Справа № 432/5034/13-ц

Провадження №2/432/77/2014

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 червня 2014 р.Стахановський міський суд Луганської області

У складі : головуючого судді Бондаренко Н.О.

при секретарі Гейман К.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні м. Стаханова, Луганської області

цивільну справу за позлвною заявою Публічного Акціонерного Товариства « Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, звернувшись до суду, вказав, що 22.01.2008 року Публічне Акціонерне Товариство «Дельта Банк» та ОСОБА_1 уклали договір № 001-12173-22108.

Відповідно до п. 2.1 вказаного договору позивач відкриває відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України - гривні, випускає та надає Держателю платіжну картку, а також ПІН - код до картки, здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в Тарифному пакеті Visa Класичний, що міститься в Додатку № 1 до договору та на умовах викладених в правилах здійснення операцій за картковими рахунками.

Банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної лінії що передбачена п. 1.3 кредитного договору. Відповідно до вказаного пункту банк відкриває держателю кредитну лінію на загальну суму 30000 грн. та на день укладення кредитного договору встановлює ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 3000 грн. Банк самостійно раз на місяць може змінювати розмір ліміту кредитної лінії в межах кредитної лінії, при цьому сторони погодили, що у даному випадку додаткова угода не укладається.

Відповідно до п. 1.5 кредитного договору кошти та власні кошти держателя використовуються для розрахунків за товари чи послуги, які придбані держателем у суб'єктів господарювання, зняття готівки, виконання держателем своїх зобов'язань перед банком за договором, та вчинення інших операцій передбачених договором.

Відповідно до пункту 2.1 моментом надання банком держателю кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів держателя.

У відповідності до договору, держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки визначені правилами здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за Овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за використання кредитною лінією та/або Овердрафтом попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або Овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом.

Також, відповідно до п. 2.13 держатель доручає банку здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку в рахунок погашення сум заборогованості, яка виникає за кредитним договором.

Станом на 24.05.2013 року відповідач не виконав належним чином зобов'язання за кредитним договором в результаті чого виникла прострочена заборгованість.

Станом на 24.05.2013 року за відповідачем по укладеному з ТОВ « Комерційний банк « Дельта» кредитному договору № 001-12173-220108 від 22.01.2008 р. рахується заборгованість на загальну суму 3370,00 грн. яка складається:

Тіло кредиту: 325,00 грн.;

Прострочене тіло кредиту: 0,00 грн.;

Заборгованість за відсотками:0,00 грн.;

Заборгованість за комісіями: 3045,00 грн.

Позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору на загальну суму 3370,00 грн., судовий збір.

Представник АТ « Дельта Банк» до судового засідання не з'явився, надав заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги не визнає в повному обсязі, надав заперечення в яких зазначив, що 22 січня 2008 року між ним та ТОВ « КБ № Дельта» дійсно був укладений договір № 001-12173-220108 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки. Строк дії картки , відповідно до анкети позичальника 12 місяців. Вважає, що з урахуванням ст. 251, 252 ЦК України до спірних правовідносин слід застосовувати положення закону про позовну давність. За зобов'язанями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Відповідно до наданого банком розрахунку, у зв'язку із порушенням зобов'язань за договором , які він не став виконувати з 10.07.2010 року, станом на 24.05.2013 року позивач нарахував заборгованість в розмірі 3370,00 грн. З розрахунку вбачається, що останній платіж по рахунку він здійснив 09.07.2010 року. Таким чином, оскільки свої зобов'язання по сплаті встановлених платежів він не став виконувати з 10.07.2010 року, то відповідно до ч.5 ст. 261 ЦПК України, п. 3.6 договору та п. 5.10, п. 5.13 Правил здійснення операцій за картковими рахунками, затвердженими головою Ради Директорів ТОВ « Комерційний банк « Дельта» 12 квітня 2007 року, право звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості у позивача виникло з 16.07.2010 року ( оскільки заборгованість , яка виникла, не була погашена у повному обсязі до встановленої дати - 15 - го числа місяця, що слідує за місяцем виникнення заборгованості).

Названа дата - 16.07.2010 року є початком перебігу позовної давності, тобто строку, у межах якого банк має звернутися з позовом до суду за захистом свого порушеного права у судовому порядку. Таким чином вбачається, що трьохрічний строк, передбачений ст. 257 ЦК України для захисту банком свого порушеного права шляхом звернення з позовом до суду, закінчився 16.07.2013 р. До суду ж з позовом позивач звернувся після зазначеної дати, оскільки ухвалу про розгляд позовної заяви та відкриття провадження у справі винесено 22.10.2013 року, тобто з пропуском позовної давності більше ніж на три місяці. Строк дії картки сплив у січні 2009 року. Банк не надав доказів про те, що після названої дати автоматично переоформлював наступну картку. В той же час: п.4.4. Правил передбачається, що картка автоматично пере випускається на той самий строк та діє на умовах, визначених цим договором тільки у разі наявності руху коштів по картковому рахунку держателя протягом останніх трьох місяців дії картки. Термін повного погашення заборгованості по останній його картці був до 22 січня 2009 року. Крім того, пунктом 31 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 « Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» судам роз'яснено, що у спорах щодо споживчого кредитування кредитодавцеві забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. У зв'язку із цим позовна давність за позовом про повернення споживчого кредиту застосовується незалежно від наявності заяви сторони у спорі. Оскільки зі спливом строків позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо), зазначене вище правило застосовується й додаткових вимог банку ( іншої фінансової установи). Просить відмовити ПАТ « Дельта Банк» у задоволенні позову у зв'язку з пропуском позовної давності.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 свої заперечення підтримав повністю.

Вислухавши відповідача, розглянувши матеріали справи, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.

В судовому засіданні було встановлено наступне.

22.01.2008 року Публічне Акціонерне Товариство « Дельта Банк» ( правонаступник Товариства з обмеженою відповідальністю « Комерційний Банк « Дельта» та ОСОБА_1 19.12.1980 р. н. уклали кредитний договір № 001-12173-220108.

Відповідно до пункту 1.2 договору, банк відкриває відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті Україні - гривні, випускає та надає держателю платіжну картку, а також ПІН-код до картки, здійснює обслуговування держателя на умовах, викладених в тарифному пакеті Visa Класичний, що міститься в Додатку № 1 до договору на умовах викладених в Правилах здійснення операцій за картковими рахунками.

Відповідно до анкети позичальника, яка є невід'ємною частиною договору, строк дії картки - 1 рік .

Відповідно до п. 1.2 Статуту Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» банк є правонаступником Товариства з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта», яке набуло статусу юридичної особи з моменту внесення 14 лютого 2006 року запису до Єдиного держаного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців .

Пунктом 1.3 передбачено, що банк відкриває відповідачеві кредитну лінію на загальну суму 30 000 грн. Банк самостійно один раз на місяць може змінювати розмір ліміту кредитної лінії в межах кредитної лінії, при цьому сторони погодили, що у даному випадку додаткова угода не складається .

Відповідно до п. 1.5 - кредитні кошти та власні кошти держателя використовуються для розрахунків за товари чи послуги, які придбаються нею у суб'єктів господарювання, зняття готівки, виконання держателем своїх зобов'язань перед банком за Договором та вчинення інших операцій, передбачених Договором.

Звертаючись до суду з позовом, позивач посилався на те, що внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов'язань по договору №001-12173-220108 від 22.01.2008 року утворилась заборгованість, яка станом на 24.05.2013 року складає 3370,00 грн., з них:

325,00 грн. тіло кредиту;

0,00 грн. прострочене тіло кредиту;

0,00 грн. заборгованість за відсотками;

3045,00 грн. заборгованість за комісією.

Обґрунтовуючи позовні вимоги позивач послався на вимоги ст.ст. 526, 530, 1049, 1054 ЦК України, виходив з того, що між сторонами виникли договірні правовідносини, відповідач належним чином свої зобов'язання не виконує, а тому порушені права ПАТ «Дельта Банк» підлягають захисту. Відповідач в свою чергу, посилаючись на положення ст. ст. 256,257,260,261,266,267 ЦК України наполягає на пропуску строку позовної давності.

Суд погоджується з позицію позивача з огляду на наступне.

З матеріалів справи вбачається, що 14.11.2013 року відповідач подав до суду заяву про застосування позовної давності.

Відповідно до ч.1 ст. 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами (ч.1 ст. 252 ЦК України).

Разом з тим із настанням певної події, яка має юридичне значення, законодавець пов'язує термін, який визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (ч.2 ст.251 та ч.2 ст.252 ЦК України).

Дія договору до повного виконання боржником своїх зобов'язань перед банком за кредитним договором не є встановленим сторонами строком припинення дії договору, оскільки це суперечить ч.1 ст. 251 та ч.1 ст. 252 ЦК України.

Відповідно до положень Цивільного кодексу України :

ст. 256 ЦК - позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу

ст. 257 ЦК України встановлена загальна позовна давність, тривалістю у три роки.

ст. 260 ЦК - позовна давність обчислюється за загальними правилами визначення строків, встановленими статтями 253 - 255 цього Кодексу. Порядок обчислення позовної давності не може бути змінений за домовленістю сторін.

ст. 266 ЦК - зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо);

ст. 267 ЦК - позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. 4. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. 5. Якщо суд визнає поважними причини пропущення позовної давності, порушене право підлягає захисту.

При вирішенні питання щодо початку перебігу позовної давності у спірних правовідносинах суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 261 ЦК перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. 5. За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов'язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання;

Відповідно до умов укладеного сторонами договору

п. 3.6 - Держатель картки зобов'язаний щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді Обов'язкового мінімального платежу, складові якого зазначаються у тарифах, обовьязковими складовими ОМП є частка погашенняч заборгованості, Овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов тарифів до складу ОМП можуть включатися інші платежі.

«Правилами здійснення операцій за картковими рахунками», затверджених головою Ради Директорів ТОВ «Комерційний банк «Дельта» 12 квітня 2007 року, передбачається наступне:

5.8. Термін повного погашення заборгованості до 15-го числа (включно) місяця, що слідує за місяцем закінчення строку дії Картки.

5.9. Погашення заборгованості за Рахунком з встановленою Кредитною лінією здійснюється:

5.9.1. шляхом внесення Держателем на Рахунок готівкових коштів;

5.9.2. шляхом безготівкового перерахування коштів на Рахунок.

5.10. Держатель зобов'язаний щомісячно до 15-го числа місяця, що слідує за місяцем виникнення заборгованості сплачувати обов'язковий мінімальний платіж (ОМП), який складається з платежу від суми заборгованості за Кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць (розмір платежу визначається Тарифами Банку), нарахованих процентів за обслуговування кредитного залишку, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за Овердрафтом, у випадку його виникнення за попередній звітний місяць, всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати. Сума коштів, що підлягає погашенню, вказується у Виписці.

п. 5.13 У разі, якщо прострочена заборгованість на Рахунку не була погашена до передостаннього дня місяця, наступного за місяцем виникнення простроченої заборгованості, строк надання Кредитної лінії, зазначений в Договорі, достроково припиняється, а Картка стає неактивною до моменту повного розрахунку Держателя за наявною заборгованістю перед Банком.

Відповідно до наданого банком розрахунку, у зв'язку із порушенням зобов'язань за договором, станом на 24.05.2013 року позивач нарахував заборгованість в розмірі 3370,00 грн.;

З розрахунку вбачається, що останній платіж по рахунку відповідач здійснив 09.07.2010 року,

Таким чином, оскільки свої зобов'язання по сплаті встановлених платежів відповідач не став виконувати з 10.07. 2010 року, то відповідно до ч.5 ст.261 ЦК України, п. 3.6 договору та п. 5.13 Правил право звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості у позивача виникло не як помилково вважає відповідач з 16.07.2010 року, а значно пізніше, що в тому числі слідує і з Додатку до позовної заяви розрахунку ціни позову ( арк.. справи 7). Позов до суду пред'явлено 02.08.2013 року.

Таким чином вбачається, що трьохрічний строк, передбачений ст. 257 ЦК України для захисту банком свого порушеного права шляхом звернення з позовом до суду, не пропущено. Відповідно до ст. 526 ЦПК України зобов'язання має виконуватися належними чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться .

На підставі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона ( позикодавець) передає у власність другій стороні ( позичальникові грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний паовернути позикодавцеві позику ( грошові кошти у такій самій сумі або речі визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем ) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Свої зобов'язання за кредитним договором відповідач не виконав, отже сума заборгованості підлягає стягненню в повному обсязі.

Керуючись ст. ст. 10,11,12,27,31,169,215,224,225 ЦПК України, ст. ст. 256,257,260,261,266,267 ,526, 1049,1054 ЦК України, Правилами здійснення операцій за картковими рахунками, відкритими фізичними особам від 12 квітня 2007 року,

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути на користь Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» з ОСОБА_1 заборгованість по кредитному договору № 001-12173-220108 від 22.01.2008 року в розмірі 3370,00 грн., судовий збір в розмірі 229,40 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом , що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий суддя : Н.О.Бондаренко