А П Е Л Я Ц І Й Н И Й С У Д О Д Е С Ь К О Ї О Б Л А С Т І
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
3 липня 2012 року м. Одеса
Колегія суддів судової палати у цивільних справах апеляційного суду Одеської області в складі:
головуючого - Вадовської Л.М.,
суддів - Ващенко Л.Г.,
Фадєєнко А.Ф.,
при секретарі - Орловій С.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» на рішення Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 6 лютого 2012 року, -
В С Т А Н О В И Л А :
Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк», звернувшись 7 липня 2011 року до суду з вищеназваним позовом вказав, що за договором про надання споживчого кредиту № ODXRRZ09810315 від 5 липня 2008 року ОСОБА_2 отримав в кредит 7 059,81 грн. зі сплатою 12% на рік за користування кредитними коштами з кінцевим терміном повернення кредиту 5 липня 2009 року. Посилаючись на невиконання умов договору, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором станом на 28 лютого 2011 року в загальній сумі 18 126, 84 грн. та судові витрати (а.с.1).
Рішенням Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 6 лютого 2012 року, ухваленим в порядку заочного розгляду справи, позов задоволено частково, стягнуто з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором в загальній суму 4 064, 59 грн. та судові витрати (а.с.40-41).
В апеляційній скарзі ПАТ КБ «ПриватБанк» просить рішення суду змінити, позовні вимоги задовольнити повністю.
Неправильність рішення суду апелянт мотивував порушенням норм матеріального та процесуального права.
Перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції, колегія суддів дійшла висновку про часткове задоволення апеляційної скарги з наступних підстав.
Спірними є правовідносини кредиту, що врегульовані параграфом 1,2 глави 71 ЦК України.
Кредит - це фінансова послуга, яка полягає в передачі коштів на засадах повернення такої суми, наданні відстрочки або розстрочки платежу. Кредитна послуга
_____________________________________________________________________________
Справа № 22 ц - 1590 - 6586 - 2012 Категорія 27
Головуючий у першій інстанції Боярський О.О.
Доповідач Вадовська Л.М.
2.
може бути оплатною або безоплатною. Предметом кредитного договору є грошові кошти в національній або іноземній валюті. Кредитодавець передає разом з коштами право власності на них, у нього ж залишається право вимагати зі спливом обумовленого строку певну суму від позичальника. Відсотки - це плата за кредитну послугу, розмір якої обчислюється на основі передбаченої договором відсоткової ставки. За невиконання чи неналежне виконання обов'язків за кредитним договором кожна із сторін може нести відповідальність, зокрема, у формі відшкодування збитків, сплати неустойки тощо.
За кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 ЦК України).
Встановлено, що 5 липня 2008 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 укладено договір про надання споживчого кредиту № ODXRRZ09810315 та надано позичальникові в кредит грошові кошти в сумі 7 059,81 грн. зі сплатою 12% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення коштів 28 лютого 2011 року.
Позичальник ОСОБА_2 зобов'язань за договором не виконав, надані в кредит кошти повністю в обумовлений термін не повернув, допустив прострочення сплати відсотків тощо. Право ПАТ КБ «ПриватБанк» вимагати від позичальника ОСОБА_2 суми неповернутих коштів, сплати відсотків за користування коштами разом зі сплатою неустойки наявне та передбачене положеннями статей 1050, 1054 ЦК України (а.с.4-7).
Згідно розрахунку заборгованості за договором станом на 28 лютого 2011 року заборгованість за кредитом становила 4 062,84 грн., за відсотками 1,75 грн., з пені 12 722,88 грн., штраф (фіксована частина ) 500,00 грн., штраф (відсоток від суми заборгованості) 839,37 грн., а всього заборгованість в загальній сумі 18 126,84 грн. (а.с.3).
Ухвалюючи рішення, суд першої інстанції правильно визначився зі спірними правовідносинами та нормами матеріального права, що такі регулюють. Суд обгрунтовано вважав доведеною заборгованість за кредитом 4 062,84 грн., за відсотками в сумі 1,75 грн., однак безпідставно застосував строк позовної давності один рік для вимог щодо неустойки (штрафу, пені).
Висновки суду в частині стягнення заборгованості за кредитом та відсотками відповідають обставинам справи і не є спірними. Щодо визначення відповідальності позичальника за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту та за порушення строків платежів, то рішення суду в цій частині підлягає зміні з наступних підстав.
Відповідно до вимог статті 638 ЦК України кредитний договір вважається укладеним з моменту, коли між сторонами у встановленій законом формі досягнуто згоди з усіх істотних умов.
Згідно умов укладеного договору кредитний договір складається з Заяви позичальника, Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка» (Стандарт) та Тарифів банку.
ПАТ КБ «ПриватБанк» ознайомив ОСОБА_2 з умовами надання кредиту, останній погодився на укладення договору саме в такій формі та саме на запропонованих банком умовах, про що свідчить підпис ОСОБА_2 в Заяві позичальника (а.с.4-7).
ОСОБА_2 договір у встановленому законом порядку не оскаржував, окремі положення договору недійсними не визнавались.
Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми
3.
несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ст.549 ЦК України).
Розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення (ч.3 ст.551 ЦК України).
Пунктом 6.1 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам визначено, що у випадку несвоєчасного погашення заборгованості позичальник сплачує банку пеню у розмірі 1,25% від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочення, але не менше 1 гривні; пунктом 6.3 передбачено при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 500,00 грн. + 5% від суми заборгованості.
Згідно розрахунку заборгованості за договором станом на 28 лютого 2011 року заборгованість з пені склала 12 722,88 грн., штраф (фіксована частина ) - 500,00 грн., штраф (відсоток від суми заборгованості) - 839,37 грн. (а.с.3).
До визначеного банком розміру неустойки в частині пені підлягає застосуванню частина 3 статті 551 ЦК України, оскільки нарахований банком розмір 12 722,88 грн. значно перевищує розмір завданих збитків. Розмір неустойки в частині штрафів підлягає залишенню без змін, в частині пені, виходячи з засад розумності, - зменшенню до 1 000,00 грн.
Згідно частини 1 статті 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Загальне правило, що міститься в даній нормі права, не встановлює винятків, отже за домовленістю сторін збільшена може бути як загальна, так і спеціальна позовна давність. У статті 259 ЦК України верхньої межі збільшення позовної давності не встановлено, відтак, вона може бути збільшена на будь-який строк.
Згідно п.6.6 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки (пені, штрафів) за договором встановлено сторонами тривалістю 5 років. Зміна тривалості позовної давності положенням статті 259 ЦК України відповідає.
Таким чином, з ОСОБА_2 підлягає стягненню заборгованість за кредитом в сумі 4 062,84 грн., за відсотками в сумі 1,75 грн., пеня з огляду на застосування частини 3 статті 551 ЦК України, в сумі 1 000,00 грн., штраф (фіксована частина) в сумі 500,00 грн., штраф (відсоток від суми заборгованості) в сумі 839,37 грн., а всього заборгованість в загальній сумі 6 403,96 грн.
В порядку статті 88 ЦПК України з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають присудженню понесені та документально підтверджені судові витрати частково в сумі 184,04 грн. (судовий збір в сумі 64,04 грн., витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в суді першої інстанції в сумі 120,00 грн.).
Керуючись ст.303, п.3 ч.1 ст.307, п.п.3,4 ч.1 ст.309, ст.313, ч.2 ст.314, ст.316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів -
В И Р І Ш И Л А :
Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» задовольнити частково.
Рішення Білгород-Дністровського міськрайонного суду Одеської області від 6 лютого 2012 року - змінити.
4.
Позов публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» за кредитним договором № ODXRRZ09810315 від 5 липня 2008 року заборгованість станом на 28 лютого 2011 року за кредитом в сумі 4 062,84 грн., за відсотками в сумі 1,75 грн., пеню в сумі 1 000,00 грн., штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) в сумі 839,37 грн., а всього заборгованість в загальній сумі 6 403 грн. 96 коп.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» судові витрати в загальній сумі 184 грн. 04 коп.
Рішення набирає законної сили з моменту проголошення.
Рішення може бути оскаржено до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили.
Головуючий Л.М.Вадовська
Судді Л.Г.Ващенко
А.Ф.Фадєєнко