АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа №-22ц –5249 Головуючий по 1-й інстанції
2010 рік суддя Хіль Л.М.
Суддя-доповідач: Петренко В.М.
Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
21 червня 2010 року м.Полтава
Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Полтавської області в складі:
Головуючого: судді Акопян В.І..
Суддів: Петренка В.М., Лобова О.А.
при секретарі: Фадєйкіній Н.Б.
з участю: представника відповідача банку ВАТ ‘’Морський транспортний банк ‘’ – Шиян В.О.
розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Полтаві цивільну справу за апеляційною скаргою відкритого акціонерного товариства ‘’Морський транспортний банк’’,
на рішення Октябрського районного суду м. Полтава від 17 березня 2010 року,
у справі за позовом ОСОБА_3 до відкритого акціонерного товариства ‘’Морський транспортний банк’’( далі ВАТ ‘’МТБ’’) про зміну договору у зв’язку з істотною зміною обставин та порушення Закону України ‘’Про захист прав споживача’’.
Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача апеляційного суду,-
ВСТАНОВИЛА:
Позивачка ОСОБА_3 у жовтні 2009 року звернулась до суду з позовом до відповідача про зміну умов кредитного договору у зв’язку з істотною зміною обставин та порушення Закону України ‘’Про захист прав споживача’’.
В обґрунтування своїх позовних вимог вказала, що 23 квітня 2008 року між нею та відповідачем ВАТ ‘’МТБ’’ укладено кредитний договір № 00534/RP/. Згідно п.1.1. умов цього договору банк надав їй кредитні кошти в сумі 73 845, 82 доларів США на придбання квартири АДРЕСА_1. Цим же пунктом кредитного договору встановлений порядок розрахунків, який відображений в графіку погашення кредиту, додаток №1, який є невідємною частиною кредитного договору. На забезпечення умов кредитного договору банком 23 квітня 2008 року укладено договір поруки з ОСОБА_4. На забезпечення умов договору між нею та банком укладено договір іпотеки. Згідно умов цього договору іпотекодержатель-банк забезпечив виконання за кредитним договором по поверненню кредитних коштів іпотекодавцем. Позивачка вважає, що при укладенні кредитного договору Банком порушено приписи чинного законодавства України, зокрема ст..ст.524,533, 626,627,632 ЦК України та цілий ряд чинних на момент укладення спірного договору законів України. А тому прохає постановити рішення, яким змінити умови кредитного договору № 005334 RPвід 23 квітня 2008 року в частині визначення ціни договору та проведення розрахунку.
Рішенням Октябрського районного суду м.Полтава від 17 березня 2010 року позовні вимоги ОСОБА_3 задоволено.
Змінено умови кредитного договору № 00534/RP/ від 23 квітня 2008 року укладеного між ОСОБА_3 та ВАТ ‘’Морський транспортний банк’’ в особі філії ВАТ ‘’Морський транспортний банк’’ у м.Полтаві в частині визначення ціни договору та проведення розрахунків. Ухвалено договір викласти в наступній редакції:
‘’п.1.1. Банк зобов’язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом перерахування з позичкового рахунку на поточний картковий рахунок позичальника № 26201720001840 особовий рахунок 001038 у банку з 23 квітня 2008 року і терміну погашення по 22 квітня 2016 року включно у вигляді не поновлюваної кредитної лінії у в сумі 372 966,84 ( триста сімдесят дві дев’тсот сорок шістдесят шість гривень 84 коп.) грн.. – еквівалент 73 845,82 доларів США на наступні цілі: купівля квартири у сумі 343 400, 00 (триста сорок три тисячі чотириста гривень) грн.. еквівалент 68000,00 доларів США, а також у сумі 29 521,39 грн., еквівалент 5 845, 82 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку передбачених п.п.2.1.3, 2 .2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 11, 9% річних за фактичний період користування Кредитом на суму залишку заборгованості за Кредитом та зі сплатою: комісії за надання кредиту 0,1% від суми кредиту без урахування страхових платежів, що сплачуються на момент надання кредиту у гривняі.Видача коштів за Кредитом відбувається на підставі письмових повідомлень
( заявок ), отриманих від позичальника, що є невід’ємними частинами даного Договору, за винятком зазначеного у п.2.1.3 даного договору. Позичальник зобов’язується на умовах, в розмірі та в строки, встановлені в цьому договорі, повернути Банку Кредит, сплатити відсотки за користування кредитом, а також сплатити комісії, пені, штрафи, що передбачені умовами цього Договору, а також здійснювати погашення заборгованості за цим Договором ( за винятком комісії, що сплачується в момент надання кредиту) в наступному порядку.
Щомісяця в період сплати позичальник сплачує відсотки, розраховані відповідно до п.п.3.1, 3.3 даного договору, комісію, розраховану відповідно до п.3.5 цього договору.
Погашення кредиту здійснюється відповідно до графіку погашення кредиту ( додаток №1).
-вартість Кредиту, супутних послуг, реальної процентної ставки та інших фінансових зобов’язань позичальника зазначена у відповідному Розрахунку ( додаток №2), що є невід’ємною частиною цього Договору’’
Графік погашення кредиту викладено у наступній формі.
Дата Сума Плануємий
залишок.
31.05.2008 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 67291,67
30.06.2008 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 66583,34
31.07.2008 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 62825,01
31.08.2008 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 65166,68
30.09.2008 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 64458,35
31.10.2008 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 63750,02
30.11.2008 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 63041,69
31.12.2008 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 62333,36
31.01.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 61625,03
28.02.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 60916,70
31.03.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 60208,37
30.04.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 59500,04
31.05.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 58792,71
30.06.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 58803,38
31.07.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 55375,05
31.08.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 56666,72
30.09.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 55958,39
31.10.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 55250,06
30.11.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 54541,73
31.12.2009 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 53833,40
31.01.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 53125,07
28.02.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 52416,74
31.03.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 51708,41
30.04.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 51000,08
31.05.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 50291,75
30.06.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 49583,42
31.07.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 48875,09
31.08.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 48166,76
30.09.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 47458,43
31.10.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 46750,10
30.11.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 46041,77
31.12.2010 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 45333,44
31.01.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 44625,11
28.02.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 43916,78
31.03.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 43208,45
30.04.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 42500,12
31.05.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 41791,79
30.06.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 41083,46
31.07.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 40375,13
31.08.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 39666,80
30.09.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 38958,47
31.10.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 38250,14
30.11.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 37541,81
31.12.2011 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 36833,48
31.01.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 36125,15
28.02.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 35416,82
31.03.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 34708,49
30.04.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 34000,16
31.05.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 33291,83
30.06.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 32583,50
31.07.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 31875,17
31.08.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 31166,84
30.09.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 30458,51
31.10.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 29750,18
30.11.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 29041,85
31.12.2012 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 28333,52
31.01.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 27625,19
28.02.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 26916,86
31.03.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 26208,53
30.04.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 25500,20
31.05.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 24791,87
30.06.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 24083,54
31.07.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 23375,21
31.08.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 22666,88
30.09.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 21958,55
31.10.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 21250,22
30.11.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 20541,89
31.12.2013 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 19833,56
31.01.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 19125,23
28.02.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 18416,90
31.03.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 17708,57
30.04.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 17000,24
31.05.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 16291,91
30.06.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 15583,58
31.07.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 14875,25
31.08.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 14166,92
30.09.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 13458,59
31.10.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 12750,26
30.11.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 12041,93
31.12.2014 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 11333,60
31.01.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 10625,27
28.02.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 9916,94
31.03.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 9208,61
30.04.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 8500,28
31.05.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 7791,95
30.06.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 7083,62
31.07.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 6375,29
31.08.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 5666,96
30.09.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 4958,63
31.10.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 4250,30
30.11.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 3541,97
31.12.2015 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 2833,64
31.01.2016 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 2125,31
29.02.2016 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 1416,98
31.03.2016 3 577.07грн-еквівалент
708.33 долари США 708,65
30.04.2016 3 577.07 грн-еквівалент
708.33 долари США 0,00
Стягнуто з ВАТ ‘’Морський транспортний банк’’ на користь ОСОБА_3 120 грн. за сплату ІТЗ, на користь держави 8 грн. 50 коп.
В апеляційній скарзі відповідач ВАТ ‘’МТБ’’ просить скасувати рішення суду першої інстанції та постаовити нове рішення яким відмовити ОСОБА_3 в задоволенні позову, мотивуючи тим, що при ухваленні рішення судом порушено норми матеріального та процесуального права.
У запереченні на апеляційну скаргу позивач (відповідач) просить скаргу відхилити, а рішення суду залишити без змін, як ухвалене у відповідності до чинного законодавства.
Заслухавши суддю-доповідача, пояснення осіб, що беруть участь у справі в межах позову та доводів апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, колегія суддів приходить до наступного висновку.
Згідно із п.2 ч.1 ст.307 ЦПК України за наслідками розгляду апеляційної скарги на рішення суду першої інстанції апеляційний суд має право скасувати рішення суду першої інстанції і ухвалити нове рішення
по суті позовних вимог.
Відповідно до п.2 ч.1 ст. 309 ЦПК України підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення або зміни рішення є недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд вважав встановленими.
Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_3 суд першої інстанції виходив із того, що вказані умови договору суперечать вимогам матеріального права.
Однак із такими висновками не можна погодитись, оскільки суд дійшов їх з порушенням норм матеріального та процесуального права.
Відповідно до вимог ст. 213 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обгрунтованим.
Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом.
Обгрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з”ясованих обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Рішення суду зазначеним вимогам не відповідає.
Відповідно до вимог ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти ( кредит ) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.
Матеріалами справи встановлено, що банківською ліцензією №666 від 8 травня 2003 року та отриманим 15 вересня 2003 року дозволом №66-2 ВАТ ‘’Морський транспортний банк’’ має право на здійснення валютних операцій.
Судом першої інстанції, із додержанням норм цивільного процесуального законодавства встановлено, що 23 квітня 2008 року між позивачем ОСОБА_3 та ВАТ ‘’Морський транспортний банк’’ кредитний договір № 00534/RP/. на виконання умов кредитного договору ОСОБА_3 23 квітня 2008 року отримала в банку 68000,00 доларів США згідно з заявою про видачу готівки № 2.
Згідно п.1.1. умов цього договору банк надав їй кредитні кошти в сумі 73 845, 82 доларів США на наступні цілі: купівля квартири АДРЕСА_1 в сумі 68000,00 коп. а також 5 845 доларів США 82 центи на сплату страхових платежів.
Видача кредиту в доларах США не суперечить вимогам матеріального права, Декрету Кабінету Міністрів України ‘’Про систему валютного регулювання та валютного контролю’’ та вимогам с.с.192, 193 ЦК України.
Таким чином банком не було порушено чинне законодавство в сфері валютного регулювання.
У відповідності з вимогами с.4 ст.652 ЦК Уукраїни зміна умов договору у зв’язку з істотною зміною обстановки допускається за рішенням суду у виняткових випадках, коли розірвання договору суперечить суспільним інтересам або потягне для сторін шкоду, яка значно перевищує затрати, необхідні для виконання договору на умовах змінених судом.
В порушення зазначеної норми матеріального права позивачем не доведено, що розірвання вказаного договору буде суперечити суспільним інтересам, або потягне для сторін шкоду, яка значно перевищує затрати, необхідні для виконання договору на умовах, змінених судом.
Як вбачається із матеріалів справи при укладенні спірного кредитного договору позивачці ОСОБА_3 були відомі всі умови договору та не існувало ніяких інших умов, які б змусили її прийняти ці умови на вкрай невигідних для себе умовах.
Сама по собі зміна валютного курсу долара до гривні не є тією винятковою обставиною.
Діючим законодавством в Україні не передбачений стабільний курс долару США до національної валюти – гривні.
Укладаючи кредитний договір в доларах США ОСОБА_3 усвідомлювала, чи повинна була усвідомлювати можливість коливання валютного курсу по відношенню до гривні та діяла на власний ризик.
Аналізуючи вищевикладене, колегія суддів приходить до висновку, що у суду першої інстанції підстав для зміни умов кредитного договору не було.
За таких обставин колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга обгрунтована і підлягає задоволенню, рішення суду не можна визнати законним, а тому воно підлягає скасуванню з ухваленням новго рішення про відмову ОСОБА_3 в задоволені позову.
Керуючись п.2 ч.1 ст. 307, п.2 ч.1 ст..309, ст.ст. 316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів ,-
В И Р І Ш И Л А :
Апеляційну скаргу відкритого акціонерного товариства ‘’Морський транспортний банк’’ – задовольнити.
Рішення Октябрського районного суду м.Полтави від 17 березня 2010 року скасувати та ухвалити нове рішення, яким відмовити ОСОБА_3 в задоволені позову.
Рішення апеляційного суду набирає законної сили з моменту його проголошення і може бути оскаржено шляхом подачі касаційної скарги протягом двох місяців з дня набрання ним законної сили безпосередньо до Верховного Суду України.
Головуючий : суддя ________________Акопян В.І.
Судді: ________________Петренко В.М.
________________Лобов О.А.
Згідно: суддя Петренко В.М.