Справа № 2-2113/10

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ  УКРАЇНИ

15  липня 2010 року                             м.Житомир

Корольовський районний суд м.Житомира в складі:

головуючого – судді Сингаївського О.П.,

при секретарі судових засідань  –  Котелянець Т.М.,  

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Житомирі справу за позовом  ОСОБА_2 до Публічного акціонерного  товариства комерційний банк  «Приватбанк»   про  захист    прав  споживача,    

в с т а н о в и в:

15 березня 2010 року  ОСОБА_2 звернувся в суд з позовом до ПАТ КБ “Приватбанк”, де  просить визнати незаконними дії відповідача про підвищення в односторонньому   порядку відсоткової  ставки  до 30%  річних    по договору   про іпотечний  кредит   № ZRZ0GІ0000004652 від 08 лютого 2008 року та зобов’язати відповідача відновити процентну ставку по кредиту в розмірі 15% річних на суму залишку заборгованості  та   зробити  перерахунок   по  цьому договору,  а  саме    зарахувати   отримані   від   нього кошти на сплату відсотків за користування кредитом в розмірі понад  15  відсотків    на   погашення    боргу  по  основній  сумі   кредиту.

Обґрунтовуючи вимоги, позивач зазначив, що відповідно до умов вказаного договору відповідач надав для  нього  кредит  в  сумі 150000  зі  сплатою 15 %   річних.  Згідно  з  умовами  договору,  кожного місяця  він  повинен був  сплачувати  заборгованість за  кредитом та проценти   за    користування   ним,   всього в сумі   2 709 гривень 93 копійки. Зазначені  умови  ним  виконуються.  В   порушення  кредитного договору  з 27.08.2008     відповідач    підвищив     в односторонньому  порядку   без повідомлення  його  про збільшення   відсоткової ставки до 25,08  %  річних, а з 01.02.2009 року до 30,00 % річних.   Про ці дії він випадково дізнався при сплаті щомісячного платежу по кредиту. Вважає, що відповідач не мав права цього робити  в односторонньому  порядку,  його дії   носять незаконний характер,  протирічать вимогам закону  та   умовам договору.

     В судовому засіданні   представник позивача підтримав  позов   повністю.      

     Представник  відповідача в  судовому засіданні позов не визнав, посилаючись на те, що позивач повідомлявся банком про підвищення відсоткової ставки.    

Заслухавши пояснення представників сторін, оцінивши зібрані по справі докази в сукупності, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Судом встановлено, що   08 лютого 2008 року між позивачем  ОСОБА_2 (надалі -Позивач), та Закритим акціонерним товариством комерційного банку «ПриватБанк» (надалі - Відповідач) в особі керівника напрямку «Іпотечне кредитування» філії «Житомирське регіональне управління» Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» було укладено договір про іпотечний кредит № ZRZ0GI0000004652 (надалі - „кредитний договір"). На сьогоднішній день правонаступником Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» є Публічне акціонерне товариство комерційного банку «ПриватБанк».

Відповідно до вказаного договору, відповідач надав для позивача кредитні  кошти   на  період   з 08 лютого 2008 року   по 08 лютого 2016  року    зі  сплатою 15 %   річних,    у  вигляді     непоновлюваної  кредитної лінії     в  розмірі  150 000  гривень.  Зазначена  обставина підтверджується  копією договору /а.с.7-14/.

Згідно  пункту    8.9    вказаного   вище договору,   банк має право  змінити   розмір  відсоткової ставки   в сторону збільшення  у разі  настання  будь-якої    із наступних  обставин, а саме:     порушення  позичальником   кредитної дисципліни,   погіршення   фінансового стану   позичальника,   здійснення   поточних коливань відсоткової   ставки   за вкладами    та /або   кредитами, зміни  у грошово-кредитній   політиці  НБУ,  підвищення ставки  за  кредитами   кредиторів України  у  відповідній  валюті, підвищення  ставки   більш   ніж  на три відсоткових     пункти    за  бланковими   кредитами.   Сторони погодили , що саме   при настанні   будь-якої    із обставин, передбачених  цим пунктом   договору,  кредитор   може   збільшити    розмір відсоткової ставки   за  договором    в наступному  порядку, а саме:   кредитор   не пізніше     ніж за   14 календарних   днів   до  дня    зміни   розміру відсоткової  ставки   в сторону   збільшення   повідомляє позичальника     про встановлення  нової    відсоткової ставки.         у разі незгоди   із   встановленим,    згідно  умов   цього    пункту договору,    новим    розміром відсоткової ставки,   позичальник  у строк     не пізніше    ніж на  7    календарних    днів   до дати початку     нової ставки    зобов’язаний   надати кредитору    письмове повідомлення  про свою незгоду    із такою новою ставкою (а.с.12).

     Відповідно   до  положень  ст. 627  ЦК України,    сторони  є  вільними  в укладенні    договору  та визначенні  умов    договору    із врахуванням    вимог  цього Кодексу,  інших  актів цивільного законодавства.  При цьому   зміни до кредитних    договорів  допускаються  лише за  згодою сторін, якщо інше не встановлено договором   або законом  ( стаття   651  ЦК України).  Також у  разі   істотної зміни  обставин, якими сторони керувались при укладенні договору, договір може бути змінений або розірваний  за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором.

Пунктом 3.5 Правил надання банками України інформації споживачу    про умови  кредитування та сукупну вартість кредиту (далі  Правил), затверджених    постановою НБУ    №168  від   10 травня   2007 року, банкам    надано  право змінювати   процентну   ставку   за  кредитом    лише  у  разі     настання  події, не залежної від волі сторін договору, яка має   безпосередній   вплив    на вартість    кредитних ресурсів    банку.      Банки    не    мають   права  змінювати проценту ставку за  кредитом   у зв’язку   із волевиявленням   однієї  із  сторін.  

Згідно з частиною  5  пункту 3.4  Правил, банки  зобов’язані  у   кредитному договорі   зазначати правило, за  яким   змінюється   процентна ставка  за   кредитом, якщо   договором про надання кредиту    передбачається    можливість   зміни     процентної ставки     за  кредитом   залежно   від зміни облікової   ставки   НБУ   або  в інших     випадках,     а тому  банк   повинен  навести    математичну залежність між  запропонованим   розміром ставки до розміру ставки НБУ, а також  обґрунтувати збільшення   процентної ставки.  

На підтвердження своїх заперечень проти позову представник відповідача надав копію листа-повідомлення про зміну процентної ставки та реєстр поштових відправлень (а.с.31-34), з яких не можливо зробити висновок про отримання позивачем повідомлення банку.  

Крім цього, з повідомлення вбачається, що банк в  порушення   вказаних Правил не надав позивачу розрахунок нової реальної вартості кредиту.

За  таких  обставин  банк    не   вправі    був   в односторонньому  порядку  збільшувати   процентну ставку.

Крім того,     відповідно   до  ст. 55  Закону України   “Про банки   і банківську   діяльність”      та  ст.   1056-1 ЦК України ,    до  яких  12.12. 2008  року    внесено  зміни,  які   набули чинності з 09 січня  2009 року,       встановлений    договором  розмір процентів   не може   бути збільшений     банком   в односторонньому порядку. Умова     договору      щодо  права банку  змінювати   розмір процентів в односторонньому  порядку є нікчемною.

Приймаючи  рішення  про  збільшення  розміру  відсоткової  ставки  з  15  до  30 проценів    по  кредитному  договору,  який   укладений    відповідачем  з  позивачем,   ЗАТ   КБ «ПриватБанк»   не  врахувало   зазначені  вище  норми Законів  та  Правил  надання  банками України   інформації    споживачу    про умови  кредитування   та сукупну вартість   кредиту.  Внаслідок  таких  дій  грубо  порушено  права  позивача, які підлягають поновленню, а тому суд дійшов до висновку про обґрунтованість вимог позивача.  

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212, 213, 215, 224 ЦПК України, на  підставі    статей  1056-1, 1058-1060    ЦК  України,  суд -

в и р і ш и в

Позов задовольнити.

Визнати незаконними дії Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» про підвищення відсоткової ставки з 27.08.2008 року до 25,08 % річних та з 01.02.2009 року до 30,00 % річних в односторонньому порядку по договору про іпотечний кредит № ZRZOGI0000004652 від 08 лютого 2008 року, а також такими, що не відповідають вимогам чинного законодавства України та умовам договору про іпотечний кредит № ZRZ0GI0000004652 від 08 лютого 2008 року.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство комерційного банку «ПриватБанк» відновити процентну ставку по кредиту в розмірі 15,00 % річних на суму залишку заборгованості по кредиту відповідно до умов договору про іпотечний кредит № ZRZ0GI0000004652 від 08 лютого 2008 року.

 Зобов'язати Публічне акціонерне товариство комерційного банку «ПриватБанк» зробити перерахунок по договору про іпотечний кредит № ZRZ0GI0000004652 від 08 лютого 2008 року і зарахувати отриману відповідачем суму різниці по відсотках від одностороннього збільшення щомісячного платежу за кредитом та нарахуванням винагороди за резервування ресурсів в рахунок сплати заборгованості позивача за основною сумою кредиту.

Стягнути з Закритого  акціонерного товариства комерційний банк „Приватбанк”   на  користь  держави     судовий  збір  в  с умі 8 гривень 50  копійок.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Житомирської області через Корольовський районний суд протягом двадцяти днів після подання заяви про апеляційне оскарження, яка може бути подана протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Суддя: