Справа №2-542/10р.

РІШЕННЯ

           ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

   20 жовтня 2010 року                                                        м. Берегово          

                                           Берегівський районний суд Закарпатської області в особі:

          головуючого:    Ільтьо І.І.,

          при секретарі:   Куні О.І.,

  з участю представника позивача за довіреністю Янцо О.К., представників відповідача – ОСОБА_2 та ОСОБА_3, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Берегово цивільну справу за  позовом публічного акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» в особі Закарпатської філії ВАТ «КРЕДОБАНК»  до ОСОБА_4 про стягнення боргу за договором кредиту,

в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство «КРЕДОБАНК», в особі Закарпатської філії ВАТ «КРЕДОБАНК» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 29 листопада 2006 року між Позивачем – ПАТ «КРЕДОБАНК» та Відповідачем - ОСОБА_4  укладено Кредитний договір № 343/15-20-2006, із наступними змінами внесеними додатковою угодою №03-07/1056/2006 від «03» січня 2007 року, згідно з яким ПАТ «КРЕДОБАНК» було надано кредит ОСОБА_4 в сумі 20 000,00 (двадцять тисяч євро), для здійснення часткової оплати згідно Договору купівлі-продажу двохкімнатної квартири від 06.11.2006р., а Відповідач – ОСОБА_4 зобов’язалась у встановлені кредитним договором строки повертати кредит та сплачувати відсотки за користування кредитними коштами. Прийняті на себе зобов'язання по кредитному договору Позивач виконав у повному обсязі, видавши, відповідно з п.2.6 Кредитного договору кредит в безготівковій формі, що підтверджується меморіальним ордером №787662 від 29.11.2006р., платіжним дорученням №1 від 29.11.2006р. та випискою про рух коштів по позичковому рахунку Відповідача.  

Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином у відповідності з умовами договору, який є обов’язковий для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України), і вимогам законодавства.  Всупереч цьому, відповідач ОСОБА_4 не виконала свої зобов'язання, передбачені договором. Так, відповідно до п. 3.4. кредитного договору відповідач   зобов’язаний сплачувати нараховані відсотки не пізніше останнього робочого дня відповідного місяця. Проте з травня 2008 року припинила сплату відсотків за кредитом, у зв’язку з чим заборгованість по сплаті відсотків за кредитом станом на 18 березня 2010 року становить 3 842,17 євро (три тисячі вісімсот сорок два євро 17 центів), що по офіційному курсу НБУ на день подання позову становить 42155,47 грн. (сорок дві тисячі сто п’ятдесят п’ять грн. 47 коп.). Згідно з абз. 2 п.4.1 Кредитного договору Відповідач зобов’язаний був повертати кредит щомісячно рівними частинами по 83,00 євро не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, але і цієї умови договору відповідач не виконав, припинивши в березні 2008 року погашати заборгованість за кредитом, у зв’язку з чим заборгованість по кредиту, станом на 18 березня 2010р. становить 1 992,00 Євро (одна тисяча дев’ятсот дев’яносто два Євро 00 євроцентів), що по курсу НБУ на день подання позову (1 євро = 10,97 грн.) становить 21 855,80  грн. (двадцять одна тисяча вісімсот п’ятдесят п’ять грн. 80 коп.). Згідно з мовами Кредитного договору Відповідач зобов’язаний щомісячно сплачувати комісію за управління кредитом в розмірі 30,00 грн. не пізніше останнього робочого дня звітного місяця. Відповідач не виконав цього зобов'язання припинивши в травні 2008 року сплачувати вказану комісію. Прострочена заборгованість зі сплати комісії за управління кредитом станом на дату подання позову становить 690,00 грн.  Відповідно до п.5.1. кредитного договору встановлено відповідальність за неналежне виконання умов договору, зокрема: за несвоєчасне виконання грошових зобов’язань, позичальник, крім відшкодування збитків, сплачує Банку пеню в розмірі подвійної процентної  ставки, вказаної в п. 3.2 Кредитного договору, від суми простроченого платежу, але не менше однієї гривні за кожен день прострочення.   У зв’язку з невиконанням Відповідачем зобов’язань по поверненню кредиту та відсотків за його користування він зобов’язаний сплатити ПАТ «КРЕДОБАНК» пеню, яка станом на 18 березня 2010 року становить 5061,55 грн. – за несвоєчасно сплачений основний борг, 8 617,13 грн. – за несвоєчасно сплачені відсотки за користування кредитними коштами та 656,00 грн. – за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом.

Згідно з п.6.3. Кредитного договору Відповідач зобов’язаний був здійснити страхування передбачене підпунктом 3 п.6.1. Кредитного договору, зокрема: предмета іпотеки та власного життя. Однак Відповідач не виконав і цього зобов'язання, а саме не поновив (не переуклав) договору страхування нерухомого майна, термін дії якого завершився, а також не здійснив страхування власного життя. Згідно з п.5.3. Кредитного договору, за невиконання та/або неналежне виконання Позичальником п.6.3. Кредитного договору (умова про страхування), Відповідач зобов’язується сплатити Банку штраф у розмірі 2 % від розміру фактичної кредитної заборгованості на день сплати штрафу, що станом на день подання позову складає 4 115,52 грн. (Чотири тисячі сто п’ятнадцять гривень 52 копійки) .

 Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що у випадку, якщо договором встановлений обов’язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилися, та сплати належних йому процентів.

З урахуванням того, що Відповідач систематично не виконує своє зобов’язання по поверненню отриманого кредиту у визначені Кредитним договором терміни і сумах, Позивач відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, вимагає дострокового повернення частини кредиту, що залишилась не повернутою.

В судовому засіданні представник позивача свій позов підтримала та просила стягнути з відповідача суму заборгованості у розмірі 268 254,72 грн. (двісті шістдесят вісім тисяч двісті п'ятдесят чотири гривні 72 коп. ), з них  22 705,01 Євро (двадцять дві тисячі сімсот п'ять Євро 01 євроцент),  еквівалент в гривні по курсу НБУ – 249 114,52 грн. (двісті сорок дев’ять тисяч сто чотирнадцять гривень 52 коп.), та 19 140,20 грн. ( Дев’ятнадцять  тисяч сто сорок гривень 20 коп.) , в тому числі: строкової заборгованості по кредиту – 16 763,00 Євро (шістнадцять тисяч сімсот шістдесят три Євро 00 євроцентів) , що за офіційним курсом НБУ (1 євро = 10,97 грн.)  станом на 18.03.2010р. становить 183 920,05  грн. .(сто вісімдесят три тисячі дев’ятсот двадцять грн. 05 коп.); простроченої заборгованості по основній сумі кредиту – 1 992,00 євро (одна тисяча дев’ятсот дев’яносто два євро), що за офіційним курсом НБУ (1 євро = 10,97 грн.)  станом на 18.03.2010р. становить 21 855,80  грн.(двадцять одна тисяча вісімсот п’ятдесят п’ять грн. 80коп.); пені за несвоєчасну сплату кредиту – 5 061,55 грн. (п’ять тисячі шістдесят одна гривня 55 коп.); заборгованості по нарахованих та несплаченим в строк відсоткам – 3 842,17 Євро (три тисячі вісімсот сорок два Євро 17 євроцентів ), що за офіційним курсом НБУ (1 євро = 10,97 грн.) станом на 18.03.2010р. становить 42 155,47   грн.(сорок дві тисячі сто п’ятдесят п’ять грн. 47 коп.); нарахованих відсотків з 01 по 18 березня 2010 року – 107,84 євро (сто сім євро 84 центів), що за офіційним курсом НБУ (1 євро = 10,97 грн.)  станом на 18.03.2010р. становить 1 183,20 грн.(одна тисяча сто вісімдесят три грн. 20 коп.); пені за несвоєчасну сплату відсотків – 8 617,13 грн. (вісім тисяч шістсот сімнадцять грн. 13 коп.); заборгованості по сплаті комісії за управління кредитом – 690,00 грн. (шістсот дев’яносто грн. 00 коп.); пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом – 656,00 грн. (шістсот п’ятдесят шість грн. 00 коп.); штрафу за несвоєчасне страхування нерухомого майна та власного життя (згідно п. 5.3. Кредитного договору) – 4 114,52 грн. (чотири тисячі сто п'ятнадцять грн. 52 коп.).

Представники Відповідача заперечують проти вимог позивача, змінюючи при цьому свої мотиви; заперечення на позовну заяву не надали, а в судовому засіданні позов не визнали,  вважають його безпідставним та пояснили, що такий не підлягає до задоволенню з огляду на те, що відповідно до чинного законодавства надання та одержання кредиту в іноземній валюті, використання іноземної валюти, як засобу платежу, можливо при дотриманні суб’єктами господарських відносин імперативних вимог законодавства, щодо отримання індивідуальної ліцензії на здійснення валютних операцій, які видає Національний Банк України. Тобто вважають, що Позивач не мав права укладати із Відповідачем Кредитний договір в іноземній валюті, а надавши кредит у іноземній валюті порушив норми ст. 99 Конституції України, ст. 524 Цивільного кодексу України, ст. 3 Декрету Кабінету Міністрів України "Про систему валютного регулювання і валютного контролю", ст. 3 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", ст. ст. 6, 7 постанови Національного банку України N 200 від 30.05.2007 року "Про затвердження Правил використання готівкової іноземної валюти на території України", тому вважають, що використання Позивачем іноземної валюти - євро, як предмету кредитування за споживчим кредитом, є внесенням в кредитний договір умови яка є дискримінаційною (такою, що в супереч принципу добросовісності має наслідком істотний дисбаланс договірних пав та обов'язків), що значно погіршує становище Відповідача, як споживача порівняно з Позивачем (надавачем фінансових послуг) в разі настання певних подій. Окрім того вказують, що Кредитний договір є недійсним з огляду на підписання його особою, що не мала відповідних повноважень на укладення такого.

Суд, заслухавши сторін, дослідивши матеріали справи, та враховуючи,  що у справі наявні достатні матеріали про права і взаємовідносини сторін, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню, оскільки в судовому засіданні встановлені ті обставини на які посилається позивач у своїй заяві.

За правилами ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як  за  зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ч.ч.1, 3 ст. 10, ч.1 ст. 60 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін.

 Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов’язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов’язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов’язку.

Між сторонами існують правовідносини з отримання/надання грошового кредиту, про що ними укладено відповідний кредитний договір: відповідно до ч.2 ст. 1054  ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 Глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. В свою чергу ч. 2 ст. 1050 ЦК України  встановлено, що якщо за договором встановлено обов’язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу, яка регламентує, що позикодавець має право на одержання  від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Як вбачається з матеріалів справи,  29 листопада 2006 року між Відкритим акціонерним товариством «КРЕДОБАНК», повним правонаступником прав і обов’язків якого є Публічне акціонерне товариство «КРЕДОБАНК», в особі Закарпатської філії ВАТ «КРЕДОБАНК»  та ОСОБА_4 укладено кредитний договір №343/15-20-2006, відповідно до якого останньому було надано кредит у розмірі 20000,00 євро (двадцять тисяч євро), для здійснення часткової оплати згідно Договору купівлі-продажу двохкімнатної квартири від 06.11.2006р на термін до 28 листопада 2026 року.   Кредит Банком надано в повній сумі, в безготівковій формі шляхом перерахування суми кредиту з позичкового рахунку на поточний рахунок з конвертацією та подальшим перерахуванням на поточний рахунок продавця, що підтверджується меморіальним ордером №787662 від 29.11.2006р., платіжним дорученням №1 від 29.11.2006р. та випискою про рух коштів по позичковому рахунку .

Відповідно до п. 3.1., 3.4. кредитного договору ОСОБА_4 зобов’язувалась сплачувати нараховані відсотки та комісію за управління кредитом щомісяця не пізніше останнього робочого дня відповідного місяця. Також, згідно з абз. 2 п.4.1 Кредитного договору ОСОБА_4 зобов’язувалась повертати кредит щомісячно рівними частинами по 83,00 євро не пізніше останнього робочого дня поточного місяця. Згідно п.5.1. кредитного договору встановлено відповідальність за неналежне виконання умов договору, зокрема: за несвоєчасне виконання грошових зобов’язань, позичальник, крім відшкодування збитків, сплачує Банку пеню в розмірі подвійної процентної  ставки, вказаної в п. 3.2 Кредитного договору, від суми простроченого платежу, але не менше однієї гривні за кожен день прострочення.  

Однак, взяті на себе зобов'язання ОСОБА_4 виконувала лише частково, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на дату подання позову - 18.03.2010р. складається із 22 705,01 Євро (двадцять дві тисячі сімсот п'ять Євро 01 євроцент),  еквівалент в гривні по курсу НБУ – 249 114,52 грн. (двісті сорок дев’ять тисяч сто чотирнадцять гривень 52 коп.), та 19 140,20 грн. ( Дев’ятнадцять  тисяч сто сорок гривень 20 коп.) ,  що разом становить 268 254,72 грн.  в тому числі:

•   строкової заборгованості по кредиту – 16 763,00 Євро (шістнадцять тисяч сімсот шістдесят три Євро 00 євроцентів) , що за офіційним курсом НБУ (1 євро = 10,97 грн.)  станом на 18.03.2010р. становить 183 920,05  грн. .(сто вісімдесят три тисячі дев’ятсот двадцять грн. 05 коп.)

•   простроченої заборгованості по основній сумі кредиту – 1 992,00 євро (одна тисяча дев’ятсот дев’яносто два євро), що за офіційним курсом НБУ (1 євро = 10,97 грн.)  станом на 18.03.2010р. становить 21 855,80  грн.(двадцять одна тисяча вісімсот п’ятдесят п’ять грн. 80коп.)

•   пені за несвоєчасну сплату кредиту – 5 061,55 грн. (п’ять тисячі шістдесят одна гривня 55 коп.);

•   заборгованості по нарахованих та несплаченим в строк відсоткам – 3 842,17 Євро (три тисячі вісімсот сорок два Євро 17 євроцентів ), що за офіційним курсом НБУ (1 євро = 10,97 грн.) станом на 18.03.2010р. становить 42 155,47   грн.(сорок дві тисячі сто п’ятдесят п’ять грн. 47 коп.)

•   нарахованих відсотків з 01 по 18 березня 2010 року – 107,84 євро (сто сім євро 84 центів), що за офіційним курсом НБУ (1 євро = 10,97 грн.)  станом на 18.03.2010р. становить 1 183,20 грн.(одна тисяча сто вісімдесят три грн. 20 коп.)

•   пені за несвоєчасну сплату відсотків – 8 617,13 грн. (вісім тисяч шістсот сімнадцять грн. 13 коп.);

•   заборгованості по сплаті комісії за управління кредитом – 690,00 грн. (шістсот дев’яносто грн. 00 коп.);

•   пені за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом – 656,00 грн. (шістсот п’ятдесят шість грн. 00 коп.);

•   штрафу за несвоєчасне страхування нерухомого майна та власного життя (згідно п. 5.3. Кредитного договору) – 4 114,52 грн. (чотири тисячі сто п'ятнадцять грн. 52 коп.).

Розглядаючи вказану справу на підставі наведених і встановлених у судовому засіданні фактів суд констатує, що вони регулюються правовідносинами, визначеними нормами ЦК України.

Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 та ч.2 ст. 1054 ЦК України  наслідками порушення Відповідачем зобов’язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Враховуючи, що факт наявності заборгованості ОСОБА_4 перед публічним акціонерним товариством «КРЕДОБАНК», від імені якого діє Закарпатська філія ВАТ «КРЕДОБАНК», на загальну суму 268 254,72 грн., яка складається 22 705,01 Євро (двадцять дві тисячі сімсот п'ять Євро 01 євроцент),  еквівалент в гривні по курсу НБУ – 249 114,52 грн. (двісті сорок дев’ять тисяч сто чотирнадцять гривень 52 коп.), та 19 140,20 грн. ( Дев’ятнадцять  тисяч сто сорок гривень 20 коп.) доведений, а також оцінюючи надані докази, суд вважає, що позовні вимоги є належним чином доведеними позивачем і підлягають до задоволення в повному обсязі.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 10, 11, 58, 60, 88, 208, 212-215, 218 ЦПК України, ст. ст. 509, 526,  530, 536, 611, 1050, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

Позов публічного акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» в особі Закарпатської філії ВАТ «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_4   про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_4 за рахунок її майна та коштів на користь ПАТ «КРЕДОБАНК» в особі Закарпатської філії ВАТ «КРЕДОБАНК» (рахунок №373939905 в Закарпатській філії ВАТ «КРЕДОБАНК», МФО 312237, код ЄДРПОУ 20444845) заборгованість за  Кредитним договором №343/15-20-2006 від 29 листопада 2006 року в розмірі 268 254, 72 грн. (двісті шістдесят вісім тисяч двісті п’ятдесят чотири гривні 72 коп.). та судові витрати в сумі 1820 грн. (одну тисячу вісімсот двадцять гривен).

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.    

             Суддя:                                                                     Ільтьо І.І.