Судове рішення 221/4225/2012 від 19.10.2012

Судове рішення #25099305

Справа № 221/4225/2012.

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.10.2012 року Староміський районний суд м. Вінниці в складі:

головуючого судді Антонюка В.В.,

при секретарі Вавшко Н.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вінниці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк»до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

«27»серпня 2007 року рішенням загальних зборів учасників, Відкрите акціонерне товариство (ВАТ) «Банк Універсальний»перейменовано в Відкрите акціонерне товариство «Універсал Банк».

Відповідно до Закону України «Про акціонерні товариства»найменування Відкритого акціонерного товариства «Універсал Банк»змінено на Публічне акціонерне товариство (ПАТ) «Універсал Банк».

ПАТ «Універсал Банк»відповідно до Закону України «Про акціонерні товариства»-є правонаступником ВАТ «Банк Універсальний»та ВАТ «Універсал Банк» з усіма його правами та зобов'язаннями.

ПАТ «Універсал Банк»звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 12.08.2008 року між ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є позивач та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір (на придбання майна) № 131-2008-2603).

Тоді ж 12.08.2008 року між ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є позивач та ОСОБА_2 було укладено договір поруки № 131-2008-2603-Р.

Також 12.08.2008 року між ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є позивач та ОСОБА_3 було укладено договір поруки № 131-2008-2603-Р/1.

Кредитний договір передбачає надання банком ОСОБА_1 грошових коштів (кредит) у тимчасове платне користування на наступних умовах:

Сума кредиту - 43 290, 00 (сорок три тисячі двісті дев'яносто, 00).

Валюта кредиту -швейцарські франки (CHF).

Термін кредиту -204 місяців.

Дата погашення кредиту -10.08.2025 року.

Базова процентна ставка -14,45 (чотирнадцять цілих, сорок п'ять сотих) % річних.

Підвищена процентна ставка -43,35 (сорок три цілих, тридцять п'ять сотих) % річних.

Вид платежу ануїтет (рівними сумами протягом усього строку кредитування) по 570,73 швейцарських франків щомісяця.

Дата щомісячного погашення -останній робочий день, що передує 10 числу кожного місяця.

Поточний рахунок позичальника - № НОМЕР_3.

У подальшому у договірних відносинах між позивачем та відповідачами відбувались наступні зміни:

10.12.2009 року, у порядку надання реструктуризації між позивачем та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду б/н до кредитного договору № 131-2008-2603 від 12.08.2008 року.

Після цього, 18.12.2009 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено ще одну додаткову угоду б/н до кредитного договору № 131-2008-2603 від 12.08.2008 року.

Крім цього, 18.12.2009 року між позивачем та ОСОБА_2 була укладена додаткова угода б/н до договору поруки № 131-2008-2603-Р від 12.08.2008 року.

Також 18.12.2009 року між позивачем та ОСОБА_3 була укладена додаткова угода б/н до договору поруки № 131-2008-2603-Р/1 від 12.08.2008 року.

Додаткові угоди до кредитного договору та договорів поруки передбачали зміну наступних умов кредитування:

З 10.12.2009 року по 17.12.2009 року - базова процентна ставка -6,0 % річних.

З 10.12.2009 року по 17.12.2009 року - базова підвищена процентна ставка -14,0 % річних.

З 18.12.2009 року по 09.12.2010 року -базова процентна ставка 6,0 % річних.

З 18.12.2009 року по 09.12.2010 року -базова підвищена процентна ставка 14,0 % річних.

З 10.12.2010 року по 09.12.2015 року -базова процентна ставка 16,14 % річних.

З 10.12.2010 року по 09.12.2015 року -базова підвищена процентна ставка 24,14 % річних.

З 10.12.2015 року по момент остаточного розрахунку -базова процентна ставка 14,45 % річних.

З 10.12.2015 року по момент остаточного розрахунку -базова підвищена процентна ставка 22,45 % річних.

У разі виникнення прострочення за період з 18.12.2009 року по 09.12.2010 року, з першого дня виникнення такого прострочення встановлюється базова процентна ставка 14,45 % річних та базова підвищена процентна ставка 22,45 % річних.

Заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем по кредиту станом на 18.12.2009 року становить 42 368,75 швейцарських франків.

Прострочена заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем по кредиту станом на 18.12.2009 року становить 233,28 швейцарських франків = 19,44 х 12 (період погашення з 10.01.2010 року по 10.12.2010 року).

Прострочена заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем по всім нарахованим відсоткам станом на 18.12.2009 року становить 1400,16 швейцарських франків = 116,68 х 12 (період погашення з 10.01.2010 року по 10.12.2010 року).

Види, строки та розміри платежів -у відповідності до підписаного сторонами графіку платежів від 18.12.2009 року.

Після укладення вищевказаних додаткових угод, у подальшому у договірних відносинах між позивачем та відповідачами відбувались інші наступні зміни:

10.02.2011 року, у порядку надання ще однієї реструктуризації між позивачем та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду б/н до кредитного договору № 131-2008-2603 від 12.08.2008 року.

Після цього, 22.02.2011 року між позивачем та ОСОБА_1 було укладено ще одну додаткову угоду б/н до кредитного договору № 131-2008-2603 від 12.08.2008 року.

Крім цього, 22.02.2011 року між позивачем та ОСОБА_2 був переукладений договір поруки № 131-2008-2603-Р.

Також 22.02.2011 року між позивачем та ОСОБА_3 був переукладений договір поруки № 131-2008-2603-Р/1.

Додаткові угоди до кредитного договору та переукладені договори поруки передбачали зміну наступних умов кредитування:

З 10.02.2011 року по 21.02.2011 року -базова процентна ставка -8,45 % річних.

З 10.02.2011 року по 21.02.2011 року - підвищена процентна ставка -43,35 % річних.

З 22.02.2011 року по 09.02.2011 року - процентна ставка -14,45 % річних.

З 22.02.2011 року по 09.02.2011 року - підвищена процентна ставка -43,35 % річних.

А також:

З 22.02.2011 року по 09.02.2012 року -базова процентна ставка 8,45 % річних.

З 22.02.2011 року по 09.02.2012 року -базова підвищена процентна ставка 16,45 % річних.

З 10.02.2012 року по 09.02.2017 року -базова процентна ставка 17,34 % річних.

З 10.02.2012 року по 09.02.2017 року -базова підвищена процентна ставка 25,34 % річних.

З 10.02.2017 року по момент остаточного розрахунку -базова процентна ставка 14,45 % річних.

З 10.02.2017 року по момент остаточного розрахунку -базова підвищена процентна ставка 22,45 % річних.

У разі виникнення прострочення за період з 22.02.2011 року по 09.02.2012 року, з першого дня виникнення такого прострочення встановлюється базова процентна ставка 14,45 % річних та базова підвищена процентна ставка 22,45 % річних.

Заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем по кредиту станом на 22.02.2011 року становить 42 247,98 швейцарських франків.

Прострочена заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем по кредиту станом на 22.02.2011 року становить 120,72 швейцарських франків = 10,06 х 12 (період погашення з 10.03.2011 року по 10.02.2012 року).

Прострочена заборгованість ОСОБА_1 перед позивачем по всім нарахованим відсоткам станом на 22.02.2011 року становить 630,36 швейцарських франків = 52,53 х 12 (період погашення з 10.03.2011 року по 10.02.2012 року).

Види, строки та розміри платежів -у відповідності до підписаного сторонами графіку платежів від 22.02.2011 року.

Позивач виконав свої зобов'язання за кредитним договором у повному обсязі, а саме: відповідно до п. 2.1.3. розділу 2 кредитного договору відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок, на який надав йому кредит відповідно до умов кредитного договору.

Так, ОСОБА_1 13.08.2008 року отримав кредитні кошти у сумі 43 290,00 швейцарських франків, згідно заяви на видачу готівки № 037В501082260018.

Відповідно до п.п. 2.4. -2.11. розділу 2 кредитного договору ОСОБА_1 зобов'язаний сплачувати щомісячні платежі, що включає погашення основної суми тіла кредиту та нарахованих процентів.

Однак, ОСОБА_1, в порушення своїх зобов'язань, визначених в розділах 2 (п.п. 2.4. -2.11.) та 5 (п.п. 5.3.1. -5.3.8.) кредитного договору, не сплачено плату за користування кредитом (процентів) та заборгованість по кредиту в порядку та на умовах, встановленими кредитним договором.

Розрахунок заборгованості надається станом на 06.04.2012 року.

З моменту укладення кредитного договору та отримання грошей від позивача, ОСОБА_1 за даним кредитним договором частково погашав кредит та сплачував проценти у наступні строки та розмірах (наприклад):

- 10.09.2008 року: 101,12 CHF по кредиту, 469,16 CHF по відсоткам за період з 13.08.2008 року по 09.09.2008 року.

- 10.10.2008 року: 50,21 CHF по кредиту, 520,07 CHF по відсоткам за період з 10.09.2008 року по 09.10.2008 року.

- 10.11.2008 року: 50,82 CHF по кредиту, 519,46 CHF по відсоткам за період з 10.10.2008 року по 09.11.2008 року.

- 10.12.2008 року: 51,43 CHF по кредиту, 518,85 CHF по відсоткам за період з 10.11.2008 року по 09.12.2008 року.

- 10-26.01.2009 року: 52,05 CHF по кредиту, 518,23 CHF по відсоткам, 1,46 CHF по підвищеним відсоткам за період з 10.12.2008 року по 09.01.2009 року.

І т.д., згідно розрахунку.

Усього ОСОБА_1 було сплачено позивачу за період з 13.08.2012 року по теперішній час: 971,60 CHF по кредиту, 13 007,68 CHF по відсоткам, 33,76 CHF по підвищеним відсоткам.

Остання проплата була здійснена 10.08.2011 року у сумі 0,89 CHF по відсоткам.

Починаючи з 11.08.2011 року по теперішній час ОСОБА_1 припинив здійснювати будь які погашення заборгованості по кредиту, по відсоткам та по підвищеним відсоткам згідно умов кредитного договору.

У зв'язку із невиконанням ОСОБА_1 своїх обов'язків обумовлених в розділах 2 (п.п. 2.4. -2.11.) та 5 (п.п. 5.3.1. -5.3.8.) кредитного договору, по сплаті за користування кредитом (процентів) та погашенню заборгованості по кредиту в порядку та на умовах, встановленими кредитним договором, у відповідності до вимог п. 5.2.5. кредитного договору позивачем відповідачам були надіслані вимоги, які останні отримали 27.12.2011 року, 10.05.2012 року, 27.06.2012 року.

Таким чином, позивач набув право при настанні випадків передбачених в 5.2.5. кредитного договору, достроково стягнути з ОСОБА_1 заборгованість по кредиту в повному розмірі (кредиту, процентів, підвищених процентів), в тому числі дострокове стягнення залишку кредиту.

Станом на 06.04.2012 року загальний борг ОСОБА_1 перед позивачем за кредитним договором становить:

- прострочена заборгованість по кредиту за період з 10.09.2009 року по 06.04.2012 року -136,65 CHF.

- прострочена заборгованість по процентам за період з 10.09.2009 року по 06.04.2012 року -3 588,06 CHF.

- прострочена заборгованість по підвищеним процентам за період з 10.02.2012 року по 06.04.2012 року -1,21 CHF.

- сума дострокового стягнення кредиту -42 181,75 CHF. Усього -45 907,67 CHF.

у перерахунку на гривню станом на 06.04.2012 року, згідно курсу 100,00 CHF = 868,03 грн. борг ОСОБА_1 перед позивачем становить:

- прострочена заборгованість по кредиту за період з 10.09.2009 року по 06.04.2012 року -1 186,16 грн..

- прострочена заборгованість по процентам за період з 10.09.2009 року по 06.04.2012 року -31 145,44 грн.

- прострочена заборгованість по підвищеним процентам за період з 10.02.2012 року по 06.04.2012 року -10,50 грн.

- сума дострокового стягнення кредиту -366 150,24 грн. Усього -398 492,35 грн.

Вказану суму позивач просить солідарно стягнути з відповідачів. Окрім того просить стягнути з відповідачів3219 грн. 00 коп., як витрат пов'язаних зі сплатою судового збору.

В судове засідання представник позивача Нижник Д.П. не заявився, надав суду письмову заяву в якій просить позовні вимоги задовольнити, також просить розглянути цивільну справу за його відсутності.

Відповідачі ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 та представник відповідача ОСОБА_6 в судове засідання не з'явились. Представник відповідачів -ОСОБА_6 надала суду письмову заяву в якій просить в задоволенні позовних вимог ПАТ «Універсал Банк»відмовити в зв'язку з достроковим стягненням всієї суми кредиту. Просила суд розглянути цивільну справу за відсутності відповідачів.

З'ясувавши позицію сторін, дослідивши та оцінивши матеріали справи в їх сукупності, оглянувши матеріали цивільної справи, суд приходить до висновку, що позов ПАТ «Універсал Банк»до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 підлягає до задоволення з наступних підстав.

Згідно ст. ст. 10, 11, 60 ЦПК України суд розглядає справу не інакше як за заявою осіб, в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів, тобто кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Між сторонами виникли правовідносини в сфері договірних зобов'язань, а саме з договорів кредиту, що регулюються відповідними нормами Цивільного Кодексу України.

Відповідно до норми ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно ст. 61 ч.3 ЦПК України, обставини встановлені судовим рішенням у цивільній, господарській або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Судом встановлено, що 12.08.2008 р. між ВАТ «Банк Універсальний»та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 131-2008-2603 (на придбання майна) відповідно до якого позивач надав відповідачу кредитні кошти в сумі 43 290 швейцарських франків, а відповідач зобов'язався прийняти, належним чином використовувати та повернути у повному обсязі до 10.08.2025 р. згідно з графіком погашення заборгованості по кредиту (додаток №2 до кредитного договору) та сплатити проценти в розмірі відповідно до п. 1.1. кредитного договору (а.с.9-19).

Відповідно до п.1.1.2. Статуту ВАТ «Банк Універсальний»протоколом Загальних зборів акціонерів ВАТ «Банк Універсальний»№4-2007 від 27.08.2007р. ВАТ «Універсал Банк»виступає правонаступником усіх прав та обов'язків ВАТ «Банк Універсальний», який було перейменовано на ВАТ «Універсал Банк»(а.с.109-114).

Відповідно до п. 2.4. кредитного договору погашення основної суми кредиту та процентів здійснюється шляхом сплати щомісячних платежів, які складаються з частини погашення основної суми по кредиту та процентів нарахованих за користування кредитом. Розмір щомісячного платежу встановлений в графіку погашення кредиту (додаток №2 до кредитного договору), відповідно до якого погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору.

Відповідно до п.1.1.3. кредитного договору сторони погодили, що у разі звільнення позичальника з основного місця роботи встановлюються нові процентні ставки за користування кредитом за цим договором, а саме базова процентна ставка у розмірі 10,45 % річних та підвищена процентна ставка у розмірі 31,35 % річних, починаючи з першого робочого дня, що слідує за днем звільнення позичальника з основного місця роботи, при цьому додаткова угода до договору щодо внесення змін між сторонами не укладається.

Пунктом 5.2.5. кредитного договору відповідно до ст. ст.525,611 ЦК України сторони погодили, що у випадку настання будь-якої з обставин зазначених у цьому пункті та направлення на адресу позичальника повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення позичальником порушень умов за цим договором протягом 30 календарних днів з дати відправлення кредитором повідомлення (вимоги) позичальнику, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 31 календарний день з дати відправлення кредитором позичальнику повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту.

В якості забезпечення виконання зобов'язань по кредитному договору 12.08.2008 року між ВАТ «Універсал Банк», правонаступником якого є позивач та ОСОБА_2 було укладено договір поруки № 131-2008-2603-Р. (а.с.61-63).

Аналогічний договір укладено між позивачем та ОСОБА_3 № 131-2008-2603-Р/1.

(а.с.74-76).

Відповідно до п. п. 1.3., 1.4. договорів поруки поручителі зобов'язалися відповідати у повному обсязі за виконання боржником усіх зобов'язань, що виникли з кредитного договору. Відповідальність поручителів і боржника є солідарною.

Згідно ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.

Свої зобов'язання за кредитним договором відповідачі не виконують, що полягає в порушенні строків повернення кредиту, сплати відсотків та підвищених відсотків.

27.12.2011 року, 10.05.2012 року, 27.06.2012 року, на адресу реєстрації, проживання та листування зазначену в кредитному договорі, боржникам неодноразово направлялись повідомлення (вимоги) та вимоги про усунення порушень договору іпотеки та дострокове повернення кредиту та відсотків, але до цього часу вище зазначена заборгованість відповідачами не погашена (а.с.89-98).