27.01.2011

Дело № 1-239/2011р.

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ УКРАИНЫ

27 января 2011 года местный Енакиевский городской суд Донецкой области в составе:

председательствующего судьи                              - Березкина Е.В.

при секретаре                                                            - Тимохина О.Ю.

с участием прокурора                                                   - Галкина С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда города Енакиево уголовное дело по обвинению:

ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженки ІНФОРМАЦІЯ_2, гражданки Украины, русской, ІНФОРМАЦІЯ_3, не работающей, не замужней, ранее не судимой, зарегистрированой и проживающей по адресу: ІНФОРМАЦІЯ_4,

в совершении преступления, предусмотренного ст. 367 ч.2 УК Украины,-

УСТАНОВИЛ:

          ОСОБА_1 назначена на должность заместителя управляющего Кировского отделения №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины» приказом №44 от 15.07.93 г.

         В соответствии с должностной инструкцией заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины», утвержденной 01.12.2004 г. (п.п.2, 3), ОСОБА_1 обязана контролировать заключение и исполнение всех видов договоров, предусмотренных действующим законодательством, несет ответственность за эффективность выполнения возложенных на филиал заданий и функций, обеспечение полной сохранности наличности, ценностей, бланков и другого имущества филиала, обеспечение осуществления финансового мониторинга по финансовым операциям клиентов филиала –Кировское отделение №5402 г. Донецк ОАО «Государственный сберегательный банк Украины».

         Приказом №205/1 от 15.08.2007 г. по отделению также на  заместителя управляющего отделением ОСОБА_1 возложено исполнение обязанностей банковской безопасности Кировского отделения №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины».    

         В соответствии с п.1 должностной инструкции исполняющего обязанности банковской безопасности Кировского отделения №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины»- заместителя управляющего, ОСОБА_1 обязана действовать на основании Положения о филиале-отделении и доверенности, выданной банком, в своей деятельности руководствоваться актами законодательства, нормативно-правовыми актами НБУ, решениями наблюдательного совета, правления Банка, приказами и распоряжениями председателя правления, начальника филиала-управления, и своей должностной инструкцией.

         Согласно п.2 должностной инструкции исполняющего обязанности банковской безопасности Кировского отделения №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины»- заместителя управляющего, ОСОБА_1 принимает участие в осуществлении мероприятий по проверке заемщиков кредита и предоставлении полученной информации соответствующим подразделениям регионального управления, предоставляет заключения по кредитным делам заемщиков для решения вопроса кредитным комитетом о выдаче кредитов.         

       В соответствии  с требованиями ст.49 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», банк обязан при предоставлении кредитов соблюдать основные принципы кредитования, в том числе проверять кредитоспособность заемщиков и наличие обеспечения кредитов.

        Согласно п.4.1.6 Положения о филиале Кировское отделение №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины», утвержденного постановлением правления ОАО «Государственный сберегательный банк Украины»№244 от 28.11.2003 г.,  банк имеет право предоставлять кредиты физическим и юридическим лицам в соответствии с законодательством, с соблюдением порядка, определенного внутренними нормативными актами банка. Согласно п.4.1.6 указанного положения, банк проверяет использование по целевому назначению выданных кредитов, наличие и условия хранения имущества, которым обеспечивается выполнение обязательств по выданным кредитам.

       В соответствии с п.4.7 Постановления НБУ №279, приказом по Донецкому областному управлению ОАО «Сбербанк»№780 от 23.07.2007 г., должностные лица банка обязаны проводить кредитование только после полной идентификации заемщиков и проверки достоверности справок с места работы по заработной плате по заемщикам, которым предоставляются кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.   

      Однако, в период времени октябрь 2007 г. - февраль 2008 г., заместитель управляющего –исполняющий обязанности банковской безопасности филиала –Кировское отделение №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины»ОСОБА_1, будучи должностным лицом, наделенным организационно-распорядительными и административно-хозяйственными функциями, действуя с преступной самонадеянностью, предполагая отсутствие фактической цели у заемщиков ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13 на получение кредита для приобретения объектов недвижимости,  допуская возможность наступления негативных последствий для ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в виде непогашения кредита, но легкомысленно рассчитывая на их не наступление,  действуя в нарушение ст.49 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», п.3.1.3 приложения №1 порядка №53 «Кредитования физических лиц на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости», утвержденного постановлением Правления ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины» от 24.06.2004 г. (с изменениями и дополнениями); п.п.3.3.3, 4.4.1, 4.4.13 «Положения о кредитовании физических лиц», утвержденного постановлением Правления ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»от 18.06.2003 г. №110 (с изменениями и дополнениями); п.4.7 Постановления НБУ №279, не провела идентификацию заемщиков, комплексное изучение их кредитоспособности, не провела осмотр и оценку объектов недвижимости (жилых квартир), предлагаемых в ипотеку, хотя в силу своих должностных обязанностей обязана была и имела возможность провести указанные мероприятия по изучению кредитоспособности заемщиков, то есть, ненадлежащим образом исполнила свои должностные обязанности из-за безответственного отношения к ним, в результате чего, при отсутствии достаточных оснований для выдачи кредита ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, заместитель управляющего ОСОБА_1, действуя на основании доверенности от имени ОАО «Государственный сберегательный банк Украины», находясь в помещении офиса частного нотариуса Енакиевского нотариального округа ОСОБА_14, расположенном по адресу: г. Енакиево, пл. Бурмистрова, 6, в октябре 2007 г. –феврале 2008 г., заключила с указанными лицами кредитные договора,  в соответствии с которыми указанным лицам были выданы кредиты на общую сумму 1 847 200 грн.

      В результате указанных выше халатных действий ОСОБА_1 задолженность по кредитам ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13 в настоящее время не погашена и составляет 1 788 249 грн., обеспечена залоговым имуществом на сумму, которая согласно экспертной оценке составляет 881 550 грн., следовательно, действиями ОСОБА_1 ОАО «Ощадбанк»причинен материальный ущерб на сумму 906 699 грн., что более чем в 250 раз превышает необлагаемый налогом минимум доходов граждан.

          В предъявленном обвинении по ст. 376 ч.2 УК Украины ОСОБА_1 вину признала полностью и пояснила, что работала в должности заместителя управляющего Кировского отделения №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины»с июля 1993 года. В ее должностные обязанности входил: контроль за операционно-кассовой работой, за договорными обязательствами, подписание договоров по доверенности и другое согласно должностной инструкции, с которой она была ознакомлена под роспись. Также, с августа 2007 г. на нее были возложены функции сотрудника по безопасности, в соответствии с которыми она должна была обеспечивать защиту банковской информации, проверку клиентов и так далее согласно должностной инструкции.  Осенью 2007 г. управляющий отделения ОСОБА_15 поставил ее в известность, что они будут выдавать кредиты на приобретение недвижимости в г. Енакиево. Для получения кредита необходимо было предоставить: паспорт, ИНН, справку о доходах, правоустанавливающие документы на квартиру, отчет о независимой оценке квартиры. После кредитного отдела документы передавались в службу безопасности и юридическую службу банка. Она,  как сотрудник безопасности, проверяла справки о доходах так, как ее учили –наличие печатей, иных реквизитов, тщательней их она не проверяла, поскольку выдавалось большое количество кредитов, и она не успевала этим заниматься. Лично с клиентами она не встречалась и видела их только при заключении договоров непосредственно у нотариуса. Правоустанавливающие документы на квартиру изучал юрист Якивец В.С. Также, согласно действующего положения, оценка квартиры проводилась независимыми экспертами, после чего им предоставлялись отчеты о независимой оценке, однако приказом по отделению была создана комиссия в составе ее, юриста Якивец В.С. и начальника кредитного отдела ОСОБА_16, которая обязана была проводить осмотр жилья, предлагаемого в ипотеку с участием ипотекодателя, по результатам которой составить акт. Это было необходимо для установления того, действительно ли существует данный объект недвижимости и соответствует ли он характеристикам, содержащимся в отчете независимой экспертизы. Однако, выезд на место и осмотр не проводился в связи с тем, что это требовало много времени.  

       После изучения документов клиента, если все было в порядке, делались заключения  кредитной службы, службы безопасности и юридической службы. Она, как сотрудник безопасности, делала заключение в письменном виде, что проведена идентификация заемщика, проверка имущества, предлагаемого в ипотеку, хотя указанные мероприятия не проводились. После того, как все заключения были положительными, материалы передавались на рассмотрение кредитного комитета, где принималось положительное решение о выдаче кредитов. После того, как принималось решение о выдаче кредитов, отдел кредитования готовил кредитные договора и договора ипотеки, и в назначенное время управляющий ОСОБА_15 либо в большинстве случаев она, как при подписании договоров с ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, направлялись в г. Енакиево в офис нотариуса ОСОБА_14, где заемщики подписывали все необходимые документы, заключались договора кредита и ипотеки. Как правило, при сделках в офисе нотариуса присутствовали ОСОБА_17 либо его люди, юрист отделения ОСОБА_18, заемщики и продавцы квартир. Также, первые кредиты выдавались непосредственно у них в банке, а после по распоряжению ОСОБА_15 они получали денежные средства в кассе вместе с инкассаторами перед выездом в Енакиево, и непосредственно в офисе нотариуса деньги передавались заемщикам, о чем они расписывались в кассовых ордерах. Кредитные денежные средства забирал себе ОСОБА_17, а в последующем как он ими распоряжался, ей неизвестно. Она от ОСОБА_17 либо от кого-то другого денежного вознаграждения не получала. В офисе нотариуса она и нотариус разъясняли заемщикам их права и обязанности, последствия заключения договор кредита, на что они отвечали, что все понимают и действительно хотят приобрести квартиру в кредит.      Изначально она пыталась сопротивляться выдаче указанных кредитов, поскольку нарушался порядок их выдачи, клиенты вызывали подозрения, однако руководство областного управления требовало повышения «кредитного портфеля», в связи с чем кредиты выдавались без надлежащих проверок.    На протяжении примерно одного года после выдачи указанных кредитов они погашались, кем ей неизвестно, поэтому она была уверена, что они будут погашаться и в дальнейшем, и допущенные при их выдаче нарушения не повлекут за собой каких-либо последствий.    

          Помимо признательных показаний самой подсудимой  ОСОБА_1,  суд делает вывод о ее виновности  также исходя из следующих доказательств, исследованных в судебном заседании.

          Так, согласно приказа  №44 от 15.07.93 г., ОСОБА_1 назначена на должность заместителя управляющего Кировского отделения №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины»(т.5, л.д.8)

 Должностная  инструкция заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины», утвержденной 01.12.2004 г., предусматривает, что ОСОБА_1 обязана контролировать заключение и исполнение всех видов договоров, предусмотренных действующим законодательством, несет ответственность за эффективность выполнения возложенных на филиал заданий и функций, обеспечение полной сохранности наличности, ценностей, бланков и другого имущества филиала, обеспечение осуществления финансового мониторинга по финансовым операциям клиентов филиала –Кировское отделение №5402 г. Донецк ОАО «Государственный сберегательный банк Украины»(т.5, л.д.54-57)

              Должностная инструкция исполняющего обязанности банковской безопасности Кировского отделения №5402 г. Донецка ОАО «Государственный сберегательный банк Украины»- заместителя управляющего, предусматривает, что  ОСОБА_1 обязана действовать на основании Положения о филиале-отделении и доверенности, выданной банком, в своей деятельности руководствоваться актами законодательства, нормативно-правовыми актами НБУ, решениями наблюдательного совета, правления Банка, приказами и распоряжениями председателя правления, начальника филиала-управления, и своей должностной инструкцией, согласно п.2 указанной должностной инструкции, ОСОБА_1 принимает участие в осуществлении мероприятий по проверке заемщиков кредита и предоставлении полученной информации соответствующим подразделениям регионального управления, предоставляет заключения по кредитным делам заемщиков для решения вопроса кредитным комитетом о выдаче кредитов (т.5, л.д.9-12)

                 Факт  нарушения  своих должностных обязанностей резцовой Е.А. также  подтвержден материалами проверки кредитов, предоставленным физическим лицам на приобретение жилья на вторичном рынке в филиале –Кировское отделение №5402 г. Донецка ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины», согласно которым установлены следующие нарушения при выдаче кредитов:

        «...Комиссия совместной оценки имущества, которое передается в залог, в отделении фактически не работала, осмотр имущества не проводился, хотя акты осмотра имущества составлялись и приобщались к кредитному делу, не подписанные ипотекодержателем и ипотекодателем.

       Акты осмотра и оценки имущества, предлагаемого в ипотеку с целью получения кредита, отсутствуют, чем нарушен п.3.2.5 «Порядка кредитования физических лиц на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости», утвержденного постановлением правления ОАО «Сбербанк»от 24.06.2004 г. №53...»  

      «...По всем кредитам заключения кредитной и юридической служб о возможности предоставления кредита были позитивными, в том числе по всем кредитам в наличии позитивные заключения службы банковской безопасности отделения, которые подписаны заместителем управляющего отделения ОСОБА_1 (согласно приказа по отделению №205/1 от 15.08.2007 года), но фактически идентификация заемщиков в отделении ОСОБА_1А, не проводилась (не выполнены требования п.4.7 Постановления НБУ №279, требования п.4 Письма правления Сбербанка от 12.06.07 г., №20-10/4295 «О грубых нарушениях порядка кредитования физических лиц и меры по их предупреждению»и приказа №780 от 23.07.2007 г. по Донецкому управлению, который обязывает проводить кредитование только после полной идентификации заемщиков и проверки достоверности справок с места работы по заработной плате, по заемщикам, которым предоставлены кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Попытка ревизоров управления получить информацию о заемщиках в телефонном режиме по указанным в справках о доходах телефонным номерам сразу же показала, что некоторые телефонные номера принадлежат другим организациям или частным лицам...»

       «...Справки о доходах заемщиков, предоставленные для получения кредита, вызывают сомнения в их достоверности как по уровню доходов, так и по месту работы, в частности справки по разным организациям одинаково набраны, в трудовых книжках только одна запись. В период ревизии на адреса предприятий были направлены письма с запросом о предоставлении их работникам справок о заработной плате для получения кредита. Из числа запросов, направленных руководителям предприятий, получены ответы, в которых не подтверждено, что указанные в письмах лица работали на указанных предприятиях: ООО «Сандора»-ОСОБА_10, ОСОБА_5, ОАО «Донецкшахтострой»- ОСОБА_9, ООО «Сириус»- ОСОБА_7, ЗАО ПО «Конти»- ОСОБА_12

      Работниками отдела безопасности при проверке адресов на предмет нахождения там организаций, которые выдавали справки о доходах на получение кредита, установлено, что по данным адресам такие организации отсутствуют, и местонахождение этих предприятий не установлено, в результате чего не было возможности сделать им запросы: ООО Д Комп –ОСОБА_4, ОСОБА_3, ЧП «Омалис»- ОСОБА_11

     Из числа запросов, которые были направлены руководителям предприятий, получены обратно почтовые письма, которые не доставлены указанным организациям по разным причинам: организация по указанному юридическому адресу отсутствует –ЗАО «Энергосбыт»ОСОБА_8; указанный адрес не существует –ООО «Сафа Вина»ОСОБА_2, ООО «Союз М»ОСОБА_13; организация выбыла –ООО «Арт Дон»ОСОБА_6

       Таким образом, можно сделать вывод, что кредиты оформлялись на основании недействительных справок о доходах...» ( т.5, л.д.68-241)        

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7690 от 26.01.2008 г. с ОСОБА_4, в которых содержится заключение службы безопасности от 25.01.2008 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_4, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит (т.4, л.д.16-17),  протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№9 от 25.01.2008 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_4 в сумме 166 883 грн.( л.д..4, л.д.14), кредитный договор №7690 от 26.01.2008 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_4 денежные средства в сумме 166 883 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, ул. Вильямса, 36/89 (т.4, л.д.7-9), ипотечный договор №7690 от 26.01.2008 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7690 от 26.01.2008 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Вильямса, 36/89, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 26 993 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 196 334 грн (т.4, л.д.4-6)

     Материалами кредитного дела по кредитному договору №7646 от 09.01.2008 г. с ОСОБА_10, в которых содержатся заключение службы безопасности от 08.01.2008 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_10, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит (т.4, л.д.107-109), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№1 от 09.01.2008 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_10 в сумме 168 421 грн.( т.4, л.д.106), кредитный договор №7646 от 09.01.2008 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_10 денежные средства в сумме 168 421 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, ул. Блюхера, 12б/60 ( т.4, л.д.90-95), ипотечный договор №7646 от 09.01.2008 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7646 от 09.01.2008 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Блюхера, 12б/60, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 14 460 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 198 143 грн.( т.4, л.д.88-89 )

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7538 от 23.11.2007 г. с ОСОБА_13, в которых содержатся  заключение службы безопасности от 21.11.2007 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_13, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит ( т.4, л.д.231-233), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк» №101 от 22.11.2007 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_13 в сумме 135 127 грн.(т.4, л.д.230), кредитный договор №7538 от 23.11.2007 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_13 денежные средства в сумме 135 127 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, ул. Ермишина, 32/60 (т.4, л.д.211-216), ипотечный договор №7538 от 23.11.2007 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7538 от 23.11.2007 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Ермишина, 32/60, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 6 174 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 158 973 грн.(т.4, л.д.204-206)

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7549 от 28.11.2007 г. с ОСОБА_6, в которых содержатся заключение службы безопасности от 28.11.2007 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_6, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит ( т.4, л.д.369-371), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№104 от 28.11.2007 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_6 в сумме 175 833 грн. (т.4, л.д.368), кредитный договор №7549 от 28.11.2007 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_6 денежные средства в сумме 175 833 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, ул. 60 лет СССР, 19/58 (т.4, л.д.351-356), ипотечный договор №7549 от 28.11.2007 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7549 от 28.11.2007 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. 60 лет СССР, 19/58, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 24 921 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 206 863 грн.( т.4, л.д.346-350)

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7481 от 17.10.2007 г. с ОСОБА_8, в которых содержатся  заключение службы безопасности от 15.10.2007 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_8, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит ( т.2, л.д.24-26), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№87 от 15.10.2007 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_8 в сумме 65 189 грн. (т.2, л.д.47), кредитный договор №7481 от 17.10.2007 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка предоставляет заемщику ОСОБА_8 денежные средства в сумме 65 189 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, ул. Толбухина, 12/23 (т.2, л.д.12-17), ипотечный договор №7481 от 17.10.2007 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7481 от 17.10.2007 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Толбухина, 12/23, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 8 923 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 76 693 грн.(т.2, л.д.19-23)

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7650 от 12.01.2008 г. с ОСОБА_12, в которых содержатся заключение службы безопасности от 10.01.2008 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_12, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит(т.2, л.д.183-185), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№2 от 10.01.2008 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_12 в сумме 165 920 грн.(т.2, л.д.181-182), кредитный договор №7650 от 12.01.2008 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_12 денежные средства в сумме 165 920 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, ул. Менжинского, 116/16 (т.2, л.д.165-170), ипотечный договор №7650 от 12.01.2008 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7650 от 12.01.2008 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Менжинского, 116/16, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 11 679 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 195 200 грн.(т.2, л.д.163-164)

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7715 от 04.02.2008 г. с ОСОБА_2, в которых содержатся  заключение службы безопасности от 04.02.2008 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_2, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит (т.2, л.д.315-318), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№13 от 04.02.2008 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_2 в сумме 181 957 грн. (т.2, л.д.314), кредитный договор №7715 от 04.02.2008 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_2 денежные средства в сумме 181 957 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, ул. Коммунистическая, 47/37 (т.2, л.д.293-298), ипотечный договор №7715 от 04.02.2008 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7715 от 04.02.2008 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Коммунистическая, 47/37, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 33 760 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 214 068 грн.(т.2, л.д.288-292)

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7687 от 26.01.2008 г. с ОСОБА_3, в которых содержатся заключение службы безопасности от 25.01.2008 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_3, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит (т.2, л.д.418-419), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№9 от 25.01.2008 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала – отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_3 в сумме 151 883 грн.(т.2, л.д.417), ипотечный договор №7687 от 26.01.2008 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7687 от 26.01.2008 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Айвазовского, 46/141, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 42 005 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 178 686 грн. ( т.2, л.д.421-423)

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7593 от 18.12.2007 г. с ОСОБА_5, в которых содержатся  заключение службы безопасности от 17.12.2007 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_5, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит ( т.3, л.д.20), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№109 от 18.12.2007 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_5 в сумме 154 981 грн.(т.3, л.д.19), ипотечный договор №7593 от 18.12.2007 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7593 от 18.12.2007 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Гагарина, 17/10, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 9 356 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 182 331 грн.(т.3, л.д.3-6)

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7544 от 23.11.2007 г. с ОСОБА_11, в которых содержатся заключение службы безопасности от 22.11.2007 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_11, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит (т.3, л.д.104-106), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№102 от 23.11.2007 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_11 в сумме 146 340 грн.(т.3, л.д.103), кредитный договор №7544 от 23.11.2007 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_11 денежные средства в сумме 146 340 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, пр. Шевченко, 96/84 (т.3, л.д.87-92), ипотечный договор №7544 от 23.11.2007 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7544 от 23.11.2007 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, пр. Шевченко, 96/84, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 15 588 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 172 165 грн.(т.3, л.д.82-86)

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7619 от 24.12.2007 г. с ОСОБА_7, в которых содержатся заключение службы безопасности от 24.12.2007 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_7, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит (т.3, л.д.264-266), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№111 от 24.12.2007 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_7 в сумме 166 307 грн.(т.3, л.д.262-263), кредитный договор №7619 от 24.12.2007 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_7 денежные средства в сумме 166 307 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, пр. Берегового, 27/45 (т.3, л.д.246-251), ипотечный договор №7619 от 24.12.2007 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7619 от 24.12.2007 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, пр. Берегового, 27/45, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 37 307 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 195 655 грн.(т.3, л.д.241-245).

       Материалами кредитного дела по кредитному договору №7703 от 30.01.2008 г. с ОСОБА_9, в которых содержатся заключение службы безопасности от 29.01.2008 г. по результатам рассмотрения кредитной заявки заемщика ОСОБА_9, подписанное руководителем ОСОБА_1, согласно которому представляется возможным предоставить заемщику кредит (т.3, л.д.409-411), протокол заседания кредитного комитета филиала –Кировское отделение №5402 ОАО «Ощадбанк»№11 от 29.01.2008 г., согласно которому на основании заключения соответствующих служб филиала –отделения принято положительное решение о выдаче кредита ОСОБА_9 в сумме 168 539 грн.(т.3, л.д.408), кредитный договор №7703 от 30.01.2008 г., в соответствии с которым ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины»в лице заместителя управляющего филиала –Кировское отделение №5402 Сбербанка г. Донецка ОСОБА_1 предоставляет заемщику ОСОБА_9 денежные средства в сумме 168 539 грн. на приобретение жилья по адресу: г. Енакиево, ул. Постышева, 34/55 (т.3, л.д.392-397), ипотечный договор №7703 от 30.01.2008 г., согласно условиям которого в обеспечение кредитных обязательств по кредитному договору №7703 от 30.01.2008 г. передана в ипотеку квартира по адресу: г. Енакиево, ул. Постышева, 34/55, остаточная стоимость которой согласно выписки из Реестра права собственности БТИ составляет 14 332 грн., по взаимному согласию сторон стоимость предмета ипотеки составляет 198 282 грн. ( т.3, л.д.391)

       Материалами судебной строительно-технической экспертизы с заключением №891/10 от 01.11.2010 г., согласно выводам которой:

1) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Гагарина, 17/10, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7593 от 17.12.2007 г. между ОСОБА_5 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на декабрь 2007 г. составляла 66 600 грн. (шестьдесят шесть тысяч шестьсот грн.);

2) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Вильямса, 36/89, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7690 от 26.01.2008 г. между ОСОБА_4 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на январь 2008 г. составляла 83 650 грн. (восемьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят грн.);

3) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Айвазовского, 46/141, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7687 от 26.01.2008 г. между ОСОБА_3 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на январь 2008 г. составляла 98 480 грн. (девяносто восемь тысяч четыреста восемьдесят грн.);

4) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Коммунистическая, 47/37, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7715 от 04.02.2008 г. между ОСОБА_2 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на февраль 2008 г. составляла 82 570 грн. (восемьдесят две тысячи пятьсот семьдесят грн.);

5) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Постышева, 34/55, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7703 от 30.01.2008 г. между ОСОБА_9 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на январь 2008 г. составляла 76 130 грн. (семьдесят шесть тысяч сто тридцать грн.);

6) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, пр. Берегового, 27/45, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7619 от 24.12.2007 г. между ОСОБА_7 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на декабрь 2007 г. составляла 83 920 грн. (восемьдесят три тысячи девятьсот двадцать грн.);

7) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Менжинского, 116/16, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7650 от 12.01.2008 г. между ОСОБА_12 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на январь 2008 г. составляла 74 820 грн. (семьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать грн.);

8) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Шевченко, 96/84, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7544 от 23.11.2007 г. между ОСОБА_11 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на ноябрь 2007 г. составляла 67 420 грн. (шестьдесят семь тысяч четыреста двадцать грн.);

9) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Блюхера, 126/60, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7646 от 09.01.2008 г. между ОСОБА_10 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на январь 2008 г. составляла 66 530 грн. (шестьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать грн.);

10) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Ермишина, 32/60, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7538 от 23.11.2007 г. между ОСОБА_13 и ОАО «Ощадбанк» по состоянию на ноябрь 2007 г. составляла 66 240 грн. (шестьдесят шесть тысяч двести сорок грн.);

11) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. Толбухина, 12/23, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7481 от 17.10.2007 г. между ОСОБА_8 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на октябрь 2007 г. составляла 42 600 грн. (сорок две тысячи шестьсот грн.);

12) рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Енакиево, ул. 60 лет СССР, 19/58, предоставленная в обеспечение кредитных обязательств по договору ипотеки №7549 от 28.11.2007 г. между ОСОБА_6 и ОАО «Ощадбанк»по состоянию на ноябрь 2007 г. составляла 72 590 грн. (семьдесят две тысячи пятьсот девяносто грн.) ( т.6, л.д.43-102)

       Согласно письма от 12.11.2010 г. Управляющего филиала - Кировское отделение №5402 г. Донецка ОАО «Сбербанк Украины», согласно которому задолженность по телу кредита по кредитным договорам составляет: №7593 от 17.12.2007 г. с ОСОБА_5 –149 813 грн., №7690 от 26.01.2008 г. с ОСОБА_4 –162 011 грн., №7687 от 26.01.2008 г. с ОСОБА_3 –147 452 грн., №7715 от 04.02.2008 г. с ОСОБА_2 –177 405 грн., №7703 от 30.01.2008 г. с ОСОБА_9 –163 618 грн., №7619 от 24.12.2007 г.  с ОСОБА_7 –160 763 грн., №7650 от 12.01.2008 г. с ОСОБА_12 –161 076 грн., №7544 от 23.11.2007 г. с ОСОБА_11 –140 850 грн., №7646 от 09.01.2008 г. с ОСОБА_10 –163 507 грн., №7538 от 23.11.2007 г. с ОСОБА_13 –130 051 грн., №7481 от 17.10.2007 г. с ОСОБА_8 –62 469 грн., №7549 от 28.11.2007 г. с ОСОБА_6 –169 234 грн.  (т.6, л.д.126)

          Другие доказательства, добытые в ходе досудебного следствия, не исследовались в судебном заседании ввиду определения судом объема  и порядка исследования доказательств, предусмотренного ст. 299 УПК Украины, поскольку показания подсудимой ОСОБА_1  соответствуют фактическим обстоятельствам дела и никем не оспариваются.

          С учетом изложенного, суд приходит  к выводу о доказанности вины подсудимой ОСОБА_1 в  совершении служебной халатности, поскольку, будучи должностным лицом, действуя с преступной самонадеянностью, ненадлежащим образом исполняла свои служебные обязанности вследствие недобросовестного отношения к ним, что повлекло за собой тяжкие последствия, выразившиеся в причинении материального ущерба ОАО «Государственный Сберегательный банк Украины», который более чем в 250 раз превышает необлагаемый налогом минимум доходов граждан, то есть, совершила преступление, предусмотренное ч.2 ст.367 УК Украины.

          При определении  вида и размера наказания, суд учитывает степень тяжести совершенного преступления и личность подсудимой, которая полностью признала свою вину и раскаялась в содеянном, характеризуется положительно, ранее не судима,  имеет на своем иждивении престарелую мать, за которой осуществляет уход,  что также суд расценивает и как смягчающее вину обстоятельство

С учетом изложенного, а также того, что в соответствии со ст. 65 УК Украины  лицу должно быть назначено наказание, необходимое и достаточное для его исправления и перевоспитания, суд считает, что    исправление и перевоспитание подсудимой возможно  без изоляции от общества, но в условиях  контроля за ней со стороны соответствующих органов,          поэтому назначает наказание  в виде лишения  свободы с применением ст. 75 УК Украины,  с возложением обязанностей, предусмотренных ст. 76 УК Украины, поскольку обстоятельства дела и  данные о личности подсудимого существенно снижают степень тяжести  совершенного преступления.

          На основании изложенного, руководствуясь ст. 323,324 УПК Украины, суд-

ПРИГОВОРИЛ:

ОСОБА_1 признать виновной по ст. 367 ч.2 УК Украины, назначив ей наказание  в виде  2 (двух) лет лишения свободы с лишением права занимать должности, связанные с организационно - распорядительными и финансово-хозяйственными функциями сроком на один год  и со штрафом в размере  1700 грв.

На основании ст. 75 УК Украины освободить ОСОБА_1 от  основного наказания с испытанием, установив испытательный срок продолжительностью  1 год   и возложить обязанности, предусмотренные ст. 76 УК Украины: не выезжать за пределы Украины на постоянное проживание без разрешения органа уголовно-исполнительной системы; сообщать органам уголовно-исполнительной системы об изменении местожительства и работы; периодически являться для регистрации в органы уголовно-исполнительной системы.

Дополнительное наказание подлежит отбытию.

До вступления приговора в законную силу меру пресечения ОСОБА_1  оставить прежней - подписку о невыезде.

Приговор может быть обжалован в Апелляционный суд Донецкой области  через местный Енакиевский  городской суд в течение  15 суток.

                    Судья                                                  Березкина Е.В.