Справа №2-190/10  

РІШЕННЯ  

ІМЕНЕМ  УКРАЇНИ  

10 грудня 2010 року                                                         

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:  

головуючого судді:   Дзюбановського Ю.І.

при секретарі:   Чубак С.М.

 розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тернополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про солідарне стягнення заборгованості по кредитному договорі, за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, до Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк», Кооперативу «Союз», про припинення договорів поруки –

  ВСТАНОВИВ:  

 Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк» звернулося до Тернопільського міськрайонного суду із позовною заявою до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про солідарне стягнення заборгованості по кредитному договорі №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р. в сумі 1 717 720,03 доларів США, що еквівалентно становить 13 748 974,66 грн., посилаючись на неналежне виконання відповідачами покладених на них умовами договорів поруки зобов’язань в частині своєчасного погашення кредиту та відсотків при несплаті їх позичальником, чим допущено заборгованість та виникнення правової підстави у банку на пред’явлення позову.  

ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, надалі позивач, звернулися в Тернопільський міськрайонний суд з позовом до Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк», Кооперативу «Союз», надалі відповідач, про припинення договорів поруки, укладених 15.08.2007р. між ВАТ «Банк Універсальний» з Кооперативом «Союз» та ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, з посиланням на те, що між Банком та Кооперативом «Союз» були укладенні ряд Додаткових угод до Генерального кредитного договорі, умови яких значно збільшують зобов’язання поручителів згідно Договорів поруки, викладенні інші умови кредитного договорі, за виконання позичальником якого вони поручалися

В обґрунтування зазначають, що 15 серпня 2007 року між ВАТ «Банк Універсальний» та кооперативом «Союз» було укладено договір на здійснення кредитних операцій №12/05-Гд-07. В забезпечення виконання зобов'язань по вказаному Генеральному між позивачами та  ПАТ "Універсал Банк" були укладені договори поруки. 15 лютого 2008 року між ПАТ «Універсал Банк» та кооперативом «Союз» було укладено Додаткову угоду №1 до Генерального договору на здійснення кредитних операцій № 12/05-ГД-07 від 15.08.2007 року, згідно якої вказаний Генеральний договір було викладено у новій редакції, яка передбачає істотні зміни до первісного Генерального договору та істото збільшує їхню відповідальність як поручителів кооперативу «Союз». Дані угоди були підписанні без їхньої участі та згоди.  

Крім того, 27 червня 2008 року між ПАТ «Універсал Банк» та кооперативом «Союз» було укладено Додаткову угоду №2 до Генерального договору на здійснення кредитних операцій №12/05-ГД-07 від 15 серпня 2007 року, згідно якої було внесено зміни до Додаткової угоди №1, укладеної 15 лютого 2008 року , якою передбачено нову редакцію п. 4.2 Додаткової угоди 1, відповідно до якої окрім права вимоги Банка-Кредитора на дострокове погашення кредиту, змінюється розмір поточної процентної ставки за користування кредитними коштами сторону збільшення на 5 відсотків річних по усіх індивідуальних угодах до Договору.  

Представник Банку в судовому засіданні позовні вимоги щодо солідарного стягнення заборгованості по кредитному договорі підтримує. Позовні вимоги ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про визнання припиненими дії договорів поруки заперечує, з підстав, викладених в заперечені.

ОСОБА_2 та представник позовні вимоги щодо припинення дії договорів поруки підтримують. Позовні вимоги Банку про солідарне стягнення боргу не визнають, мотивуючи припинення дії договорів поруки, а відтак і зобов’язання по сплаті боргу.

Суд, розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, встановив наступне.

Як вбачається із матеріалів справи 15 серпня 2007 року між ВАТ «Банк «Універсальний» та Кооперативом «Союз» (позичальник) був укладений Генеральний договір на здійснення кредитних операцій №12/05-Гд-07. За умовами даного договору Банк надає послуги позичальнику по здійсненню кредитних операцій, які здійснюються шляхом укладання окремих кредитних договорів, які є невід’ємними частинами даного Договору і мають нумерацію в порядку загальної черговості. Посилання на номер і дату цього Договору в кредитних договорах, що укладаються між позичальником та Банком є обов’язковим. Ліміт суми всіх діючих кредитних договорів, укладених в межах даного Договору становить 7 827 500 грн., строк дії даного договору до 13.08.2010р.

15 серпня 2007 року між ВАТ «Банк Універсальний» (кредитор), Кооперативом «Союз» (позичальник) та ОСОБА_1 (поручитель) був укладений Договір поруки, за умовами якого поручитель зобов’язується перед кредитором відповідати по зобов’язаннях позичальника, що випливають з Генерального договору на здійснення кредитних операцій №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р., укладеного між Кредитором та Позичальником, за яким останній зобов’язаний до 13.08.2010р. повернути кредит в еквіваленті 7 827 500 грн., сплатити проценти за користування кредитом в розмірі, передбачених окремими кредитними договорами, комісії, штрафні санкції у розмірі та у випадках, передбачених Кредитним договором. Поручитель та позичальник несуть солідарну відповідальність перед кредитором.

15 серпня 2007 року між ВАТ «Банк Універсальний» (кредитор), Кооперативом «Союз» (позичальник) та ОСОБА_2 (поручитель) був укладений Договір поруки, за умовами якого поручитель зобов’язується перед кредитором відповідати по зобов’язаннях позичальника, що випливають з Генерального договору на здійснення кредитних операцій №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р., укладеного між Кредитором та Позичальником, за яким останній зобов’язаний до 13.08.2010р. повернути кредит в еквіваленті 7 827 500 грн., сплатити проценти за користування кредитом в розмірі, передбачених окремими кредитними договорами, комісії, штрафні санкції у розмірі та у випадках, передбачених Кредитним договором. Поручитель та позичальник несуть солідарну відповідальність перед кредитором.

15 серпня 2007 року між ВАТ «Банк Універсальний» (кредитор), Кооперативом «Союз» (позичальник) та ОСОБА_3 (поручитель) був укладений Договір поруки, за умовами якого поручитель зобов’язується перед кредитором відповідати по зобов’язаннях позичальника, що випливають з Генерального договору на здійснення кредитних операцій №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р., укладеного між Кредитором та Позичальником, за яким останній зобов’язаний до 13.08.2010р. повернути кредит в еквіваленті 7 827 500 грн., сплатити проценти за користування кредитом в розмірі, передбачених окремими кредитними договорами, комісії, штрафні санкції у розмірі та у випадках, передбачених Кредитним договором. Поручитель та позичальник несуть солідарну відповідальність перед кредитором.

15 серпня 2007 року між ВАТ «Банк Універсальний» (кредитор), Кооперативом «Союз» (позичальник) та ОСОБА_4 (поручитель) був укладений Договір поруки, за умовами якого поручитель зобов’язується перед кредитором відповідати по зобов’язаннях позичальника, що випливають з Генерального договору на здійснення кредитних операцій №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р., укладеного між Кредитором та Позичальником, за яким останній зобов’язаний до 13.08.2010р. повернути кредит в еквіваленті 7 827 500 грн., сплатити проценти за користування кредитом в розмірі, передбачених окремими кредитними договорами, комісії, штрафні санкції у розмірі та у випадках, передбачених Кредитним договором. Поручитель та позичальник несуть солідарну відповідальність перед кредитором.

21 серпня 2007 року між ВАТ «Банк Універсальний» та Кооперативом «Союз» був укладений Кредитний договір №12/18-Кл-07 в межах Генерального договору на здійснення кредитних операцій №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р. За умовами даного договору Банк здійснює фінансування господарської діяльності позичальника шляхом кредитування на наступних умовах, а саме встановлений ліміт кредитної лінії 1 550 000 доларів США, термін кредитної лінії 36 місяців, дата видачі кредиту з 21.08.2007р., дата погашення кредиту 13.08.2010р. із платою за користування кредитом 12% річних. Даний кредитний договір є невід’ємною частиною Генерального договору на здійснення кредитних операцій №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р.

15 лютого 2008 року між ВАТ «Універсал Банк» та Кооперативом «Союз» була укладена Додаткова угода №1 до Генерального договору №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р., за умовами якої Банк зобов’язувався надавати позичальнику кредитні послуги у валютах, вказаних в цьому договорі в рамках ліміту встановленого в базовій валюті, що дорівнює 7 827 500 грн.

У відповідності до Розділу 8 даної Додаткової угоди передбачено, що позичальник зобов’язувався в строк до 01.04.2008р. забезпечити укладання додаткових угод про внесення змін, зокрема, з гр. ОСОБА_1 до Договору поруки від 15.08.2007р., з гр. ОСОБА_4 до Договору поруки від 15.08.2007р., з гр. ОСОБА_2 до Договору поруки від 15.08.2007р., з гр. ОСОБА_6 до Договору поруки від 15.08.2007р., з гр. ОСОБА_3 до Договору поруки від 115.08.2007р., та з гр. ОСОБА_7 до Договору поруки від 15.08.2007р. У разі невиконання позичальником встановлених у цьому пункті строки Кредитор (Банк) має право вимагати від позичальника дострокового погашення всіх зобов’язань за цим Договором, а позичальник зобов’язується достроково погасити всю суму своїх зобов’язань за цим Договором у строки, встановленні Кредитором.

При ньому відповідно до п. 2.2. цього Генерального договору сума заборгованості по всіх наявних на певну календарну дату кредитних договорах, укладених в межах даного Договору, не могла перевищувати суму ліміту.

Разом з тим, відповідно до п. 1.1.4. Додаткової угоди №1, укладеної 15.02.2008 року, протягом строку дії цього Договору загальна сума ліміту Договору може бути змінена (збільшена/зменшена).

Відповідно до п. 1.3.1 Додаткової угоди №1 було погоджено, що згідно умов Індивідуальних угод, укладених між сторонами, може встановлюватись підвищений розмір процентної ставки за користування кредитом за цим Договором.

Відповідно до п. 1.3.2. Додаткової угоди №1 ПАТ "Універсал Банк"та кооператив «Союз» домовились, що за умовами відповідної Індивідуальної угоди може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом.

Пункт 1.5.Додаткової угоди №1 також було передбачено, що за користування кредитними коштами понад встановлений термін Позичальник сплачує проценти за підвищеною ставкою, яка визначається в Індивідуальних угодах.

Крім того, Генеральним договором, укладеним 15 серпня 2007 року, було передбачено Розділ 5 «Форс мажор», яким передбачалося звільнення сторін договору від відповідальності при настанні форс-мажорних обставин.

Додатковою угодою №1 звільнення від відповідальності при настанні форс-мажорних обставин сторонами не передбачено.

Також розділом 7 Генерального договору, укладеного 15 серпня 2007 року, чітко визначено вид та розмір відповідальності за несвоєчасне виконання договору Позичальником. Пунктом 4.1. Додаткової угоди №1, укладеної 15 лютого 2008 року, додатково передбачає, що за порушення Позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених цим Договором та/або індивідуальними угодами, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк може вимагати від Позичальника додатково сплатити Банку пеню, якщо це прямо передбачено умовами відповідних Індивідуальних угод, укладених між Сторонами.

Розділ 6 Генерального договору, укладеного 15 серпня 2007 року, передбачає можливість перегляду Банком встановленої процентної ставки за користування кредитом. Розділ 5 Додаткової угоди №1, укладеної 15 лютого 2008 року, передбачає, що процентна ставка може бути змінена лише в сторону збільшення.

Пунктом 6.1. Додаткової угоди №1 від 15.02.2008 року, доповнено випадки, коли Банк має право вимагати від Позичальника дострокового повернення всю наданої йому суми, а саме невиконання Позичальником умов цього Договору щодо надання забезпечення належного виконання своїх зобов'язань за цим Договором, зокрема, якщо не буде укладено відповідний договір забезпечення, та/або порушення Позичальником та/або поручителем/заставодавцем будь-яких умов укладеного з Банком договору щодо надання забезпечення виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором, та/або втрати забезпечення.

Даним пунктом Додаткової угоди №1 також визначено, що в разі прострочення виконання зобов'язання Позичальника за будь-якою з кредитних послуг, наданих Банком за умовами цього договору та відповідної Індивідуальної угоди, Банк також має право вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за кредит за всіма кредитними послугами, наданими Банком в межах ДІЇ цього Договору, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення. Крім цього, цим же пунктом Додаткової угоди №1 передбачено, що в разі порушення Позичальником нового (дострокового) терміну повернення всієї наданої ним суми кредиту та/або сплати плати за кредит за Договором, вважається, що такий Позичальник користується  кредитом понад строк, встановлений цим Договором, при цьому, починаючи з наступного робочого дня, сума такого кредиту вважається простроченою сумою основного боргу, а сума плати за кредит - відповідно простроченими процентами та/або простроченими комісіями.

27 червня 2008 року між ПАТ «Універсал Банк» та кооперативом «Союз» було укладено Додаткову угоду №2 до Генерального договору на здійснення кредитних операцій № 12/05-ГД-07 від 15 серпня 2007 року, згідно якої було внесено зміни до Додаткової угоди № 1, укладеної 15 лютого 2008 року , якою  передбачено нову редакцію п. 4.2 Додаткової угоди 1, відповідно до якої окрім права вимоги Банка-Кредитора на дострокове погашення кредиту, змінюється розмір поточної процентної ставки за користування кредитними коштами сторону збільшення на 5 відсотків річних по усіх індивідуальних угодах до Договору, Така нова процентна ставка буде нараховуватись, починаючи з 01.10.2008 року. При цьому не вимагається будь-яких додаткових угод про зміну розміру процентних ставок по вказаних індивідуальних угодах.

Починаючи з 26 серпня 2008 року ПАТ "Універсал Банк" змінив процентну за користування кредитними коштами та встановив нову в розмірі 15,25 річних, про що був попереджений кооператив «Союз», що підтверджується повідомленням ПАТ "Універсал Банк".  

Будь-яких листів про підвищення відсоткової ставки на адресу поручителів Банком надіслано не було.

Як вбачається із матеріалів справи Кооператив «Союз» 15 вересня 2008 року, 31 березня 2009 року  здійснював погашення кредиту за процентною ставкою 15,25 % річних.

Подану представником Банку довідку від 11.02.2010р. №453 про нарахування процентів за користування кредитними коштами в розмірі 12% річних до уваги судом не приймається, оскільки дана інформація не підтверджена та спростовується матеріалами, зокрема рішенням господарського суду міста Києва, в якому встановлено, що починаючи з серпня 2008 року ПАТ "Універсал Банк" було збільшено розмір відсоткової ставки у кредитному договорі укладеному із кооператив «Союз»  до 15,25 % річних.

Матеріалами справи не підтверджено факту укладання Банком та Кооперативом «Союз» з поручителями ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 додаткових угод в забезпечення виконання позичальником зобов’язань згідно укладених Додаткових угод та надання відповідних погоджень самими поручителями.

Разом з тим, суд зазначає, що рішенням Тернопільського міськрайонного суду від 19.03.2010р. по справі №2-291/10, яке залишено в силі ухвалою Апеляційного суду Тернопільської області від 28.09.2010р. було припинено дію договором поруки, укладених 15.08.2007р. між ВАТ «Універсал Банк», кооперативом «Союз та ОСОБА_6 та ОСОБА_7 з аналогічних підстав, а тому в силу ст. 61 ЦПК України обставини, встановлення вказаним судовим рішенням мають приюдиційне значення для суду при розгляді даної справи в частині збільшення Банком розміру зобов’язання, запеченою порукою.

Відповідно до вимог ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, одностороння відмова від зобов’язання або одностороння зміна його умов не допускається.

За правилами статті 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов’язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні божники. Поручитель відповідає перед кредитором у томі ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Як передбачено ч. 1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов’язання, а також у разі зміни зобов’язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

За таких обставин, у зв’язку з тим, що ПАТ «Універсал Банк» збільшив розмір зобов’язання, забезпеченого порукою ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 без їхньої згоди та без укладення додаткових угод за їх участю, суд вважає, що позовні вимоги ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про припинення дії договорів поруки, укладених 15.08.2007р. підлягають до задоволення.

Позовні вимоги ПАТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 про солідарне стягнення заборгованості по кредитному договорі №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р. в сумі 1 717 720,03 доларів США, що еквівалентно становить 13 748 974,66 грн. до задоволення не підлягають, оскільки із припиненням дії договорів поруки, укладених 15.08.2007р. останні не несуть відповідальності за невиконання Кооперативом «Союз» всіх його зобов’язань, які випливають із кредитного договору.

Згідно ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України судовий збір та витрати на інформаційно-технічне забезпечення позивачам ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 відшкодовуються за рахунок ПАТ «Універсал Банк». Судові витрат, сплачені ПАТ «Універсал Банк» не відшкодовуються.

Керуючись ст.ст. 4, 10, 60, 61, 88, 212, 214, 215, 217, 218, 223, 294 Цивільного процесуального кодексу України та ст.ст. 16, 526, 554, 559, 1054 Цивільного кодексу України, суд –  

ВИРІШИВ:  

 1.   Позовні вимоги ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 задовольнити.

2.   Припинити дію договорів поруки, укладених 15.08.2007р. між ВАТ «Банк Універсальний» з Кооперативом «Союз» та ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4.

3.   Стягнути із Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» на користь ОСОБА_2 1700 грн. судового збору та 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

4.   В задоволенні позовних вимог ПАТ «Універсал Банку» про солідарне стягнення заборгованості з ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4 по кредитному договорі №12/05-Гд-07 від 15.08.2007р. в сумі 1 717 720,03 доларів США, що еквівалентно становить 13 748 974,66 грн. – відмовити.

 Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд.

Суддя – підпис  

  З оригіналом згідно:  

Суддя                                                                                                          Дзюбановський Ю.І.