОБА_1(а.с.12).

Згідно полісу добровільного страхування наземних транспортних засобів №2000039279 від 19.12.2007р. ОСОБА_1 застрахував автомобіль марки Mitsubishi Lancer 2007 року випуску строком на шість років з 16.12.2007р. по 19.12.2015р.. Страховик - товариство з додатковою відповідальністю «Альянс Україна», вигодонабувач -ЗАТ «ОТП Банк», розмір страхового відшкодування на період з 19.12.2007р. по 18.12.2008р. - 122 500грн..Розмір франшизи при пошкодженні застрахованого транспортного засобу - 0грн.(а.с.13).

Програмою добровільного страхування наземних транспортних засобів, що купуються в кредит - додаток №2 до договору страхування (поліса) №2000039279, крім іншого , встановлено наступне :

7.1 Страховик зобов'язаний:

п.п7.1.2 Протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасної виплати страхового відшкодування;

п.п.7.1.4 При настанні страхового випадку здійснити виплату страхового відшкодування на умовах та протягом строку, передбаченого договором страхування (полісу).

7.3.6 Повністю або частково відмовити у виплаті страхового відшкодування на підставі чинного законодавства України та у випадках, передбачених цією програмою.

7.3.8 Зменшити розмір страхового відшкодування, якщо страхувальник після страхового випадку відремонтував транспортний засіб на станції технічного обслуговування, що не акцептована страховиком, без погодження страховика. Виключення складають транспортні засоби, що знаходяться на гарантійному обслуговуванні.

7.4 Страхувальник має право:

7.4.4 На отримання страхового відшкодування в розмірі та на умовах, передбачених договором страхування(полісом).

п.п.9.1.2 При настанні страхового випадку в наслідок ДТП:

а) довідку встановленої форми з органів ДАІ (з іншого компетентного державного органу на який покладені відповідні функції) відносно ДТП (крім випадків пошкодження скляних елементів застрахованого ТЗ в наслідок випадкового влучення каміння та інших предметів під час руху);

б) довідку станції технічного обслуговування, щодо технічного стану ТЗ, окремих його вузлів і агрегатів (калькуляцію робіт);

в) якщо страховий випадок і ремонт ТЗ відбулись за межами України - докладні фотознімки (по - вузлові та панорамні) пошкодженого ТЗ та окремих його частин, що дозволяє пересвідчитись у розмірах завданого збитку, висновок авто товарознавчого дослідження ТЗ та довідку станції технічного обслуговування (калькуляцію робіт), що до технічного стану ТЗ, окремих його вузлів та агрегатів;

г) медичну довідку встановленої форми про відсутність (наявність) у водія, що керував ТЗ в момент ДТП, стану сп'яніння будь якого виду (видається уповноваженими на це медичними установами за регіоном та/або місцем ДТП), якщо страхувальника направлено на таке освідчення працівниками відповідного органу МВС ДАІ або іншого компетентного державного органу. Освідчення повинно бути проведено не пізніше чотирьох годин з моменту оформлення ДТП (складання протоколу працівниками відповідного органу МВС ДАІ або іншого компетентного державного органу, на який покладені відповідні функції). Інформацію щодо місця знаходження зазначених медичних установ можливо отримати у співробітників ДАІ (іншого компетентного державного органу, на який покладені відповідні функції) та у інших компетентних установах.

п.п.9.1.4 Крім того:

а) для фізичних осіб: копія паспорту, копія довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;

б) довідка про розмір заборгованості страхувальника за кредитним договором;

в) інші документи на вимогу страховика, які дають змогу встановити розмір збитків, що підлягають відшкодуванню, обставини настання страхового випадку та дають право страховику на регресні вимоги до винних осіб.

п. 10 Порядок та умови здійснення страхового відшкодування.

п.п. 10.1 страховик здійснює виплату страхового відшкодування на підставі заяви на виплату страхового відшкодування страхувальника (вигодонабувача) і страхового акта, який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі що встановлюється страховиком.

10.2 страховик складає страховий акт протягом 10 робочих днів після одержання заяви на отримання страхового відшкодування та всіх необхідних документів, які підтверджують факт настання страхового випадку та розмір збитку відповідно до розділу 9 цієї програми і приймає рішення про виплату, відмову або відстрочку у виплаті страхового відшкодування, та повідомляє про це страхувальника (вигодонабувача) в письмовому вигляді з обґрунтуванням причин відмови у випадку відмови. Виплата страхового відшкодування проводиться протягом 5 робочих днів після складання страховиком страхового акту.

п.п.10.3 Страховик виплачує страхове відшкодування в розмірі прямого дійсного збитку, але не більше страхової суми, встановленої для відповідного періоду страхування, з відрахуванням франшизи, якщо вона передбачена в договорі страхування (полісі). Розмір страхового відшкодування за застрахованим ТЗ не може перевищувати розміру страхової суми, на яку він застрахований.

п.п. 10.5 При потребі, після отримання необхідних документів від страхувальника, не пізніше 7 робочих днів страховик призначає експертизу, яку проводить незалежний фахівець, який має відповідно до чинного законодавства України, або країни, на території якої відбувся страховий випадок належні повноваження (реєстрація, ліцензія тощо) і несе відповідальність за зроблені висновки у відповідності з чинним законодавством. Метою проведення експертизи є визначення розміру завданих збитків.

п.п.10.7 До участі в експертизі страховик запрошує страхувальника (його представника, вигодо набувача) та особу, винну в заподіянні збитку. Відсутність страхувальника та/або особи винної в заподіянні збитку, або їх представників при експертизі, а також їх відмова узгодити висновки експертизи не є підставою для визнання експертизи недійсною.

п.п.10.13 При визначенні суми страхового відшкодування у розрахунок приймаються наступні показники:

- у разі пошкодження застрахованого ТЗ - розрахункова вартість його відновлення.

При цьому розмір страхового відшкодування визначається наступним чином: до вартості ремонтно-відновлювальних робіт додається вартість необхідних для ремонту матеріалів та вартість складових, що підлягають заміні під час ремонту, вираховується франшиза, не сплачені страхувальником суми чергових страхових платежів, суми отримані від інших страховиків за аналогічними договорами страхування цього ТЗ, суми, отриманих від третіх осіб, відповідальних за заподіяний збиток, якщо такі суми були одержані до моменту виплати страхового відшкодування.

У випадку пошкодження скляних елементів застрахованого ТЗ в наслідок випадкового влучення каміння та/або інших предметів під час руху франшиза не враховується із суми страхового відшкодування (один раз протягом одного окремого періоду страхування).

п.п. 10.14 При розрахунку суми страхового відшкодування враховуються тільки ті витрати, які викликані страховим випадком. У кошторис не вноситься вартість:

- технічного обслуговування та гарантійного ремонту;

- робіт, пов'язаних з реконструкцією (не в наслідок страхового випадку) чи переобладнання ТЗ;

- ремонтом чи заміною окремих частин, деталей та устаткування у зв'язку із зносом, заводським браком, моральним старінням та ін.;

- заміни замість ремонту окремих вузлів і агрегатів в зборі з причин відсутності необхідних запасних частин та деталей;

- відновлення товарної вартості застрахованого ТЗ, яку він мав на момент перед настанням страхового випадку.

п.14 Порядок вирішення спорів. Відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.

п.п.14.3 За несвоєчасне проведення розрахунків винна сторона сплачує іншій стороні пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діє під час виникнення заборгованості, від суми, що підлягають сплаті, за кожен день затримки.

Постановою Замостянського районного суду м. Вінниці від 22.05.2008р. накладено штраф на ОСОБА_2, який скоїв ДТП, 16.05.2008р. о 18год. 15хв., в результаті якої був пошкоджений автомобіль Mitsubishi Lancer НОМЕР_1 (а.с.22).

Згідно виписки про рух коштів з банківського рахунку ОСОБА_1 ним проведено перерахунок коштів 19.05.2008р. в сумі 5000грн. та 03.06.2008р. в сумі 9082,19 на рахунок магазину «Автосвіт» (м. Вінниця, вул.. Хмельницьке шосе,1) (а.с.30) та додано відповідні банківські чеки (а.с.28.29).

Згідно акту виконаних робіт № Авт-001282 від 03.06.2008р. ТОВ «Автомир Винница» виконала ремонтні роботи автомобіля Mitsubishi Lancer НОМЕР_1 за замовленням ОСОБА_1 на загальну суму 14082,19грн., проставлена відмітка про проведення оплати 03.06.2008р.(а.с. 27)

Згідно висновку експертного дослідження ПП ЕНДЦ «Експертиза» № 614Е-07 від 30.07.2008р., замовленого 14.07.2008р. ТОВ «Альянс Україна», вартість відновлювального ремонту автомобіля Mitsubishi Lancer НОМЕР_1 складає 11074,13грн.,а вартість матеріального збитку завданого власнику ТЗ складає 14711,62грн.(а.с.38,39).

Страховим актом №200-1020-08 від вересня 2008р.(число не вказане) визначено суму страхового відшкодування ОСОБА_1 по страховій події від 16.05.2008р. в розмірі 11074,13грн. .

Згідно повідомлення банку Райфайзен Банк Аваль страховою компанією «Альянс Україна» 30.09.2008р. перераховано на ім'я ОСОБА_1 11084,13грн.(а.с 35).

Згідно рахунку-фактури № Авт-000661 станом 02.09.2008р. ТОВ «Автомир Винница» вартість деталей та робіт по ремонту пошкодженого автомобіля Mitsubishi Lancer НОМЕР_1

за замовленням ОСОБА_1 становить - 4414,16грн.(а.с. 38)

Згідно рахунку-фактури № Авт-001467 станом на 12.01.2001р. ТОВ «Автомир Вінниця» вартість деталей та робіт по ремонту пошкодженого автомобіля Mitsubishi Lancer НОМЕР_1 за замовленням ОСОБА_1 становить - 6250,60грн.(а.с. 42)

Страховим актом №200-3359-0 від 05.01.2009р. визначено суму страхового відшкодування ОСОБА_1 по страховій події від 15.08.2008р. в розмірі 3737,04грн..

Згідно повідомлення банку Райфайзен Банк Аваль страховою компанією «Альянс Україна» перерахувала 13.01.2009р. на ім'я ОСОБА_1 3737,04грн.(а.с.44)

Згідно ст. 979ч.1 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно ст. 990ч.1 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору на підставі заяви страхувальника (його правонаступника) або іншої особи, визначеної договором, і страхового акта (аварійного сертифіката).

Згідно ст.992ч.1 ЦК України у разі несплати страховиком страхувальникові або іншій особі страхової виплати страховик зобов»язаний сплатити неустойку в розмірі, встановленому договором або законом.

Заслухавши пояснення учасників судового розгляду, оглянувши матеріали справи, суд дійшов до переконання в тому, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 шляхом оформлення банківського кредиту в ЗАТ «ОТП Банк» придбав у ТОВ «Автомир Винница» автомобіль ь Mitsubishi Lancer НОМЕР_1, який застрахував в ТДВ «Альянс Україна». 16.05.2008р. з вини третьої особи сталося ДТП , в результаті якого був пошкоджений застрахований транспортний засіб. Страхувальник своєчасно звернувся до страховика, надав необхідні документи, подав заяву про виплату страхового відшкодування. Ремонт автомобіля був проведений страхувальником за власний кошт в сумі 14 082,19грн., підприємством, яке здійснює гарантійне обслуговування автомобіля на підставі рахунку фактури та акту виконаних робіт. На переконання суду висновок експертного дослідження від 30.07.2008р. не може бути взятий до уваги, оскільки замовлення та проведення дослідження було проведено в порушення умов договору страхування навіть без повідомлення страхувальника(п.10.7 програми) та без урахування рахунку фактури від 19.05.2008р.(п.10.5 програми).З огляду на зазначене вище наявні підстави для стягнення з страховика суми в розмірі 2998,06 грн., що становить різницю між понесеними позивачем прямими витратами на ремонт автомобіля (відшкодування яких передбачено п.10.3 програми страхування) та фактично отриманою сумою страхового відшкодування. Також на переконання суду підлягає до задоволення вимога про стягнення із страховика пені за несвоєчасну виплату страхового відшкодування в сумі 1253,85грн. відповідно до наданого позивачем розрахунку, оскільки відповідач не надав суду належних та допустимих доказів тому, що страхувальником неналежним чином виконувалися умови договору страхування.

Що стосується відшкодування витрат позивачу на ремонт пошкоджень спричинених автомобілю в результаті страхового випадку , який мав місце 15.08.2008р., в сумі 2513,56грн., то на переконання суду вона також підлягає задоволенню, оскільки сума страхового відшкодування виплаченого позивачу в розмірі 3737,04грн. визначена з порушенням умов договору страхування без проведення експертизи та без врахування наданих страхувальником рахунків фактур. Твердження представника відповідача про визначення розміру страхового відшкодування за допомогою комп»ютерної системи «AUDATEX» судом не можуть бути взяті до уваги, оскільки таких порядок не передбачений договором страхування .

Враховуючи наведене, керуючись ст..ст.979ч.1.990ч.1.992ч.1 ЦК України, ст..ст.10,60,21-218 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити .

Стягнути з ТДВ «Альянс Україна» на користь ОСОБА_1 страхове відшкодування та пеню в загальній сумі 6765,47грн. , а також судові витрати у вигляді судового збору в сумі 67,65 грн. та витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в сумі 30 грн..

Заяву про апеляційне оскарження рішення суду першої інстанції може бути подано протягом десяти днів з дня проголошення рішення. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів після подання заяви про апеляційне оскарження .

Суддя: