Справа № 2-1505/12

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 квітня 2012 року Солом`янський районний суд м. Києва в складі:

головуючого-судді- Лозинської М.І.,

за участю секретаря-Назарчук П.А., Продан М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів ,нарахованих за користування кредитом та пені та за зустрічною позовною заявою ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «УкрСиббанк», третя особа: ОСОБА_3, Головне управління по захисту прав споживачів Київської міської державної адміністрації про захист прав споживача, визнання незаконним нарахування подвійної процентної ставки та стягнення надмірно сплачених коштів,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач в червні 2011 року звернувся в суд з позовом до відповідачів в якому просив стягнути солідарно з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 заборгованість за кредитним договором № 18-493/03-2005 А від 31.03.2005 року в розмірі 3 835 долларів США 42 центи, що за курсом Національного банку України станом на 14 червня 2011 року становить 30 581 грн.74 копійки, з яких:

3 750,91 доларів США, що за курсом НБУ станом на 14.06.2011 року становить 29 907,88 грн.-кредитна заборгованість;

79,05 доларів США, що за курсом НБУ станом на 14.06.2011 року становить 630,31 грн;

5,25 доларів США, що за курсом НБУ станом на 14.06.2011 року становить 41,87 грн.-пеня за прострочення сплати кредиту;

0,21 доларів США ,що за курсом НБУ станом на 14.06.2011 року становить 1,68 грн.-пеня за прострочення сплати процентів.

Також просив стягнути з відповідача судовий збір та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи.

В обґрунтування своїх позовних вимог послався на те, що 31 березня 2005 року між позивачем ПАТ «УкрСиббанк»та відповідачем ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір № 18-493/03-2005 А, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит в розмірі 45 000 доларів США, а відповідач зобов`язався повернути кредит у повному обсязі не пізніше 31.03.2011 року (включно) згідно з графіком погашення кредиту та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі 12 ( дванадцять) % річних. Відповідач всупереч умов Кредитного договору, не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредитам та нарахованим процентам, чим порушує взяті на себе договірні зобов`язання, не сплачує суму заборгованості по кредиту, яка станом на 14.06.2011 року становить 3 835 доларів США 42 цента, що за курсом НБУ станом на14.06.2011 року становить 30 581 грн. 74коп.

При цьому зазначив, що з метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача ОСОБА_2.за кредитним договором між банком та ОСОБА_3 укладено договір поруки № 18-493/03-2005А від 31.03.2005 року.

Відповідно до умов Договору поруки, відповідач зобов`язався відповідати перед позивачем за виконання відповідачем його зобов`язань, що виникли із кредитного договору, в повному обсязі, в тому числі за повернення основної суми боргу, процентів за користування кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених кредитним договором. На підставі зазначеного позивачем заявлені вимоги до ОСОБА_3

В ході розгляду справи представником позивача були уточнені позовні вимоги згідно з якими станом на 21.12.2011 року представник позивача просив стягнути з відповідачів солідарно заборгованість за кредитним договором у розмірі 3 772 грн.40 центів, що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 року становить 30 141 гривень, 13 копійок з яких:

3 415,03 доларів США, що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 року становить 27 285,75 грн.-кредитна заборгованість;

349,85 доларів США , що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 рок становить 2 795,27 грн.-заборгованість по процентам;

7,28 доларів США, що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 року становить 58,19 грн.-пеня за прострочення сплати кредиту;

0,24 доларів США, що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 року становить 1,92 грн.-пеня за прострочення сплати процентів.

Представник відповідача та відповідач проти позовних вимог заперечували, пославшись на те, що позивач безпідставно в порушення умов кредитного договору № 18-493\03-2005А в односторонньому порядку нараховував подвійну ставку процентів не 12% як вказано в пункті 1.3.1 кредитного договору, а 24% починаючи з 11.03.2008 по 14.06.2011 року . Заперечуючи розмір заборгованості зазначив, що за умовами кредитного договору заборгованість ОСОБА_2. перед Банком складає станом на 08.08.2011 року лише 862,08 доларів США у зв`язку з чим заперечував проти позову.

При цьому , в ході розгляду справи відповідачем та представником відповідача поданий зустрічний позов в якому відповідач просив визнати незаконним донарахування подвійної процентної ставки по кредитному договору; визнати незаконним донарахування подвійної процентної ставки по кредитному договору № 18-493\02-2005а від 31.03.2005 року між ПАТ «УкрСиббанк»та ОСОБА_2. Стягнути з ПАТ «УкрСиббанк»на користь ОСОБА_2 надмірно сплачені кошти по кредитному договору № 18-493/03-2005 А від 31.03.2005 р. в сумі 206,37 доларів США, що станом на 24.11.за курсом НБУ еквівалентно 1 648,83 грн.

В підтвердження своїх вимог послався на те, що протягом дії договору і після його закінчення позивач сплатив на користь відповідача по кредитному договору на рахунок банку кошти в сумі 58647,83 доларів США на сплату основного боргу і процентів, а також сплатив всього комісії на суму 2614,00 доларів США. Вказує на те, що Банком неправомірно нараховані проценти після закінчення строку кредитування, адже після 31.03.2011 року процента ставка між сторонами не узгоджена сторонами і Банк не має право визначати в односторонньому порядку обов`язки позивача.

Крім того, зазначає про те, що відповідач безпідставно в порушення умов кредитного договору № 18-493/03-2005 А в односторонньому порядку донараховував подвійну ставку процентів 24%, починаючи з 11.03.2008 року по 14.06.2011 року та не повідомив позивача про зміну умов кредитування і не запропонував вносити зміни до кредитного договору.

Відповідач за зустрічними позовними вимогами- ПАТ «УкрСибБанк»проти зустрічних вимог заперечував, пославшись на те, що відповідно до умов кредитного договору, укладеного між позивачем та відповідачем, строк дії договору встановлюється з дня укладання договору і до повного погашення суми кредиту та плати за кредит. В користуванні позивача на даний час знаходяться кредитні кошти в розмірі 3 415,03 долари США, отже він і надалі користується кредитом, тобто проценти, як визначено п.1.3.2 Кредитного договору, нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих банком позичальнику згідно умов Кредитного договору, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність Банку.

При цьому послався на те, що процентна ставка на прострочену суму боргу за користування кредитними коштами була збільшена раніше ніж прийняття Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку від 12.12.2008 року та внесенням змін до Цивільного Кодексу України, тому дія ст.1056-1 ЦК України не розповсюджується на даний Кредитний договір.

Як зазначає позивач процентна ставка була збільшена лише з 31.03.2008 року лише на прострочену суму боргу, про що позивача було повідомлено, у передбачені кредитним договором строки та порядку, та направлено письмове повідомлення. Просив відмовити у задоволенні зустрічних позовних вимог.

Відповідач ОСОБА_3, в ході розгляду справи позовні вимоги не визнав , підтримавши заперечення відповідача ОСОБА_2, та його представника.

Третя особа-Головне управління по захисту прав споживачів Київської міської державної адміністрації, будучи повідомленим належним чином про місце, день та час судового розгляду, в судове засідання свого представника не направив, про причини неявки суд не повідомив, у зв`язку з чим ухвалено про розгляд справи за відсутності третьої особи.

Вислухавши пояснення представника позивача, відповідача представника відповідача, дослідивши матеріали справи.

Судом встановлено, що 31 березня 2005 року між позивачем ПАТ «УкрСиббанк»та відповідачем ОСОБА_2 було укладено Кредитний договір № 18-493/03-2005А. ( а.с.7-11 т.1).

Відповідно до Закону України «Про акціонерні товариства»внесені зміни у Статут АКІБ «УкрСиббанк»відповідно до яких повне найменування Банку стало: Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк».

Відповідно до пункту 1 Договору Банк зобов`язується надати Позичальнику-відповідачу у справі, а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредит ( грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 45 000 доларів США у порядку і на умовах , зазначених у договорі. Вказана сума кредиту дорівнює еквівалентну 237 636 ( двісті тридцять сім тисяч шістсот тридцять шість) гривень 00 копійок по курсу НБУ на день укладення договору.

Надання кредиту здійснюється у наступний термін: з 31 березня 2005 року.

Згідно з пунктом 1.2.2 Кредитного договору позичальник у будь-якому випадку зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни встановлені графіком погашення кредиту, що є додатком до Договору, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного терміну ( достроково) відповідно до умов розділу 11 цього договору на підставі будь-якого з п.п.2.3, 5.5,5.6,5.8,5.9,7.4, частини 2 п. 9.2 цього договору.

Кредит вважається повернутим в момент зарахування грошової суми в повному обсязі на відповідний рахунок Банку.

Відповідно до пункту 1.3 Договору під терміном «Плата за кредит»розуміються як проценти так і комісія .

Згідно з пунктом 1.3.1 за використання кредитних коштів у межах установленого терміну кредитування процентна ставка встановлюється в розмірі 12 ( дванадцять ) процентів річних.

Згідно з Додатком № 1 до Кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів згідно з пунктом 1.3.4 Кредитного договору відбувається з 01 по 22 число ( включно) кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Але позичальником умови договору не виконуються, кредит та відсотки за його користування не повертаються.

Як встановлено судом , відповідач всупереч умов Кредитного договору, не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту та нарахованим процентам, чим порушує взяті на себе зобов`язання.

Відповідно до пункту 5.5 Кредитного Договору у випадку порушення позичальником термінів повернення кредиту ( основної суми) та / або термінів сплати за кредит строком більш ніж на 5 календарних днів, та \абр у випадку порушення позичальником умов договору заставиіпотеки, вказаного в п.2 даного, змінити термін надання повернення кредиту та плати за кредит за цим договором у порядку, визначеному в розділі 11 цього договору.

Відповідно до Розділу 7 Договору за порушення термінів повернення кредиту та \ або процентів за кредит таабо комісій позичальник сплачує Банку додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню з розрахунку 0,2 відсотка від суми зазначеної заборгованості ( суми кредиту та \або процентів по кредиту таабо комісій), нарахованої за кожний день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості.

Відповідно до вимог ст.611 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити Банку неустойку за порушення своїх зобов`язань ( в тому числі за порушення термінів виконання зобов`язань), викладених в п.п.4.3,4,4,4,5,4.7 цього договору.

Як встановлено судом , відповідач всупереч умов Кредитного договору, не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту та нарахованим процентам, чим порушує взяті на себе зобов`язання.

Відповідно до наданого розрахунку станом 21.12.2011 року заборгованість відповідача ОСОБА_2.по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом та пені, становить 3 772долара США 40 центів, що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 року становить 30141 ,13 копійки, з яких:

3 415,03 дол. США, що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 року становить 27 285,75 грн. - кредитна заборгованість;

349,85 дол.США, що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 року становить 2 795,27 грн. - заборговність по процентам;

7,28 дол. США, що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 року становить 58,19грн.-пеня за прострочення сплати кредиту;

0,24 дол.США , що за курсом НБУ станом на 21.12.2011 становить 1,92 грн.-пеня за прострочення сплати процентів.

З метою забезпечення виконання зобов`язань відповідача ОСОБА_2. відповідач ОСОБА_3 зобов`язався відповідати перед позивачем за виконання ОСОБА_2 своїх зобов`язань, що виникли із Кредитного договору, в повному обсязі, в тому числі за повернення основної суми боргу, процентів за користування кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених кредитним договором, що підтверджується укладеним договором поруки від 31.03.2003 року № 18-493\03-2004а. ( а.с.28- 30 т.1).

Відповідно до ст.ст.553,554 ЦК України поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним своїх зобов`язань і відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Згідно з пунктом 1.4 Договору поруки відповідальність відповідачів ОСОБА_2. та ОСОБА_3. є солідарною.

Згідно з пунктом 2.2 Договору поруки у випадку невиконання відповідачем ОСОБА_2. своїх зобов`язань за кредитним договором, позивач має право пред`явити свої вимоги безпосередньо до відповідача ОСОБА_3

Не погоджуючись з розміром заборгованості, відповідач стверджує про те, що відповідач не правомірно нарахував проценти після закінчення строку кредитування, яки встановлений до 31 березня 2011 року, оскільки після 31.03.2011 року процентна ставка між сторонами не узгоджена.

Проте, такі твердження відповідача та його представника не відповідають умовам договору з огляду на наступне.

Відповідно до пункту 9.5 Кредитного договору, укладеного між позивачем та ОСОБА_2. строк дії договору встановлений з дня укладення договору і до повного погашення суми кредиту та плати за кредит.

Відповідно до ст.598,599 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Таким чином, оскільки зобов`язання відповідача ОСОБА_2. перед позивачем не виконані, він і на далі користується кредитними коштами, то виходячи з умов договору проценти нараховуються на суму кредитних коштів з моменту отримання коштів та повного повернення позичальником коштів банку.

В своїх зустрічних позовних вимогах ОСОБА_2. просить визнати незаконним донарахування подвійної процентної ставки по кредитному договору , посилаючись на те, що банком в односторонньому порядку змінено проценту ставку., що є порушенням ст.1056-1 ЦК України.

Як вбачається з розрахунку наданого позивачем, з 31.03.2008 року банком збільшено розмір процентної ставки до 24% на прострочену суму боргу ( а.с.184 т.2)., про що відповідача було повідомлено 18.02.2008 року.

Відповідно до частини 1 статті 58 Конституції України , ст.5 ЦК України акти цивільного законодавства регулюють відносини, які виникли з дня набрання ним чинності, і не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують цивільну відповідальність особи.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку»прийнятий 12.12.2008 року та набрав чинності 10.01.2009 року.

Згідно з зазначеним законом Цивільний Кодекс України доповнено статтею 1056-1 ЦК України згідно з якою. Заборонено банкам змінювати розмір процентів за користування кредитом в односторонньому порядку.

Таким чином , оскільки підвищення процентної ставки відбулось до набрання чинності законом про заборону ії підвищення в односторонньому порядку, на дані правовідносини норма статті 1056-1 ЦК України не поширюється.

Такої ж правової позиції дотримується Вищий спеціалізований суд України з розгляду цивільних і кримінальних справ. ( Роз`яснювальний лист від 05.12.2011 року).

З урахуванням наведеного, оцінюючи докази у їх сукупності та кожний доказ окремо, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, у в зв`язку з чим в задоволенні зустрічних позовних вимог слід відмовити.

В порядку ст.88 ЦПК України в порядку розподілу судових витрат з відповідачів рівних частинах підлягає стягненню судовий збір у розмірі 150 грн.70 копійок.

На підставі наведеного, керуючись ст58 Конституції України, ст. ст.5,553,554,598,599,611,1056-1 ЦК України, ст.ст. 10,60,88,209,212-215,218,294 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»заборгованість за кредитним договором № 18-493/03-2005А від 31.03.2005 року в розмірі 3 772 долара США 40 центів, що еквівалентно 30 141 ( тридцяти тисячам сто сорок однієї) гривні 13 копійки.

Стягнути з ОСОБА_2 та ОСОБА_3 в рівних частинах на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк»судовий збір у розмірі 150грн.70 копійок з кожного.

Зустрічний позов ОСОБА_2 залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду м. Києва через районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя: