Справа № 2-145/11

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М   У К Р А Ї Н И

07 червня 2011 року            Шишацький районний суд Полтавської області у складі:

                      головуючого –судді Савченко Л.І.

                      при секретарі –Кулинченко О.А.

за участю представника позивача – Чудненка В.М., відповідача –ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в смт Шишаки цивільну справу за позовом Полтавського акціонерного банку «Полтава-Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитний договором та звернення стягнення на заставне майно, -

                                                                   в с т а н о в и в :

ПАБ «Полтава-Банк» звернувся до суду з позовом  до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором станом на 16 березня 2011 року у сумі 207 444 грн. 13 коп. та звернення стягнення на заставне майно ОСОБА_2 згідно іпотечного договору від 24 квітня 2008 року, а саме нежитлову будівлю, магазин, загальною площею 222,8 кв.м., що належить ОСОБА_2 на підставі свідоцтва про право власності /САВ/314563/16.04.2009/ Виконавчий комітет Воскобійницької сільської ради, який зареєстрований в Електронному реєстрі прав власності на нерухоме майно Миргородським підприємством технічної експлуатації та експертиз «Інвентаризатор» 13.05.2009 року за реєстраційним номером 6030269, та земельну ділянку, площею 259 кв.м., що належить ОСОБА_2 на підставі державного акту серії ЯЖ № 352002 виданого Воскобійницькою сільською радою Шишацького району Полтавської області 28.10.2008 року, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1. За рахунок вартості заставного майна прохав відшкодувати заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором № 66 від 24 квітня 2008 року у сумі 207 444 грн. 13 коп.

В обґрунтування своїх позовних вимог зазначив, що згідно умов кредитного договору № 66 від 24 квітня 2008 року (далі кредитного Договору) ПАБ «Полтава-Банк» надав ОСОБА_2 споживчий кредит на споживчі потреби в сумі 100 000 грн., строком на 84 місяці з 24 квітня 2008 року по 23 квітня 2015 року зі сплатою 15% річних, зі сплатою щомісячної комісії в розмірі 0,7 % на залишкову суму кредиту та одноразової комісії в розмірі 1% від початкової суми кредиту на умовах, визначених вказаним Договором. ОСОБА_2 зобов»язувався погашати кредит щомісячно згідно графіку оплати кредитної заборгованості (Додаток № 1), сплачувати проценти та комісії за користування кредитом не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом безготівкового перерахування або готівкою в касу Банку.  28 травня 2008 року згідно графіку оплати заборгованості було збільшено процентну ставку до 17% річних. 18 серпня 2009 року між Банком та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду № 1 відповідно до якої банк надав позичальнику споживчий кредит у вигляді не відновлюваної кредитної лінії у сумі (загальний ліміт кредитування) 138 900, 00 грн. строком на 69 місяців з 18 серпня 2009 року по 23 квітня 2015 року зі сплатою 17 % річних та сплатою 0,7 % відсотків щомісячної комісії на залишок заборгованості за кредит. Сплату відсотків, комісій за користування кредитом необхідно проводити щомісячно, погашення кредиту здійснювати щомісячно, починаючи з 25 лютого 2010 року згідно графіку оплати кредитної заборгованості ( Додаток № 2), шляхом безготівкового перерахування або готівкою в касу банку.  В забезпечення повернення грошових коштів, отриманих за кредитним договором № 66 від 24 квітня 2008 року в розмірі 100 000 грн., процентів за користування кредитом з розрахунку 15 % річних та щомісячної комісії з розрахунку 0,7 % щомісячної комісії на залишок, неустойки передбачених Основним зобов»язанням, відшкодування витрат, пов»язаних з перед»явленням вимоги за Основним зобов»язанням і звернення стягнення на предмет іпотеки, витрат на утримання і збереження предмета іпотеки, витрат на страхування предмета іпотеки, збитків завданих порушенням Основного зобов»язання чи умов цього іпотечного Договору ОСОБА_2 в подальшому передає в заставу ПАБ «Полтава-Банк» належне йому на праві власності майно, а саме : магазин (нежитлова будівля) та об»єкт незавершеного будівництва (добудови), загальною площею 222,8 кв.м , земельну ділянку, площею 259 кв.м, що знаходиться за адресою АДРЕСА_1. 06 січня 2010 року було укладено додаткову угоду до іпотечного договору від 24 квітня 2008 року, згідно якої в разі невиконання умов кредитного договору, Додаткової угоди № 1 та додаткової угоди № 2 ОСОБА_2. передає ПАБ «Полтавабанк» заставне майно у вигляді магазину (нежитлової будівлі) та земельної ділянки, розташованих по АДРЕСА_1. Свої зобов»язання ОСОБА_2 по кредитному договору  не виконує, а тому станом на 16 березня 2011 року  за ним утворилася заборгованість в сумі 207 444 грн. 13 коп., яка складається з заборгованості по тілу кредиту у сумі 100 757 грн., простроченої заборгованості по тілу кредиту у сумі 27 120 грн., прострочених відсотків у сумі 1 885 грн. 68 коп., прострочених відсотків понад 31 день у сумі 16 854 грн. 75 коп., простроченої комісії у сумі 931 грн. 76 коп., простроченої комісії понад 31 день у сумі 9 060 грн. 75 коп., пені у сумі 49 497 грн. 78 коп., нарахованих відсотків у розмірі 894 грн. 45 коп., нарахованої комісії у розмірі 441 грн. 96 коп. ОСОБА_2 було надіслано вимоги про усунення порушень зобов»язання по кредитному договору, але останній заборгованості по кредитному договору не сплатив.        

Представник позивача Чудненко В.М. у судовому засіданні позов підтримав, прохав його задовольнити у повному обсязі, надав пояснення, аналогічні викладеним у позовній заяві.

Відповідач ОСОБА_2 у судовому засіданні позов визнав частково, не погоджувався з нарахованою сумою пені, оскільки вважає, що вона включилася в суму кредиту, розмір якого збільшився до 138 000 грн. під час укладення Додаткової угоди № 1, також заперечував проти звернення стягнення на предмет іпотеки, оскільки вважає, що магазин в с.Воскобійники продадуть за низькою ціною, так як він не користується там попитом, а тому виручена сума не покриє утвореної заборгованості по кредитному договору. Пояснив, що отримуючи кредит, розраховував на свої прибутки від здійснення підприємницької діяльності. У зв»язку з економічною кризою в Україні у 2008 році, його матеріальне становище погіршилося і він не мав можливості виконувати свої зобов»язання по кредитному договору належним чином. Прохав банк підти йому на зустріч і зменшити щомісячні платежі до 3 000 грн., однак вони не погодилися. Іншої можливості для погашення кредиту, крім здійснення підприємницької діяльності в магазині, він не має, а тому не знає яким способом буде виконувати свої зобов»язання.

Заслухавши сторони та перевіривши фактичні обставини справи письмовими доказами, суд приходить до висновку про задоволення позову, виходячи з наступного.

          Судом встановлено, що 24 квітня 2008 року між ПАБ «Полтава-Банк» та ОСОБА_2 укладений кредитний Договір № 66 про надання кредиту на споживчі потреби у сумі 100 000 грн., строком на 84 місяці з 24 квітня 2008 року по 23 квітня 2015 року, зі сплатою 15 % річних, щомісячної комісії в розмірі 0,7 % на залишкову суму кредиту та одноразової комісії в розмірі 1% від початкової суми кредиту на умовах, визначених вказаним Договором (а.с.18).  

Підставою для укладення вказаного договору є заява ОСОБА_2 від 16 квітня 2008 року про надання йому позики  в сумі 100 000, 00 грн. на споживчі цілі терміном на 84 місяці (а.с.7) Відповідачу  24 квітня 2008 року Банком передано кредит у сумі 100 000 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 1613730 (а.с.20).

          Відповідно до п.1.2 кредитного Договору повернення кредиту Позичальником здійснюється наступним шляхом: кредит Позичальник погашає щомісячно, згідно графіка (Додаток № 1), нарахування процентів та комісії за користування кредитом проводиться Банком щомісячно, не пізніше 25 числа кожного місяця, сплата процентів та комісій за користування кредитом здійснюється щомісячно не пізніше останнього робочого дня кожного місяця.

Згідно до п.5.2.1 кредитного Договору Позичальник зобов»язувався: забезпечувати повернення одержаного кредиту та сплати відсотків і комісій за користування кредитом. Сплату кредиту, відсотків і комісій за користування ним проводити щомісячно, згідно графіку оплати кредитної заборгованості (Додаток № 1), шляхом безготівкового перерахунку або готівкою в касу Банку».

Відповідно до п.5.2.2 кредитного Договору Позичальник зобов»язувався сплачувати Банку суму пені, штрафу, а також суму збитків, у випадках, передбачених п.п.6.2,6.3 цього Договору.

На підставі п.5.3.1 кредитного Договору у разі виникнення простроченої заборгованості по кредиту або прострочення сплати відсотків та комісій по ньому, передбачено стягнення пені згідно умов п.п. 6.2, 6.3 цього Договору, та дострокове стягнення заборгованості за кредитом (а.с.18)

Згідно п.6.1 кредитного Договору, сторони несуть передбачену діючим законодавством України відповідальність за збитки, завдані один одному невиконанням або неналежним виконанням своїх зобов»язань по цьому Договору.

          Пунктом 6.2 кредитного Договору передбачено, що при порушенні строків погашення основної суми кредиту або при неповній сплаті позичкової заборгованості, при  порушенні строків погашення нарахованих процентів і комісії, або при неповній сплаті нарахованих процентів і комісії Позичальник сплачує Банку суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення (а.с.18).

Відповідно до п.6.3. кредитного Договору при порушенні строків погашення основної суми кредиту або при неповній сплаті позичкової заборгованості, при порушенні строків погашення нарахованих процентів і комісії, або при неповній сплаті нарахованих процентів і комісії Банк має право нарахувати та стягнути пеню в розмірі 1 % від суми заборгованості за кожен день прострочення, але не нижче подвійної облікової ставки Національного Банку України, яка діяла в період за який сплачується пеня.

Згідно розрахунку щомісячного платежу для погашення кредиту та сплати відсотків за користування ним, позичальник зобов’язувався погашати кредит шляхом внесення щомісячних платежів згідно графіка оплати кредитної заборгованості (Додаток № 1) (а.с.19).

Також судом встановлено, що 24 квітня 2008 року між сторонами укладено Іпотечний Договір, згідно п.1 якого в забезпечення повернення в момент вимоги банку, а при відсутності такої вимоги згідно графіка, але не пізніше 23 квітня 2015 року грошових коштів, отриманих за кредитним договором № 66 від 24 квітня 2008 року в розмірі 100 000 грн., процентів за користування кредитом з розрахунку 15 % річних та щомісячної комісії з розрахунку 0,7 % щомісячно на залишок, неустойки передбачених Основним зобов»язанням, відшкодування витрат, пов»язаних з перед»явленням вимоги за Основним зобов»язанням і звернення стягнення на предмет іпотеки, витрат на утримання і збереження предмета іпотеки, витрат на страхування предмета іпотеки, збитків завданих порушенням Основного зобов»язання чи умов цього іпотечного Договору «Іпотекодавець» передає в іпотеку «Іпотекодержателю» належне йому на праві власності майно, а саме : магазин (нежитлова будівля) та об»єкт незавершеного будівництва (добудови), загальною площею 222,8 кв.м, 1970 року побудови, земельну ділянку, площею 259 кв.м, що знаходяться за адресою АДРЕСА_1 (а.с.25-26). Вказаний договір зареєстрований в Єдиному реєстрі заборон відчуження об»єктів нерухомого майна (а.с.27-28).

28 травня 2008 року згідно графіку оплати заборгованості було збільшено процентну ставку до 17 % річних (Додаток № 1) ( а.с.21).

18 серпня 2009 року між сторонами було укладено Додаткову угоду № 1, відповідно до якої банк надав позичальнику споживчий кредит у вигляді не відновлюваної кредитної лінії у сумі (загальний ліміт кредитування) 138 900, 00 грн. строком на 69 місяців з 18 серпня 2009 року по 23 квітня 2015 року зі сплатою 17 % річних та сплатою 0,7 % відсотків щомісячної комісії на залишок заборгованості за кредит на умовах, визначених цим Договором (а.с.23). Позичальник зобов’язувався погашати вказаний кредит шляхом внесення щомісячних платежів згідно графіка оплати кредитної заборгованості (Додаток № 3) (а.с.24).

Згідно вказаної Додаткової угоди № 1 п.2.5 кредитного Договору викладений а наступній редакції: «зобов»язання Позичальника по даному Договору забезпечується заставою майна ( майнових прав): магазин (нежитлова будівля) та об»єкт незавершеного будівництва  (добудова), заставною вартістю 150 000 та земельна ділянка, заставною вартістю 6 710 грн., що знаходяться в АДРЕСА_1». Також викладено в іншій редакції пункт 5.2.1 кредитного договору, а саме «забезпечити повернення одержаного кредиту та сплати відсотків, комісій за користування кредитом відповідно до умов даного договору. Сплату відсотків, комісій за користування кредитом проводити щомісячно, погашення кредиту здійснювати щомісячно, починаючи з 25 лютого 2010 року згідно графіку оплати кредитної заборгованості ( додаток № 3), шляхом безготівкового перерахування або готівкою в касу Банка».

06 січня 2010 року сторони уклали Додаткову угоду до Договору Іпотеки від 24 квітня 2008 року, згідно п.1 якого в забезпечення повернення в момент вимоги банку, а при відсутності такої вимоги згідно графіка, але не пізніше 23 квітня 2015 року грошових коштів, отриманих за кредитним договором № 66 від 24 квітня 2008 року, додаткової угоди № 1 до кредитного договору № 66 від 18 серпня 2009 року та додаткової угоди № 2 до кредитного договору № 66 від 06 січня 2010 року, в розмірі 138 900 грн., процентів за користування кредитом з розрахунку 17 % річних та щомісячної комісії з розрахунку 0,7 % щомісячно на залишок, на умовах визначених кредитним договором, неустойки передбачених Основним зобов»язанням, відшкодування витрат, пов»язаних з перед»явленням вимоги за Основним зобов»язанням і звернення стягнення на предмет іпотеки, витрат на утримання і збереження предмета іпотеки, витрат на страхування предмета іпотеки, збитків завданих порушенням Основного зобов»язання чи умов цього іпотечного Договору «Іпотекодавець» передає в іпотеку «Іпотекодержателю» належне йому на праві власності майно, а саме : магазин (нежитлова будівля) та об»єкт незавершеного будівництва (добудови), загальною площею 222,8 кв.м, 1970 року побудови, земельну ділянку, площею 259 кв.м, що знаходяться за адресою АДРЕСА_1.

Нежитлова будівля, магазин, належить ОСОБА_2 на підставі свідоцтва про право власності /САВ/314563/16.04.2009/ Виконавчий комітет Воскобійницької сільської ради, який зареєстрований в Електронному реєстрі прав власності на нерухоме майно Миргородським підприємством технічної експлуатації та експертиз «Інвентаризатор» 13.05.2009 року за реєстраційним номером 6030269, земельна ділянка належить ОСОБА_2 на підставі державного акту серії ЯЖ № 352002 виданого Воскобійницькою сільською радою Шишацького району Полтавської області 28.10.2008 року (а.с.25-26).

             Однак умови кредитної угоди ОСОБА_2 належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 16 березня 2011 року за ним утворилася заборгованість по кредиту у сумі 207 444 грн. 13 коп., яка складається із заборгованості по тілу кредиту у сумі 100 757 грн., простроченої заборгованості по тілу кредиту у сумі 27 120 грн., прострочених відсотків у сумі 1 885 грн. 68 коп., прострочених відсотків понад 31 день у сумі 16 854 грн. 75 коп., простроченої комісії у сумі 931 грн. 76 коп., простроченої комісії понад 31 день у сумі 9 060 грн. 75 коп., пені у сумі 49 497 грн. 78 коп., нарахованих відсотків у розмірі 894 грн. 45 коп., нарахованої комісії у розмірі 441 грн. 96 коп., що підтверджується розрахунками заборгованості (а.с.50, 52-55).

           ОСОБА_2 позивачем було направлено вимогу про усунення порушень зобов»язань по кредитному договору, однак заборгованості він не сплатив, що підтверджується вимогою про дострокове повернення кредиту від 22 грудня 2010 року за № 005-006/3248  (а.с.47-48).

           Згідно ст. 526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

          Порушенням зобов»язання є його невиконання або виконання в порушення умов, визначених змістом зобов»язання (неналежне виконання), що встановлено ст. 610 ЦК України.

          Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов»язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

          Зі змісту ч.1 ст. 625 ЦК України вбачається, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов»язання.

           Відповідно до ст. 589 ЦК України, у разі невиконання зобов»язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави. За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойку, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов»язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат понесених у зв»язку із пред»явленням вимог, якщо інше не встановлене договором..

Враховуючи, що відповідач ОСОБА_2 уклав із ПАБ «Полтава-Банк» кредитний договір, умови якого належним чином не виконував, внаслідок чого за ними утворилася заборгованість станом на 16 березня 2011 року у сумі 244 грн. 13 коп., повернення одержаного кредиту забезпечено заставою нерухомого майна, позивач звернувся до суду з позовом про стягнення вказаної заборгованості та звернення стягнення на предмет іпотеки, який підлягає задоволенню у повному обсязі.

Суд не приймає до уваги доводи відповідача, що сума пені враховувалася у суму кредиту 138 000 грн., наданого йому згідно додаткової угоди № 2 до кредитного Договору, оскільки вони не підтверджені жодними доказами по справі та спростовуються розрахунками заборгованості (а.с.52-55). Крім того, не є обґрунтованими заперечення проти позовних вимог про звернення стягнення на предмет іпотеки, оскільки при укладенні договору Іпотеки та додаткової угоди до договору Іпотеки, відповідач погодився із умовами вказаних договорів, про що свідчить факт їх укладення, недійсними дані договори не визнані, а тому суд не знаходить підстав для відмови в задоволення позовних вимог в цій частині.

          Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до ч.3 ст.88 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 526, 589, 610, 611, 625 ЦК України,  ст.ст. 10,11, 60, 88, 208, 212-215, 218 ЦПК України, суд, -

                                                                   В И Р І Ш И В:

                  Позов Полтавського акціонерного банку «Полтава-банк» - задовольнити.

          Стягнути із ОСОБА_2 на користь Полтавського акціонерного банку «Полтава-банк» заборгованість за кредитним договором № 66 від 24 квітня 2008 року станом на 16 березня 2011 року у сумі 207 444 (двісті сім тисяч чотириста сорок чотири) грн. 13 (тринадцять) коп.

Звернути стягнення на користь Полтавського акціонерного банку «Полтава-банк» на заставне майно ОСОБА_2 згідно іпотечного договору від 24 квітня 2008 року, а саме нежитлову будівлю, магазин, загальною площею 222,8 кв.м., що належить ОСОБА_2 на підставі свідоцтва про право власності /САВ/314563/16.04.2009/ Виконавчий комітет Воскобійницької сільської ради, який зареєстрований в Електронному реєстрі прав власності на нерухоме майно Миргородським підприємством технічної експлуатації та експертиз «Інвентаризатор» 13.05.2009 року за реєстраційним номером 6030269, та земельну ділянку, площею 259 кв.м., що належить ОСОБА_2 на підставі державного акту серії ЯЖ № 352002 виданого Воскобійницькою сільською радою Шишацького району Полтавської області 28.10.2008 року, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1.

За рахунок вартості заставного майна відшкодувати Полтавському акціонерному банку «Полтава-банк» заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором № 66 від 24 квітня 2008 року у сумі 207 444 (двісті сім тисяч чотириста сорок чотири) грн. 13 (тринадцять) коп.

          Стягнути із ОСОБА_2 на користь Полтавського акціонерного банку «Полтава-банк» судові витрати у вигляді судового збору у сумі 1700 (одна тисяча сімсот) грн. та витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи у сумі 120 (сто двадцять) грн., а всього 1820 (одна тисяча вісімсот двадцять) грн.

         Рішення суду може бути оскаржено до апеляційного суду Полтавської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

         Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

          Суддя                                                                                                               Л.І.Савченко