Справа № 0907/10466/2012 року

Провадження № 2/0907/5615/2012 року

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 жовтня 2012 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:

головуючої-судді Бабій О.М.

секретаря Сивухіної Ю.Ю.,

за участі представника позивача по довіреності № 0822/2ГО від 03.03.2012 року Микитин О.Б., відповідача ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Івано-Франківського міського суду цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та витрат по оплаті судового збору, -

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство "Універсал Банк" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 001-2914/756-0232 від 28.09.2007 року в розмірі 525 689,40 гривень, що еквівалентно 61 968,29 швейцарських франків та витрат по оплаті судового збору, посилаючись на те, що відповідач ОСОБА_3 отримав в позивача кредит в розмірі 57 715, 00 швейцарських франків з датою погашення 10.09.2037 року, зі сплатою 4,5 % річних, а згідно в разі звільнення позичальника (відповідача) з основного місця роботи - 10,45 % річних. Відповідно до умов вищезазначеного пункту кредитного договору відповідач зобов`язався щомісячно в дату сплати щомісячних платежів здійснювати погашення щомісячних платежів шляхом зарахування до такої дати відповідної суми коштів на поточний рахунок. Розмір щомісячного платежу встановлений в Графіку погашення кредиту. Відповідачем належним чином не виконувалися зобов`язання по кредитному договору, що призвело до виникнення простроченої заборгованості по платежах. У зв`язку з цим відповідачу рекомендованим листом з повідомленням про вручення від 05.03.2012 року надсилалася вимога про погашення заборгованості в тридцяти денний строк. Однак, відповідач не погасив заборгованість згідно вимоги. Згідно розрахунку заборгованості станом на 22 травня 2012 року загальна сума заборгованості відповідача за кредитним договором становить 525 689, 40 гривень, що за офіційним курсом НБУ станом на дату розрахунку еквівалентно 61 968,29 швейцарських франків, з яких: прострочена заборгованість по кредиту - 505,84 швейцарських франків, що по курсу НБУ на дату розрахунку становить 4 291,14 гривень, сума дострокового стягнення кредиту - 54 229,75 швейцарських франків, що по курсу НБУ на дату розрахунку становить 460 041,82 гривень, відсотки - 7 139,68 швейцарських франків, що по курсу НБУ на дату розрахунку становить - 60 567,33 гривень, а також підвищені відсотки в сумі 93,02 швейцарських франків, що в гривневому еквіваленті за офіційним курсом НБУ станом на дату розрахунку 789,11 гривень.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримала в повному обсязі. Просила позов задовольнити.

Відповідач в судовому засіданні вказав, що справді в вересні 2007 року отримав в позивача кредит із відсотковою ставкою сплатою 4,5 % річних. Спочатку він сплачував його належним чином. У 2008 році звільнився, поміняв місце роботи. У зв`язку з цим зросла відсоткова ставка, а також зріс курс швейцарського франка. І таким чином щомісячний платіж збільшився майже в шість разів. Та не зважаючи на це довший час здійснював погашення щомісячних платежів. На даний час, склалася така ситуація, що позивач немає можливості в таких розмірах сплачувати щомісячні платежі. Вважає, що банк безпідставно нараховує вищі відсотки. Якщо б нараховували 4,5 % річних, то він вже давно б цей кредит погасив. Також щодо кредитного договору № 001-2914/756-0232 від 28.09.2007 року, то має до нього істотні зауваження і взагалі ставить під сумнів існування між сторонами зобов`язальних відносин, посилаючись на факт його неукладеності.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши письмові матеріали справи, судом встановлено, що спір між сторонами виник з приводу порушення права на належне виконання умов кредитного договору, внаслідок чого банк позивається про його відновлення шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором з позичальника.

Статтею 1054 Цивільного Кодексу України визначено зміст кредитного договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Істотними умовами кредиту є розмір кредиту та строк повернення кредиту.

28 вересня 2007 року між ВАТ "Банк Універсальний" (перейменовано на публічне акціонерне товариство «Універсал Банк», нова редакція статуту затверджена загальними зборами акціонерів 22.06.2009 року, яке є правонаступником всіх прав та обов`язків ВАТ "Банк Універсальний" (а.с. 34), та відповідачем ОСОБА_3 укладено кредитний договір № 001-2914/756-0232 (а.с. 6-11), за яким банк (позивач) надав, а позичальник (відповідач) отримав кредит в розмірі 57 715 швейцарських франків, що за курсом НБУ на день укладення цього договору дорівнює еквіваленту 249 316,10 гривень. Пунктом 1.1. договору визначено розмір процентної ставки за користування кредитом за цим договором: 4,5 % річних за користування кредитом у період з 28 вересня 2007 року по 10 вересня 2012 року включно; 9,95 % річних за користування кредитом у період з 11 вересня 2012 року по 10 вересня 2037 року включно. При цьому сторони погодили, що розмір базової процентної ставки може змінюватися згідно умов цього договору. Пунктом 1.1.1. кредитного договору встановлено, що за користування кредитом понад встановлений строк встановлено підвищену процентну ставку в розмірі 13,50 % річних. Згідно п. 1.1.3. в разі звільнення позичальника (відповідача) з основного місця роботи встановлюються нові процентні ставки, а саме: базова процентна ставка в розмірі 10,45 % річних та підвищена процентна ставка в розмірі - 31,35 % річних. Відповідно до пункту 2.4. погашення відповідачем основної суми кредиту та процентів здійснюється шляхом сплати щомісячних платежів. Відповідно до умов вищезазначеного пункту кредитного договору відповідач зобов`язується щомісячно в дату сплати щомісячних платежів здійснювати погашення щомісячних платежів, шляхом зарахування до такої дати відповідної суми коштів на поточний рахунок, який вказаний в кредитному договорі (п. 2.1.3.). Розмір щомісячного платежу встановлений в Графіку погашення кредиту (додаток № 2 до Кредитного договору) (а.с. 14-17). У зв`язку зі зверненням позичальника, сторони 02 грудня 2008 року домовилися встановити новий Графік повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом, про що уклали додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 001-2914/756-0232 від 28.09.2007 року (а.с. 18-26).

Як вбачається з наказу про звільнення № 1197-к від 25.09.2008 року ОСОБА_3 звільнений з роботи 29.09.2008 року за власним бажання, що є підставою для збільшення процентної ставки з 4,5 % на 10,45 % річних.

У зв`язку з тим, що відповідачем належним чином не виконувалися зобов`язання по кредитному договору, що призвело до виникнення простроченої заборгованості по платежах, ОСОБА_3 рекомендованим листом з повідомленням про вручення від 05.03.2012 року надсилалася вимога про погашення заборгованості в тридцяти денний строк (а.с. 29).

В запереченнях проти позову відповідач, вказав, що позивачем не направлено вимогу про погашення заборгованості, на підтвердження цього долучив відповідь Івано-Франківської дирекції УДППЗ «Укрпошта» № 395 від 19.07.2012 року (а.с. 65).

Посилання відповідача на п. 10 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», керуючись яким, він вважає позовні вимоги публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" такими, що не підлягають задоволенню, оскільки позивачем не надано доказів про направлення вимоги про погашення заборгованості, є безпідставними. Адже згідно цього пункту, якщо кредитодавець на основі умов договору про надання споживчого кредиту вимагає здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі внески або повернення споживчого кредиту можуть бути здійснені споживачем протягом тридцяти календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - шістдесяти календарних днів з дня одержання повідомлення про таку вимогу від кредитодавця. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про надання споживчого кредиту, вимога кредитодавця втрачає чинність. В даному випадку банк звертався з вимогою про сплату простроченої заборгованості, а не з вимогою про здійснення внесків, строк сплати яких не настав, або про повернення споживчого кредиту. Крім того даним положенням визначено право споживача здійснити дії, внаслідок яких вимога втрачає чинність, а не обов`язок кредитодавця надсилати вимогу. За умовами п. 5.2.5. кредитного договору в разі виникнення у відповідача прострочення зі сплати відсотків за користування кредитом або погашення чергової частини заборгованості за кредитом більше ніж на 2 місяці позивач має право достроково вимагати погашення заборгованості за кредитом, сплати відсотків та штрафних санкцій. Також за змістом ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідком порушення відповідачем зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Незважаючи на взяті на себе за кредитним договором зобов'язання, відповідач ОСОБА_3 належно їх не виконував, що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № 001-2914/756-0232 від 28.09.2007 року (а.с. 4-5).

За змістом ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.

Згідно ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Позивачем станом на 22.05.2012 року проведено розрахунок заборгованості за кредитним договором № 001-2914/756-0232 від 28.09.2007 року (а.с. 4-5), відповідно до якого нараховано всю суму заборгованості відповідача ОСОБА_3 за кредитом в розмірі 525 689,40 гривень, що еквівалентно 61 968,29 швейцарських франків, з яких: прострочена заборгованість по кредиту - 505,84 швейцарських франків, що по курсу НБУ на дату розрахунку становить 4 291,14 гривень, сума дострокового стягнення кредиту - 54 229,75 швейцарських франків, що по курсу НБУ на дату розрахунку становить 460 041,82 гривень, відсотки - 7 139,68 швейцарських франків, що по курсу НБУ на дату розрахунку становить - 60 567,33 гривень, а також підвищені відсотки в сумі 93,02 швейцарських франків, що в гривневому еквіваленті за офіційним курсом НБУ станом на дату розрахунку 789,11 гривень.

Будь-яких доказів, які б спростували проведений позивачем розрахунок заборгованості ОСОБА_3 за вказаним кредитним договором відповідачем не представлено суду.

Ухвалою суду від 31 липня 2012 року за клопотанням відповідача, оскільки зміст копії кредитного договору, що долучений до матеріалів справи є відмінним від змісту наявного в нього примірника) витребовувалися у публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» оригінал кредитного договору № 001-2914/756-0232 від 28 вересня 2007 року та у приватного нотаріуса Тисменицького районного нотаріального округу ОСОБА_4 копія кредитного договору № 001-2914/756-0232 від 28 вересня 2007 року. Кредитний договір, який передано суду нотаріусом є копією. З врахуванням вимог ст. 64 ЦПК України, належним доказом вважається оригінал кредитного договору № 001-2914/756-0232 від 28 вересня 2007 року. Цей договір є дійсним, що ніким не оспорювалося. Будь яких клопотань про призначення експертизи щодо дійсності підпису відповідачем не заявлялося.

Відповідно до положень ст.ст. 16, 20 ЦК України передбачено право особи захистити своє порушене право шляхом звернення до суду. При цьому право на захист особа здійснює на свій розсуд. В даному випадку позивач просить про захист його порушеного права шляхом стягнення заборгованості за кредитним договором з позичальника.

При вирішенні питання, в якій саме валюті підлягає поверненню борг за кредитними зобов'язаннями, суд виходить з наступного. Відповідно до вимог розділу 3 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю, валюта України є законним засобом платежу на території України, який приймається без обмежень оплати будь-яких вимог та зобов'язань. За змістом ст. 524 ЦК України сторони можуть визначити грошовий еквівалент зобов'язання в іноземній валюті, але зобов'язання має бути виражене у грошовій одиниці України - гривні. Таким чином стягненню з відповідачів в користь ПАТ "Універсал Банк" підлягає заборгованість за кредитним договором № 001-2914/756-0232 від 28.09.2007 року в розмірі 525 689,40 гривень, що еквівалентно 61 968,29 швейцарських франків.

Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України стороні на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Тому з відповідача також слід стягнути на користь позивача понесені ним судові витрати.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позовом публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та витрат по оплаті судового збору слід задовольнити.

На підставі викладеного, відповідно до ст.ст. 16, 20, 524, 526, 527, 546, 611, 1050, 1054 Цивільного Кодексу України, ст.ст. 3, 4, 10, 11, 57-60, 88, 197 ЦПК України, керуючись ст.ст. 213-215 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позов позовом публічного акціонерного товариства "Універсал Банк" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором та витрат на оплату судового збору задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, жителя АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, в користь публічного акціонерного товариства "Універсал Банк", місцезнаходження якого м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, 04114, на рахунок 29095000202428, код ЄДРПОУ 21133352, МФО 322001 - 525 689,40 гривень (п`ятсот двадцять п`ять тисяч шістсот вісімдесят дев`ять гривень 40 копійок), що еквівалентно 61 968,29 швейцарських франків, заборгованості за кредитним договором № 001-2914/756-0232 від 28.09.2007 року, укладеним між ВАТ "Банк Універсальний", правонаступником якого є ПАТ "Універсал Банк", та ОСОБА_3, та 3 219 гривень (три тисячі двісті дев`ятнадцять гривень) витрат по оплаті судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Довідка: рішення виготовлено в повному обсязі 23 жовтня 2012 року.

Суддя Бабій О.М.