Р І Ш Е Н Н Я                     № 2 - 5637/2010р.

І м е н е м  У к р а ї н и  

 09 листопада    2010 року                                                                                    

Лисичанський міський суд Луганської області в складі:

Головуючого судді:                                    Стахової Н.В.                                       

при секретарі судового засідання:            Ісауловій Н.В.                  

розглянувши  у  відкритому судовому засіданні у м. Лисичанську цивільну справу за позовом  Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк»  в особі Луганської філії АКБ «Індустріалбанк» до ОСОБА_1, третя особа, що не заявляє самостійні вимоги на предмет спору  на стороні відповідача – Приватне акціонерне товариство «Страхова група»ТАС    про стягнення заборгованості  за кредитним договором  

                                      В С Т А Н О В И В :

 Позивач звернувся до суду із вказаним позовом про стягнення з відповідача  ОСОБА_1  боргу за договором кредиту № KRCK/0411/234/07 від 25 квітня 2007 року  у сумі  25134 грн.42 коп., що складається з  простроченої заборгованості  за кредитом у сумі  197 грн.39 коп., простроченої заборгованості  за відсотками – 349 грн.18 коп.,  простроченої заборгованості за комісією – 5800 грн., пені – 18790,85 грн.,  посилаючись на те, що відповідачем з 26.10.2007 року  порушуються умови договору  в частині  своєчасного погашення кредиту, нарахованих відсотків та сплати комісії, про що останньому  10.07.2008 року  було надіслано   вимогу –повідомлення № 683.

29.08.2006 року  між АКБ «Індустріалбанк»  та  ЗАТ СГ «ТАС»  був укладений  договір  № 0293561500 страхування кредитного портфелю  Банку, умовами якого передбачено страхування ризику  невиконання позичальником  банку  своїх кредитних зобов’язань. Страхова сума  за кредитним договором відповідача  становить 21 340 грн.  У зв’язку з настанням  страхового  випадку, передбаченого  договором  № 0293561500 страхування кредитного портфелю  Банку від 29.08.2006 року, а саме: невиконання відповідачем   зобов’язань за договором  в сумі 1803 грн.31 коп.,  АКБ «Індустріалбанк»  звернувся  із заявою страхового відшкодування до ЗАТ СГ  «ТАС»  у сумі  1803 грн.31 коп.  27.09.2007 року  ЗАТ СГ «ТАС» відповідно до заяви банку  від 03.08.2007 року  перерахувало  на рахунок банку страхове відшкодування у розмірі 1803 грн.31 коп.  Оскільки  між датою направлення заявки  до ЗАТ СГ «ТАС» та отриманням  страхового відшкодування пройшло 55 днів, протягом яких за умовами  кредитного договору  нараховувалися відсотки та  комісія за користування кредитом , кошти, отримані  від страхової компанії  відповідно до п.2.2 кредитного договору  від 25.04.2007 року були направлені  на погашення   прострочених нарахованих доходів – 603 грн.83 коп.,  простроченої комісії по кредиту – 800 грн., простроченої заборгованості  по тілу кредиту – 399 грн.48 коп.. Після виплати  страховою компанією  страхового відшкодування  за заявою банку на виплату  страхового відшкодування  від 03.08.2007 року  заборгованість за кредитом  станом на 28.09.2007 року  становила 19044 грн.96 коп..  

01.11.2007 року, у зв’язку  із  повторним  настанням  страхового випадку, а саме:  невиконанням відповідачем  зобов’язань за договором  в сумі 19734 грн.08 коп. АКБ «Індустралбанком»  було направлено другу заявку  до ЗАТ СГ «ТАС» на виплату страхового відшкодування  в сумі 19374 грн.08 коп.  04.01.2008 року від ЗАТ СГ «ТАС» на рахунок банку  надійшло страхове  відшкодування  у розмірі  19536 грн.69 коп.. Вказана сума була  направлена на погашення  прострочених відсотків  - 289 грн.12 коп.,  простроченої комісії – 400 грн.,  погашення  заборгованості  по тілу кредиту – 18847 грн.57 коп.  Після виплати страхового  відшкодування  залишилася  заборгованість за кредитом  у сумі 888 грн.55 коп., що складається з простроченої  заборгованості  - 197 грн.39 коп., простроченої заборгованості по відсоткам  - 291 грн.16 коп., простроченої заборгованості  за комісією  - 400 грн.      

Після отримання суми страхового відшкодування,  заборгованість відповідача  перед банком  станом на 04.03.2008 року  становила 1103 грн.91 коп.

04.03.2008 року  до ЗАТ СГ «ТАС»  була направлена заява   на виплату страхового відшкодування у сумі, що залишилася  після отримання банком  обох сум страхового відшкодування у розмірі 1103 грн.91 коп., у задоволенні якої  банку було відмовлено, оскільки відповідно до п.5.1.договору страхування страхова сума за кредитним договором ОСОБА_1  була визначена  у розмірі 21 340 грн.,  яка була  перерахована  ЗАТ СГ «ТАС» на користь АКБ «Індустріалбанк»  27.09.2007 року та 04.01.20008 року.  Після отримання  повної суми  страхового відшкодування  за кредитним договором  станом на 05.01.2008 року  у відповідача  залишилися  невиконані кредитні зобов’язання  у сумі 885 грн.55 коп., що складається з простроченої заборгованості  за кредитом у сумі 197 грн.39 коп., простроченої заборгованості   по відсоткам – 291 грн. 16 коп.,  простроченої заборгованості  за комісією – 400 грн. Згідно п.8.3 кредитного договору,  останній діє  до повного виконання  сторонами своїх зобов’язань за цим договором. Залишок кредитних зобов’язань  відповідача перед АКБ «Індустріалбанк»  передбачає подальшу  дію кредитного договору, нарахування відсотків, комісій та штрафних санкцій за несвоєчасне погашення  кредитної заборгованості.  Відповідачу  було направлено    чотири листа –попередження  про існування залишку непогашеної заборгованості  за кредитом. Станом на 18.08.2010 року  заборгованість відповідача  становить 25134 грн.42 коп., що складається з простроченої заборгованості за кредитом у сумі 197 грн.39 коп., простроченої заборгованості  з відсотками – 346 грн.18 коп., простроченої заборгованості за комісією 5800 грн., пені за період з 11.06.2009 року по 10.06.2010 року – 18790 грн.85 коп., яку просив стягнути з відповідача.  

У судовому засіданні  відповідач позов не визнав, суду пояснив, що  15.08.2008 року  з ЗАТ СГ «ТАС»  був укладений договір № 228 про добровільне визнання боргу в порядку регресу,  відповідно до умов якого  сума майнового відшкодування  складає 21260 грн. Отже,  борг перед АКБ «Індустріалбанком»   у нього відсутній. Просив відмовити у задоволенні позову.  

 Представник третьої особи у судовому засіданні пояснила, що відповідно до п.82 Реєстру від 03.05.2007 року, який є  додатком № 1 до Договору страхування   АТ «СГ «ТАС»  взяло на себе обов’язок проведення  страхової виплати  у разі настання  неплатоспроможності  ОСОБА_1  за кредитним договором  №   KRCK/0411/234/07 від 25 квітня 2007 року. Страхова  сума  становить 21 340 грн. Відповідно до платіжних доручень  № 2293 від 27.09.2007 року на суму  1803,31 грн.,  та платіжного доручення  № 101 від 04.01.2008 року на суму 19 536 грн.69 коп.  ПАТ «Страхова  Група  «ТАС» сплатило  АКБ «Індустріалбанк»  страхову суму у повному обсязі  у розмірі  21 340 грн.. Не заперечувала проти стягнення з відповідача боргу за кредитним  договором у сумі 888,55 грн., в іншій частині позову вважає вимоги необґрунтованими.  

 Судом досліджені наступні письмові докази:  платіжне доручення щодо сплати судового збору та витрат, пов’язаних з інформаційно-технічним  забезпеченням розгляду справи в суді,  копія кредитного договору № KRCK/0411/234/07 від 25 квітня 2007 року, довідка про стан заборгованості,  копія паспорту та ідентифікаційного коду  відповідача,  довідка про  доходи відповідача ,  копія заяви на видачу готівки,  копія вимоги – повідомлення  від 10.07.2008 року № 683,  копія  поштового конверту,  копія претензії,  копія вимоги – повідомлення  від 08.12.2008 року № 1557,  копія вимоги  від 16.04.2009 року № 588,  копія поштових конвертів, копія вимоги  від 26.06.2009 року № 1315,  копія поштового конверту,  копія попередження  пр. необхідність погашення заборгованості № 876 від 21.04.2010 року,  копія поштових конвертів,  розрахунок заборгованості  по кредитному договору,  копія довідки  з ЄДРПОУ,  копія витягу зі статуту,  копія свідоцтва пр. державну реєстрацію  юридичної особи,  копія  заяви - анкети на отримання кредиту, копія договору  № 228 про добровільне визнання боргу в порядку регресу від 15 серпня 2008 року,  копія договору № 0293561500  страхування  кредитного портфелю Банку від 23 серпня 2006 року,  копія заяви на виплату  страхового відшкодування від 03.08.2007 року,  копія платіжного доручення № 2295 від 27.09.2007 року,  копії  меморіальних ордерів  від 27.09.2007 року,  копія заяви про страхове відшкодування  від  01.11.2007 року,  копія акту  прийому – передачі від 01.11.2007 року,  копія страхового акту  від 27.12.2007 року,  копія платіжного доручення № 101 від 04.01.2008 року,  копії меморіальних ордерів  від 04.01.2008 року, копія реєстру  кредитних  договорів за період з 01.04.2007 року по 30.04.2007 року,  особовий рахунок  з 25.04.2007 року  по 09.11.2010 року.    

 Суд,  заслухавши пояснення  представника позивача, відповідача, представника третьої особи,  дослідивши письмові докази, надані сторонами в обґрунтування своїх вимог та заперечень,  вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню, виходячи  з наступних підстав.

 Судом встановлені наступні факти та відповідні ним правовідносини  

 25 квітня 2007 року  між сторонами був укладений кредитний договір  № KRCK/0411/234/07 , за умовами  якого ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 20000 грн.,  зі строком  повернення  25 квітня 2010 року, сплатою  за користування  кредитними коштами  9% річних  та щомісячним  погашенням боргу у сумі 555,56 грн.

 29.08.2006 року  між АКБ «Індустріалбанк»  та  ЗАТ СГ «ТАС»   укладений  договір  № 0293561500 страхування кредитного портфелю  Банку, умовами якого передбачено страхування ризику  невиконання позичальником  банку  своїх кредитних зобов’язань.  

 Відповідно до п.5.1  Договору  страхова сума визначається  в розмірі суми кредиту  та відсотків за користування  кредитом  на підставі конкретних  кредитних угод,згідно реєстру  кредитних угод.

 15.08.2008 року  між ЗАТ СГ «ТАС»   та ОСОБА_1 був укладений договір № 228 про добровільне визнання боргу в порядку регресу,  відповідно до умов якого  сума майнового відшкодування  складає 21260 грн.  

 03.08.2007 року  позивачем до ЗАТ СГ «ТАС» направлена заява на виплату страхового відшкодування  у зв’язку з настанням  страхового випадку  відповідно до Договору № 0293561500 страхування кредитного портфелю Банку від 29.08.2006 року,  у зв’язку з невиконанням  зобов’язань за кредитним договором  №   KRCK/0411/234/07 від 25.04.2007 року, укладеного з ОСОБА_1  

 Станом на 03.082007 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становила  1111,12  грн. – борг за кредитом, 292,19 грн. – борг по відсоткам,  400 грн. – борг по комісії.  

 27.09.2007 року ЗАТ СГ «ТАС»   перераховано АКБ «Індустріалбанк»   страхове відшкодування  у сумі  1803 грн.31 коп., що підтверджується  платіжним дорученням № 2295 від 27.09.2007 року.  

 01.11.2007 року  позивачем направлена  друга заява  про страхове відшкодування  у зв’язку з настанням  страхового випадку  відповідно до Договору № 0293561500 страхування кредитного портфелю Банку від 29.08.2006 року,  у зв’язку з невиконанням  зобов’язань за кредитним договором  №   KRCK/0411/234/07 від 25.04.2007 року, укладеного з ОСОБА_1  

 Станом  на 26.10.2007 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становила  19444,96  грн. – борг за кредитом, 289,12 грн. – борг по відсоткам, 400 грн. – борг по комісії.

 27.12.2007 року  ЗАТ СГ «ТАС» складений страховий акт, відповідно до якого  сума страхового відшкодування становить 19536 грн.69 коп.  Платіжним дорученням  № 101 від 04 січня 2008 року  вказана сума перерахована  АКБ «Індустріалбанк».  

 Як вбачається з розрахунку заборгованості по договору  №   KRCK/0411/234/07 від 25.04.2007 року станом на 25.04.2010 року  заборгованість  відповідача  становить 197 грн.37 коп., заборгованість за відсотками – 346 грн.18 коп., заборгованість за комісією – 5800 грн., пеня за період з 11.06.2009 року по 10.06.2010 року – 18790 грн.85 коп.  

 Відповідно до п.8.9 Договору  усе листування  здійснюється за адресами, визначеними Банком та позичальником . Листування вважається отриманим  позичальником, якщо  у банку є докази відправки  поштових відправлень  на адресу позичальника.  

 10.07.2008 року,08.12.2008 року, 16.04.2009 року, 23.06.2009 року, 21.04.2010 року відповідачу ОСОБА_1 були направлені  вимога – повідомлення та попередження про необхідність сплати заборгованості за кредитним договором.  

 Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов’язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов’язання внаслідок односторонньої відмови від зобов’язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору, зміна умов зобов’язання, сплата неустойки, відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі, та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він  зобов’язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, а саме сплатити борг, з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлений договором або законом.

 Відповідно до ч.3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

       Оскільки у  судовому засіданні  знайшов підтвердження факт порушення відповідачем  договірних зобов’язань, суд вважає, що  позовні вимоги  в частині стягнення заборгованості за кредитним договором  є обґрунтованими та підлягають задоволенню.  

 Разом з тим, суд зменшує розмір  пені, яка підлягає стягненню з відповідача  до 1000 грн., оскільки він значно перевищує розмір заборгованості  за  тілом кредиту.  

У відповідності до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені витрати.  

 На підставі вищезазначеного, керуючись ст.ст. 551,  611,651, 1050,1054 ЦК України, ст.ст. 10, 11, 81, 88, 212-215  ЦПК України  суд,  

                          В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк «Індустріалбанк»  в особі Луганської філії АКБ «Індустріалбанк» до ОСОБА_1, третя особа, що не заявляє самостійні вимоги на предмет спору  на стороні відповідача – Приватне акціонерне товариство «Страхова група» ТАС про стягнення заборгованості  за кредитним договором задовольнити частково.  

Стягнути з ОСОБА_1 на користь  Публічного Акціонерного товариства Акціонерний  комерційного банку «Індустріалбанк»  в особі Луганської філії АКБ «Індустріалбанк»  заборгованість за кредитним договором  у сумі 197 (сто дев’яносто сім) грн..39 коп., прострочену заборгованість  за відсотками у сумі 346 (триста сорок шість) грн..18 коп., прострочену заборгованість  за комісією у сумі 5800 (п’ять тисяч вісімсот)  грн.., пеню у сумі 1000 (тисяча) грн., 73 (сімдесят три) грн. 44 коп. судового збору, 35 (тридцять п’ять) грн..06 коп. витрат, пов’язаних з інформаційно-технічним  забезпеченням розгляду справи в суді.  

 Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Луганської області шляхом подання апеляційної скарги через Лисичанський міський суд протягом десяти днів з дня його проголошення, а для осіб, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні – протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

                   Суддя: