2-197/11    

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М     У К Р А Ї Н И

 23.02.2011                                                                               м. Хуст

  Хустський районний суд   

                                                                                                                     Закарпатської області   

                             в складі:  головуючого-судді:       Сідей Я.Я.  

                                                       при секретарі:       Гриньо В.М.

                                               з участю позивача:       ОСОБА_1

                                              його представника:        ОСОБА_2

                                  представника відповідача:        Гриниха Т.Ю.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Хуст справу  за позовм  ОСОБА_1

до

Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк»

про визнання дій неправомірними та зобовязання здійснити перерахунок суми заборгованості згідно кредитного договору,   –

В С Т А Н О В И В:

 Позивач звернулася до суду з даним позовом посилаючись на те, що 01.08.2005 року між нею та відповідачем в особі Закарпатського РУ «ПриватБанк» був укладений кредитний договір №МКGWGК00000122 та отримано кредит в сумі 178 985 гривень для придбання житла з кінцевим терміном повернення 30.07.2025 року. Відповідно до умов договору та п. 1.1 за користування кредитом позивач зобов’язана сплачувати відсотки в розмірі 14,04 % річних та надавати кошти в розмірі 2161 грн. для погашення заборгованості. В січні місяці 2009 р. на її адресу відповідачем було надіслано лист-повідомлення № 20.1.3.2/6-42731 від 25.12.2008 р. яким її повідомлено, що згідно укладеного кредитного договору №МКGWGК00000122 від 01.08.2005 р. починаючи з 01.02.2009 р. відсоткова ставка за даним кредитним договором складатиме 27,68 % на рік та підняття даної відсоткової ставки буде автоматично за її згоди встановлено з 01.02.2009 р.. Дане підняття відсоткової ставки мотивовано відповідачем зміною кон’юнктури ринку грошових ресурсів в Україні і банк змушений вимагати зміни умов кредитного договору. Після отримання листа-повідомлення позивачем було направлено відповідь про її незгоду щодо підняття банком в односторонньому порядку відсоткової ставки за кредитним договором, оскільки дана вимога не відповідає чинному законодавству. 22.01.2009 року відповідачем було подано позов до Хустського районного суду про дострокове стягнення заборгованості в сумі 131 216, 63 гривень та звернення стягнення на предмет іпотеки. З матеріалів позову позивачу стало відомо, що відповідачем в односторонньому порядку без будь-якого належного узгодження з нею та повідомлення було піднято відсоткову ставку ще з 06.10.2008 р. з 14,04 % на 16,08 % річних, а вже з 01.02.2009 р. було піднято до 27,68 % річних. Вважає, що дії банку щодо підняття в односторонньому порядку відсоткової ставки є незаконними та порушують її права. Просить суд визнати дії відповідача щодо підняття в односторонньому порядку відсоткової ставки по кредитному договору з 06.10.2008 р. та з 01.02.2009 р., внесення змін щодо умов кредитного договору №МКGWGК00000122 від 01.08.2005 р. неправомірними. Зобов’язати відповідача здійснити перерахунок суми заборгованості по кредитному договору у період з 06.10.2008 р. відповідно до визначеної відсоткової ставки в розмірі 14,04 % річних по теперішній час.               

В судовому засіданні позивач ОСОБА_1, її представник ОСОБА_2, діюча згідно довіреності, позовні вимоги підтримали повністю. Представник ОСОБА_2 суду також пояснила, що листи-повідомлення ПАТ КБ «ПриватБанк» були відправлені реєстрами на неправильну адресу позивача. Просять суд позов задоволити.  

Представник відповідача Гриниха Тетяна Юріївна, діюча на підставі довіреності, в судовому засіданні позов не визнала. Суду пояснила, що відповідно до п. 2.3.1 укладеного з позивачем кредитного договору № МКGWGК00000122 від 01.08.2005 р. банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір відсоткової ставки за користування кредитом. На зміну розміру відсоткової ставки кредиту можуть впливати декілька чинників. В даному випадку мали місце декілька обставин для зміни відсоткової ставки, а саме з 30.04.2008 р. змінилася облікова ставка НБУ, внаслідок чого у банку виникло право збільшити відсоткову ставку по кредиту. При збільшенні відсоткової ставки банк діяв відповідно до умов укладеного з позивачем договору та в рамках чинного законодавства України. Просить відмовити у задоволенні позову.   

Заслухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов ОСОБА_1 підлягає до задоволення виходячи з наступних підстав.   

Відповідно до ч. 1 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.     

Згідно до вимог ст. 203 ч.1 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства.

Відповідно до ч. 1 ст. 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно до ч. 1 ст. 654 ЦК України зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту.

Частиною 4 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачено, що банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків, встановлених законом.     

Судом встановлено, що 01 серпня 2005 року між Закритим акціонерним товариством комерційного банку «ПриватБанк» в особі Закарпатського регіонального управління ЗАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №№МКGWGК00000122, відповідно до якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 178 985,00 грн. строком до 31 липня 2025 року під 14,04 % річних.

Листом від 25 грудня 2008 року ПАТ КБ «ПриватБанк» повідомив ОСОБА_1 про те, що з 01 лютого 2009 року відсоткова ставка за кредитним договором складає 27,68 % річних, з цього ж часу відповідач став нараховувати проценти за користування кредитними коштами за підвищеною ставкою.     

В порушення вимог  ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»,  ст. 654 ЦК України ЗАТ КБ «ПриватБанк» не уклав з ОСОБА_1 додаткової угоди до кредитного договору про підвищення відсоткової ставки за кредитним договором. 09 січня 2009 року набрав чинності Закон України від 12 грудня  2008 року № 661-VІ  «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку».        

Зазначеним Законом ЦК України  доповнено ст. 1056-1 «Проценти за кредитним договором», відповідно до частин другої та третьої якої встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

З матеріалів справи вбачається, що відповідач фактично збільшив розмір процентів  за кредитним договором в односторонньому порядку без згоди позивача і без переукладання договору у порушення вимог Закону з 06 жовтня 2008 року та з 01 лютого 2009 року.

Таким чином дії ПАТ КБ «ПриватБанк» відносно підвищення відсоткової ставки за кредитним договором є незаконними, і Банку необхідно здійснити коригуючи операції щодо зниження відсотків, починаючи з 06 жовтня 2008 року за користування кредитом до розміру 14,04 % на рік.

          Банк не довів, що до 10.01.2009 року (дня набрання чинності ст. 1056-1 ЦК України) він належним чином повідомив позивача про збільшення відсоткової ставки, оскільки згідно реєстру № 404 ір від 09.012009 р. стверджується, що лист-повідомлення направлено Банком не за місцем проживання позивача. Також Банк не підтвердив, що позивач прийняв його пропозицію та став сплачувати відсотки за новими ставками. Навпаки, позивач заперечував проти збільшення ставки.

Керуючись ст.ст. 10, 60, 209, 212-215, 218 ЦПК України, ст.ст. 1054, 1055, 1056-1 Цивільного Кодексу України, суд -   

Р І Ш И В :

Позов ОСОБА_1 задоволити.   

Визнати неправомірними дії відповідача з підвищення з 06 жовтня 2008 року в односторонньому порядку відсоткової ставки з 14,04% річних до 16,08 % річних та з 01 лютого 2009 року в односторонньому порядку відсоткової ставки до 27,68% річних за кредитним договором № MKGWGK00000122 від 01 серпня 2005 року.

Зобов’язати Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» здійснити коригуючі операції щодо зниження відсотків, починаючи з 06 жовтня 2008 року за користування кредитом до розміру 14,04 % на рік та нараховувати проценти по кредитному договору  № MKGWGK00000122 від 01 серпня 2005 року на рівні відсоткової ставки 14,04 % річних.

На рішення може бути подана апеляційна скарга протягом 10 днів з дня проголошення рішення до апеляційного суду Закарпатської області.

 Суддя Хустського

   районного суду:                                                           Сідей Я.Я.