Справа № 2-  627/11

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ  УКРАЇНИ

   13 квітня 2011   року Червонозаводський районний суд міста Харкова у складі:

головуючого - судді Дідовця В.А.,

при секретарі –  Бучакчийській К.О.

розглянувши у   відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Харкові цивільну справу за позовом    ОСОБА_1 до Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія  АСКА»в особі Харківської філії Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія АСКА»про стягнення пені та матеріальних збитків,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до Приватного акціонерного товариства

«Українська акціонерна страхова компанія АСКА»в особі Харківської філії Приватного акціонерного товариства «Українська страхова компанія АСКА»про стягнення на користь ОСОБА_1  матеріальних збитків,  пені, витрат від інфляції, 3% річних.

Після уточнення позовних вимог позивач просив стягнути  70227,84 грн. матеріальних збитків, 138391,26 грн. пені, 53930,40 грн. витрат від інфляції, 11374,63 грн. –3% річних, 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу та

50000 грн. компенсації моральної шкоди за порушення грошового зобов’язання за договором страхування №7099916 від 20.02.07 р.

          Позивач вказав, що відповідно до договору страхування громадян від нещасного випадку №7099916 від 20.02.2007 р., укладеного між нею (Застрахована особа) та  відповідачем (страховиком) за участю вигодонабувача –ЗАТ «ОТП Банк, страховик зобов’язався здійснити виплату страхової суми на користь вигодонабувача внаслідок настання страхових подій із відповідачем. Між позивачем та вигодонабувачем ЗАТ «ОТП Банк»20.02.2007 р. був укладений кредитний  договір №ML-701/324/2007.

          28.04.2009 року позивач була визнана інвалідом 2 групи Міжрайонною травматологічною медико-соціальною експертною комісією  за загальним захворюванням з діагнозом ураження опорно-рухового апарату як результат отриманої травми під час дорожно-транспортної пригоди, яка мала місце 24.12.2008 р., тобто під час дії договору страхування від нещасного випадку №7099916 від 20.02.2007 р.

Відповідно п. 10.2.3. Договору вона  своєчасно 29.04.2009 р. надала відповідачу всі необхідні документи, які передбачені Договором, для здійснення виплати страхової суми. Відповідно до п. 10.2.1 Договору страхова виплата здійснюється на протязі 15 днів, однак Відповідач тільки 16.02.2010 г. почав здійснювати часткову виплату страхового відшкодування в добровільному порядку, а решту частки - згідно рішення суду. Тобто страхова виплата була проведена в порушення умов договору, а саме: замість єдино разової виплати повної страхової суми  в розмірі 342369,8 грн.,  47 платежами на протязі 6 місяців. Кінцева виплата відповідачем була здійснена тільки 16.07.2010 р. –лише через 16 місяців після того, як відповідач  отримав усі необхідні документи.

Внаслідок порушення відповідачем зобов’язань за договором страхування у позивача виникла заборгованість перед банком. Згідно п. 10.2.4. Договору у разі якщо наданих документів недостатньо для підтвердження факту настання страхового випадку … Страховик письмово повідомляє Страхувальника  про необхідність додаткового розслідування. При цьому страховик направляє запити в компетентні органи про надання відповідних документів та інформації. Строк складання Страхового акта при цьому продовжується до моменту одержання такої інформації, але не більше ніж на 2 місяці від дати одержання Страховиком всіх необхідних документів, з числа зазначених в п. 10.2.3. Договору. 01.06.09 р. відповідач повідомив її листом №2018-22/19 про направлення запитів до компетентних органів

Позивач вважає, що Страховий акт мав бути складений Страховиком не пізніше 01.08.2009 р., і саме з 01.08.2009 г. відповідач прострочив виконання грошових зобов’язань перед позивачем, внаслідок чого відповідно до п.10.2.5. договору страхування №7099916 від 20.02.2007 р. він повинен сплатити пеню в розмірі 0,1 % від суми страхової виплати за кожен день прострочки,  а також з цієї дати  повинні розраховуватися матеріальні збитки. Сума пені за договором страхування внаслідок несвоєчасної сплати страхової суми з вини відповідача за період з 1.08.2009 р. по 15.07.2010 р. склала 138391.26 грн.

Також, внаслідок несвоєчасного виконання відповідачем зобов’язань за договором страхування щомісячна переплата позичальником ОСОБА_1 за кредитним договором №ML-701/324/2007 від 20.02.2007 р. становила 744,57 доларів США, загалом 8934,87 доларів США, що за офіційним курсом НБУ становить 70227.84 грн., відповідно до розрахунків, наданих позивачем.           Таким чином сума  її прямих збитків за період з 01.08.09 р. по 20.07.2010 р. склала 70227.84 грн., 3% річних від простроченої суми становить 11374,63 грн. та  втрати внаслідок  інфляції -53930,40 грн.

          Також діями відповідача позивачу спричинена моральна шкода, яка відобразилася в тому, що вона відчуває моральні страждання у зв’язку з тим, що отримавши інвалідність, втративши працездатність та роботу, залишившись без джерела доходу окрім пенсії, за виною відповідача отримала прямі збитки за кредитом, вимушена витрачати час на спонукання відповідача до виконання обов’язків, що передбачені договором та законом, які він мав виконати в добровільному порядку. Також вона страждає від того, що порушено її життєві плани, вона  має витрачати гроші та час (16 місяців поспіль) на захист своїх законних інтересів та на судову тяганину. Внаслідок її страждань погіршується стан її здоров’я з вини відповідача. Моральну шкоду вона оцінила в  50000 грн.

          В судовому засіданні позивач позов підтримав в повному обсязі та просив суд задовольнити позов. Представник відповідача позов не визнав, просив відмовити в задоволенні позову в повному обсязі, вказавши, що вимоги є безпідставними. Не визнаючи вимоги позивача щодо сплати пені, 3 % річних та інфляційних втрат відповідач вказав, що п.10.2.5 договору страхування передбачено обов’язок страховика сплатити пеню, однак не визначено на чию користь, вважає, що банк, як одержувач страхової суми за договором не звертався з вимогою про сплату пені, 3%  річних та інфляційних втрат, а  саме він має право на заявлення вимоги щодо сплати страховиком вказаних платежів. Також  згідно до умов договору страхування відшкодування мало бути здійснено в строк до 05.02.2010 р., оскільки  він отримав від вигодонабувача 18.01.2010 р. документ в письмовому вигляді про розмір фактичної заборгованості. Саме з 05.02.2010 р. має обчислюватись пеня. Також розмір пені не може перевищувати подвійної облікової ставки національного банку України відповідно до закону України «Про відповідальність за невиконання грошових зобов’язань». Розрахована відповідно до законодавства сума пені, якщо б вимога була заявлена правомочною особою, скала б 24081,74 грн. Щодо вимоги про стягнення суми збитків представник відповідача пояснив, що вона не належить до стягнення, оскільки відповідач не є Стороною за кредитною угодою.

          Суд, заслухавши пояснення сторін, перевіривши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

          Судом встановлені такі факти і відповідні їм правовідносини.

20.02.2007 р.  між позивачем та ЗАТ «ОТП Банк»був укладений кредитний  договір №ML-701/324/2007 на суму 84745 доларів США.

          Для забезпечення виконання грошових зобов’язань з повернення кредиту банку  20.02.2007 р. позивачем було укладено з відповідачем за участю ЗАТ «ОТП Банк»-вигодонабувача  договір страхування громадян від нещасного випадку №7099916.

Відповідно до договору страхування громадян від нещасного випадку №7099916 від 20.02.2007 р., страховик зобов’язався здійснити виплату страхової суми на користь вигодонабувача в результаті настання страхових подій із позивачем.

Пунктом 5.1. договору страхова сума визначена в розмірі 427962,25 грн.

Відповідно до п.4.1. договору страховими випадками, при настанні яких страховик здійснює страхові виплати є стійка втрата застрахованим працездатності (інвалідність1,2 групи) та смерть застрахованого, що наступили внаслідок нещасного випадку, який відбувся  в період дії цього договору.

          Відповідно до п.8.1. договору договір набирає сили з моменту оплати страхувальником першого страхового платежу і діє до 20 лютого 2024 р.

28.04.2009 року відповідно до довідки, яка видана інваліду ОСОБА_1 серії  позивач була визнана інвалідом 2 групи Міжрайонною травматологічною медико-соціальною експертною комісією  за загальним захворюванням з діагнозом ураження опорно-рухового апарату як результат отриманої травми під час дорожно-транспортної пригоди, яка мала місце 24.12.2008 р., тобто під час дії договору страхування від нещасного випадку №7099916 від 20.02.2007 р.

Тобто внаслідок настання страхової події, яку відповідач також визнав, відповідно до п.10.1.1.1 позивач мала право на отримання страхової виплати, а страховик  зобов’язаний здійснити страхову виплату за 2 групу інвалідності 80% від страхової суми 427962,25 грн.

Відповідно п. 10.2.3. Договору позивач  своєчасно 29.04.2009 р. надала відповідачу всі необхідні документи, які передбачені Договором, для здійснення виплати страхової суми.

Відповідно до п. 10.2.1 Договору страховик здійснює страхову  виплату на протязі 15 робочих днів після оформлення і підписання  страхового акта. Виплата страхового відшкодування  здійснюється шляхом перерахування суми страхового відшкодування на рахунок вигодонабувача в рахунок погашення фактичної заборгованості страхувальника за кредитним договором №ML-701/324/2007 від 20.02.2007 р., укладеним між страхувальником і вигодонабувачем.

Відповідно до п.10.2.2. страховий акт оформлюється страховиком  на підставі письмової заяви  Страхувальника (Застрахованого) (Вигодонабувача) і  документів, зазначених у п. 10.2.3. цього договору. Строк складання Страхового акта –один робочий день після одержання всіх необхідних документів.

Згідно п. 10.2.4. Договору у разі якщо наданих документів недостатньо для

підтвердження факту настання страхового випадку.   Страховик письмово повідомляє Страхувальника  про необхідність додаткового розслідування. При цьому страховик направляє запити в компетентні органи про надання відповідних документів та інформації. Строк складання Страхового акта при цьому продовжується до моменту одержання такої інформації, але не більше ніж на 2 місяці від дати одержання Страховиком всіх необхідних документів, з числа зазначених в п. 10.2.3. Договору.

Судом встановлено, що відповідно до заяви позивача на адресу відповідача  позивач дійсно 29.04.2009 р. надала відповідачеві  всі необхідні документи, що підтверджують  факт настання страхової події, відповідно до переліку документів, встановленому   п.10.2.3. договору.

          01.06.09 р. відповідач повідомив позивача листом №2018-22/19 про направлення запитів до компетентних органів.

          З урахуванням викладеного та встановлених обставин  відповідач повинен був не пізніше 01.08.2009 р скласти Страховий акт та протягом наступних 15 робочих діб з моменту складення акту здійснити виплату. Судом встановлено та доведено позивачем, що відповідач не виконав своєчасно грошові зобов’язання за договором страхування від нещасного випадку №7099916 від 20.02.2007 р.

          Виконання своїх обов’язків позивачем  та несвоєчасне виконання своїх обов’язків відповідачем щодо сплати страхового відшкодування  підтверджується матеріалами справи, а саме: листами позивача на адресу відповідача та вигодо набувача - ЗАТ «ОТП Банк» від 29.04.2009р.,  14.05.2009 р., 06.07.2009 р., 26.10.2009 р., 27.10.2009 р., 27.07.2010 р.,  , а також листами відповідача на адресу ОСОБА_1 та вигодонабувача від 01.06.2009 р., 11.11.2009 р., 4.12.2009 р.

19.07.2010 р. позивач на вимогу банку підписав із ЗАТ «ОТП Банк»новий графік платежів за кредитним договором №701/324/2007 від 20.02.2007 р., в якому сума щомісячного платежу дорівнює  730,94 доларі в США.

Згідно відповіді ЗАТ «ОТП Банк»від 27.09.2010 р. на запит ОСОБА_1 щодо надання графіку повернення кредиту та сплати процентів на загальну суму заборгованості при умові своєчасної сплати страхового відшкодування відповідачем вигодонабувачеві, згідно графіку погашення кредиту  за таких умов щомісячна сума платежу повинна була скласти 310,05 доларів США. Банком також повідомлено, що в зв’язку із невиконанням  ЗАО «УАСК АСКА»своїх зобов’язань за договором №7099916 від 20.02.2007 р. перед  ОСОБА_1 внаслідок несвоєчасної виплати вигодонабувачу страхової суми, банк продовжував нараховувати проценти за несвоєчасну сплату кредитних платежів і щомісячний платіж сягнув 1042,81 доларів США.  

Відповідно до листа ЗАТ «ОТП Банк»на адресу ОСОБА_1 та графіку фактичного одержання банком страхового відшкодування за договором з ОСОБА_1, Відповідач здійснював виплату страхового відшкодування в період з 16.02.2010 г. по 16.07.2010 р. 47 платежами на протязі 6 місяців, в тому рахунку за рішенням Червонозаводського районного суду м. Харкова від 8.06.2010 р., яким стягнуто з ЗАТ «УАСК АСКА»на користь ОСОБА_1 166911,98 грн. страхової виплати за договором страхування   №701/324/2007 від 20.02.2007 р. шляхом перерахування на рахунок вигодонабувача  в рахунок погашення фактичної заборгованості ОСОБА_1  за кредитним договором №7099916 від 20.02.2007 р.

Таким чином, внаслідок несвоєчасного виконання відповідачем зобов’язань перед ОСОБА_1 за договором страхування, а саме: перерахування в строк до 15.08.2009 року страхової суми вигодонабувачеві - ЗАТ «ОТП Банк»,  сума щомісячного платежу позивачки в банк становила 730,94 долари  США,замість 310,05 доларів США, а фактично сягала 1042,81 долари США в зв’язку із простроченням  сплати  поточної заборгованості з вини  відповідача.

Відповідно до п.10.2.5. договору страхування №7099916 від 20.02.2007 р. відповідач повинен сплатити пеню в розмірі 0,1 % від суми страхової виплати, за кожен день прострочки. Сума пені за договором страхування внаслідок несвоєчасної сплати страхової суми з вини відповідача за період з 1.08.2009 р. по 15.07.2010 р. склала 138391.26 грн.

Також, внаслідок несвоєчасного виконання відповідачем зобов’язань за договором страхування щомісячна переплата позичальником ОСОБА_1 за кредитним договором №ML-701/324/2007 від 20.02.2007 р. становила 744,57 доларів США, загалом 8934,87 доларів США, що за офіційним курсом НБУ становить 70227.84 грн., відповідно до розрахунків, наданих позивачем.           Таким чином сума  її прямих збитків за період з 01.08.09 р. по 20.07.2010 р. склала 70227.84 грн., 3% річних від простроченої суми становить 11374,63 грн. та  втрати внаслідок  інфляції -53930,40 грн. у відповідності до ст.. 625 ЦК України.

          Відповідно до ст.. 623 ЦК України боржник,   який  порушив  зобов'язання,  має  відшкодувати кредиторові завдані цим збитки.

              Відповідно до ст.. 624 ЦК України якщо за порушення зобов'язання встановлено  неустойку,  то вона   підлягає   стягненню   у  повному  розмірі,  незалежно  від відшкодування збитків.
          Відповідно до ст.. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого  індексу інфляції за весь час прострочення,  а також три проценти річних  від  простроченої  суми,  якщо  інший  розмір процентів не встановлений договором або законом.

У відповідності до ст. 990 ЦК України страховик здійснює страхову виплату відповідно до умов договору  на підставі заяви страхувальника і страхового акта.

          Також діями відповідача позивачу спричинена моральна шкода, яка виразилася в тому, що вона перенесла моральні страждання у зв’язку з тим, що ставши інвалідом 2 групи, та внаслідок цього втративши працездатність та роботу, залишившись без джерела доходу окрім пенсії, за виною відповідача отримала прямі збитки за кредитом. В зв’язку із викладеним вона вимушена була витрачати час на спонукання відповідача до виконання обов’язків, які передбачені договором та законом, та які він мав виконати в добровільному порядку. Також вона страждає від того, що  внаслідок дій відповідача порушено її життєві плани, вона вимушена  протягом тривалого часу захищати свої законні інтереси. В результаті страждань погіршується стан її здоров’я з вини відповідача. За таких підстав суд вважає за доцільне задовільними позов щодо відшкодування моральної шкоди позивачці в сумі   30000 грн.

          Відповідно до ст. 23 ЦК України особа має право на відшкодування моральної шкоди, завданої внаслідок порушення її прав. Моральна шкода полягає у  душевних  стражданнях,  яких  фізична  особа  зазнала у зв'язку з протиправною поведінкою щодо неї самої,  членів її сім'ї чи близьких родичів. Моральна  шкода  відшкодовується  незалежно  від  майнової шкоди,  яка підлягає відшкодуванню,  та не  пов'язана  з  розміром цього відшкодування.

          Відповідно до ст. 1167  ЦК України моральна  шкода,  завдана  фізичній  або  юридичній  особі неправомірними рішеннями,  діями чи бездіяльністю, відшкодовується особою,  яка її завдала,  за наявності  її  вини.

Судові витрати   відповідно до ст.88 ЦПК України підлягають стягненню  з відповідача  на користь держави.

Керуючись ст.ст. 3,4,11,60, 212-215 ЦПК України, ст.ст. 23, 623-625, 979,990  1167, ЦК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов  задовольнити частково.

          Стягнути з  Приватного  акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА»в особі Харківської філії  Приватного  акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія АСКА»на користь ОСОБА_1  70 227  гривень  матеріальних збитків, 138391, 26 гривень –пені, 53930, 40 гривень –витрат від інфляції, 11374, 63 –3 % річних  та 30 000 гривень –моральної  шкоди, а всього  300 924 гривень 13 копійок. В іншій частині вимог –відмовити.  

Стягнути з  Приватного акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія АСКА»в особі Харківської філії  Приватного  акціонерного товариства «Українська акціонерна страхова компанія АСКА»на користь  держави витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 120 гривень, а також судовий збір 1700 гривень. .

Рішення  може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги  в 10-денний строк з дня проголошення рішення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати  апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя                                                                                                                           В.А.Дідовець